De meeste Amerikanen ontvangen hun inkomsten via directe storting op een betaalrekening of een papieren cheque. Sommigen worden echter betaald via loonkaarten. Deze kaarten werken als voorgeladen debetkaarten en kunnen bij een geldautomaat worden gebruikt om contant geld op te nemen. De vergoedingen op loonkaarten maken ze echter tot een controversieel kenmerk van het Amerikaanse werkgelegenheidslandschap.
Bekijk de beste spaarrekeningen.
Payroll-kaarten zijn een alternatief voor directe storting of cheque. Als u wordt betaald met een loonkaart, geeft uw werkgever u een herlaadbare kaart die eruitziet als een bankpas, maar niet is gekoppeld aan een bankrekening. Elke betaaldag worden uw inkomsten op die kaart geboekt. Je kunt ook ander geld aan de kaart toevoegen als je extra geld hebt van bijvoorbeeld een bijzaak.
Voor werkgevers kunnen loonkaarten een goedkopere optie zijn dan het uitgeven van papieren cheques. Maar werkgevers kunnen niet eisen dat hun werknemers een loonkaart gebruiken. Volgens het Consumer Financial Protection Bureau moeten werkgevers ten minste één alternatieve methode aanbieden om werknemers te betalen.
Payroll-kaarten, omdat ze worden gebruikt voor lonen, zijn onderworpen aan strengere regelgeving dan reguliere herlaadbare debetkaarten die berucht zijn geworden vanwege hun hoge kosten. Volgens de regelgeving in de meeste staten moeten houders van een loonkaart hun inkomsten minstens één keer per betaalperiode kosteloos van een geldautomaat in het netwerk kunnen opnemen. Payroll-kaarten mogen ook geen maandelijkse onderhoudskosten in rekening brengen en zijn verzekerd door de FDIC. Reguliere herlaadbare kaarten vallen niet onder deze regelgeving, en kunnen dus gepaard gaan met tal van kosten, waaronder activeringskosten, onderhoudskosten en geldautomaatkosten.
Maar loonkaarten zijn niet perfect. Om te beginnen heeft een werknemer mogelijk niet gratis toegang tot al zijn of haar inkomsten in één ATM-bezoek per periode vanwege limieten voor geldopnames. Als een werknemer een geldautomaat in het netwerk niet kan halen of vaker geld moet opnemen dan de gratis vergoeding toestaat, zal die werknemer uiteindelijk vergoedingen betalen die zijn of haar inkomsten verminderen. Payroll-kaarten kunnen kosten met zich meebrengen voor vervangingen, het verkrijgen van papieren afschriften, het weigeren van de kaart of het doen van een saldo-onderzoek. Al deze vergoedingen kunnen ten koste gaan van de inkomsten van werknemers. En omdat deze arbeiders om te beginnen vaak laagbetaalde arbeiders zijn, telt elke dollar.
Aan de positieve kant, voor loonkaarten is het niet nodig dat werknemers een bankrekening hebben om toegang te krijgen tot hun geld. Dit maakt ze een betere gok dan directe storting voor werknemers die geen bankrekening hebben. Ze zijn ook bruikbaar bij geldautomaten, wat niet geldt voor papieren cheques. Om toegang te krijgen tot contant geld wanneer ze worden betaald in de vorm van een traditionele papieren cheque, nemen werknemers zonder bankrekening vaak hun toevlucht tot betaaldagleners of bedrijven die cheques inwisselen.
De wet vereist dat zowel uw werkgever als de kaartuitgever open met u zijn over de kosten rond uw kaart, dus zorg ervoor dat u vragen stelt. Hier zijn enkele voorbeelden van onderwerpen waar u rekening mee wilt houden.
De in aanmerking komende ATM-netwerkgrootte van uw kaart is uiterst belangrijk om te bepalen of een specifieke salariskaart goed voor u is. Hoe groter het netwerk, hoe beter, vooral als het gratis is. Dit verkleint de kans dat u bij het opnemen onnodige extra kosten moet betalen bij een machine buiten het netwerk.
Het is van vitaal belang om het saldo van uw kaart te controleren wanneer dat nodig is om mogelijke overbelasting te voorkomen. Zorg ervoor dat u dit met uw kaart zo vaak kunt doen als u wilt, zonder extra kosten.
Sommige kaarten hebben een vergoeding voor inactiviteit van het account, en dat is precies hoe het klinkt. Als u in deze gevallen uw rekening niet binnen een bepaalde tijd in rekening brengt, worden deze kosten in rekening gebracht bij de kaartuitgever. Hoewel het misschien geen extreem hoge prijs is, betekent het wel dat u uw zuurverdiende geld verliest, simpelweg omdat u het niet gebruikt.
Ten slotte is het verliezen of gestolen worden van uw kaart een veelzijdig probleem, waarbij zowel de vervanging van uw kaart als de bescherming tegen ongeoorloofde afschrijvingen betrokken zijn. Bevestig met uw uitgever het niveau van ongeautoriseerde aankoopbescherming dat u ontvangt, aangezien sommige garanties zonder aansprakelijkheid dekkingslacunes kunnen hebben. Maar terwijl u dat voor elkaar krijgt, kunt u kijken welke kosten u, indien van toepassing, moet betalen om een nieuwe kaart naar u te laten sturen.
Als u uw inkomsten via een loonkaart ontvangt, is het belangrijk om te weten wat uw verplichtingen zijn als het gaat om vergoedingen. Dat betekent dat u moet onderzoeken welke geldautomaten zich in uw gratis netwerk bevinden en welke acties van uw kant kosten kunnen veroorzaken.
Als u besluit dat loonkaarten niet voor u werken, vraagt u uw werkgever om een andere vorm van betaling, zoals directe storting.
Fotocredit:©iStock.com/guruXOOX, ©iStock.com/ShotShare, ©iStock.com/scene26