Het afbetalen van schulden kan een ondraaglijk proces zijn, afhankelijk van hoeveel geld u verschuldigd bent. Maar uw schulden zullen u misschien niet voor altijd achtervolgen. De meeste consumentenschulden hebben een verjaringstermijn. Dat betekent dat na het verstrijken van een bepaalde tijd, verzamelaars u niet kunnen aanklagen voor het niet betalen van openstaande schulden. Hier is alles wat u moet weten over de verjaringstermijn van schulden.

Bekijk hoe lang het duurt om uw creditcardschuld af te betalen.

Het statuut van beperkingen op schulden begrijpen

U kunt voor de rechter worden gedaagd omdat u bepaalde schulden niet betaalt. Maar er is een limiet aan hoe lang incassobureaus achter de leners aan kunnen gaan die ze willen aanklagen.

De termijn waarbinnen iemand juridische stappen tegen u kan ondernemen omdat u geld verschuldigd bent, staat bekend als de verjaringstermijn. In veel gevallen begint die periode ofwel op de datum waarop u voor het laatst een betaling heeft gedaan of wanneer uw rekening achterstallig wordt (wat meestal gebeurt 30 dagen nadat een lener een betaling niet heeft gedaan). Maar soms begint de verjaringstermijn wanneer u de rekening voor het laatst hebt gebruikt, hebt erkend dat u een schuld had of ermee instemde een betaling te doen (daarover later meer).

Verjaringsregelingen bieden consumenten met oude schulden enige bescherming bij incassobureaus. Nadat de verjaringstermijn van een schuld is verstreken, wordt die onbetaalde schuld als verjaard beschouwd. Op dat moment zijn leners niet langer wettelijk verplicht om hun schulden af ​​te betalen.

Verschillende staten hebben verschillende verjaringstermijnen. En er zijn verschillende regels verbonden aan verschillende soorten schulden. In Iowa bijvoorbeeld is de verjaringstermijn voor creditcardschulden 10 jaar. In Alaska, Alabama en Washington D.C. is het maar drie jaar.

Niet alle consumentenschulden hebben echter een verjaringstermijn. Federale studieleningen hebben bijvoorbeeld al meer dan twee decennia geen wettelijke vervaldatum.

Wat te doen met verjaarde schulden

Hoewel u mogelijk niet langer wettelijk verantwoordelijk bent voor uw verjaarde schulden, bent u niet helemaal van de haak. De meeste negatieve kredietinformatie - zoals onbetaalde schulden - kan maximaal zeven jaar in uw kredietrapport blijven. Maar fiscale pandrechten kunnen tot 15 jaar op uw kredietrapport blijven staan ​​en faillissementen kunnen 10 jaar worden gemeld.

Het niet terugbetalen van de oude schuld die u verschuldigd bent nadat de verjaringstermijn is verstreken, kan uw credit score schaden. En het kan moeilijk zijn om een ​​huis te kopen of een nieuwe lening af te sluiten.

Gerelateerd artikel:de slechtste manieren om met een rekeninginzamelaar om te gaan

Als u besluit een oude schuld af te lossen, is het belangrijk om ervoor te zorgen dat u documentatie heeft die bevestigt dat de schuld van u is voordat u een enkele betaling doet. Het kan zijn dat u uw schuld volledig moet afbetalen om te voorkomen dat de verjaringstermijn van uw schuld opnieuw wordt opgestart of verlengd. Het is dus een goed idee om met een advocaat te praten voordat u een eenmalige betaling doet.

Als een incassant naar uw verjaarde schuld vraagt

Ook al kunt u niet worden vervolgd voor uw verjaarde schulden, een incassobureau kan toch proberen u achterna te komen. Bill verzamelaars zijn verplicht om bepaalde regels te volgen onder de Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA). Maar ze hebben het recht om contact met u op te nemen, zelfs nadat de verjaringstermijn van een schuld is verstreken. Als een incassobureau u dreigt aan te klagen voor een verjaarde schuld, overtreedt hij of zij mogelijk de FDCPA.

Verjaringsregels kunnen lastig zijn. Dus als u niet zeker weet of uw schuld de wettelijke vervaldatum heeft overschreden, is het een goed idee om een ​​incassobureau te vragen die contact met u opneemt als uw schuld verjaard is. Als hij of zij nee zegt, kun je het beste naar de datum van de laatste betaling vragen en schriftelijk bewijs vragen dat de schuld die ze proberen te innen, echt van jou is.

U moet voorzichtig zijn wanneer u met incassobureaus spreekt, vooral als u te maken hebt met een schuld waarvan u denkt dat deze verjaard is. Als u iets verkeerds zegt, kan het statuut van beperkingen opnieuw worden gestart of verlengd en zou u uiteindelijk een incassobureau moeten betalen wat u verschuldigd bent. De incassobureau kan je ook aanklagen en winnen.

De klok op uw schuld kan opnieuw beginnen als u toegeeft een schuld te hebben, belooft te beginnen met betalen of probeert te beginnen met het terugbetalen door geld naar een incassobureau te sturen. Maar de richtlijnen voor het verlengen en opnieuw starten van de verjaringstermijn variëren afhankelijk van waar u woont.

Gerelateerd artikel:Schulden begrijpen

Laatste woord

Als u niet weet of de verjaringstermijn van uw schuld is verstreken, kunt u contact opnemen met iemand van een plaatselijke rechtsbijstandsorganisatie, een advocaat of het kantoor van uw openbare aanklager. Of u kunt er zelf achter komen door uit te zoeken wanneer de verjaringstermijn begint en de wetten van uw staat op te zoeken met betrekking tot de verjaringstermijn voor schulden.

Nadat u kunt bevestigen dat de verjaringstermijn van uw schuld inderdaad is verstreken, moet u beslissen wat u ermee gaat doen. U kunt de schuld afbetalen en uw kredietscore verbeteren of deze negeren en wachten tot deze uit uw kredietrapport verdwijnt. U kunt ook de oude schuld betwisten of proberen een overeenkomst te sluiten, zodat u uiteindelijk minder betaalt dan u uw schuldeiser verschuldigd bent.

Fotocredit:©iStock.com/Geber86, ©iStock.com/fstop123, ©iStock.com/ozgurdonmaz