Het kopen van een auto kan een langdurig proces zijn en tegen de tijd dat u bijna klaar bent, kan het werken met de financiële afdeling van de dealer of een geldschieter gewoon een noodzakelijk kwaad zijn. Als u echter niet oppast, kunt u uiteindelijk meer betalen voor een autolening dan nodig is.
Hoewel er enkele beperkingen zijn, is het mogelijk om met kredietverstrekkers en dealers over de voorwaarden van een autolening te onderhandelen. Hier zijn enkele stappen die u kunt nemen om honderden of zelfs duizenden dollars te besparen.
Voordat u zelfs maar op zoek gaat naar een nieuw voertuig, is het belangrijk om uw financiële situatie te inventariseren en erachter te komen hoeveel u comfortabel uitgeeft.
De rentetarieven waarvoor u in aanmerking komt, zijn grotendeels afhankelijk van uw kredietgeschiedenis, samen met andere factoren, dus het controleren van uw kredietscore geeft u een idee van waar u aan toe bent.
Hoe hoger uw credit score, hoe groter de kans dat u in aanmerking komt voor een lagere rente. Om een idee te krijgen van waar kredietverstrekkers naar op zoek zijn, moet u vertrouwd raken met de verschillende FICO ® Score ☉ bereiken:
®
Scorebereiken" />
Als uw score in het zeer goede of uitzonderlijke bereik ligt, kunt u over het algemeen meer onderhandelingsmacht verwachten omdat kredietverstrekkers u eerder hun laagste tarieven aanbieden. Als je score als goed wordt beschouwd, heb je misschien nog steeds een aantal solide opties, maar leningen kunnen beperkt zijn als je score daaronder ligt. De gemiddelde rente op een nieuwe autolening was 3,82% voor de beste kredietscorers, terwijl degenen met de laagste kredietscores nieuwe autoleningen hadden met een gemiddelde rente van 14,25%, volgens Experian's State of the Automotive Finance Market vanaf het vierde kwartaal van 2019.
Dat renteverschil vertaalde zich in lagere maandelijkse betalingen voor degenen aan de bovenkant van het kredietscorebereik. Consumenten met de hoogste kredietscores hadden een gemiddelde maandelijkse betaling van $ 522, terwijl die met de laagste kredietscores een gemiddelde maandelijkse betaling van $ 562 hadden, een verschil van $ 40, volgens gegevens van Experian.
Als uw kredietscore daarom niet is zoals u wilt en u op dit moment geen nieuwe auto hoeft te kopen, overweeg dan om wat tijd te nemen om uw kredietwaardigheid te verbeteren voordat u de volgende stap zet.
Hoewel het belangrijk is om de tijd te nemen om de beste beschikbare deals te vinden, is het van cruciaal belang dat u ervoor zorgt dat de betaling van uw nieuwe auto past bij uw budget.
Om te bepalen hoeveel auto u zich kunt veroorloven, moet u rekening houden met alle kosten die gepaard gaan met het kopen en bezitten van een auto, waaronder:
Websites met autobronnen zoals Edmunds en Kelley Blue Book kunnen de totale eigendomskosten van een voertuig over een periode van vijf jaar schatten, wat iets minder is dan de gemiddelde looptijd van een autolening van ongeveer 69 maanden voor nieuwe auto's en 65 maanden voor gebruikte auto's, volgens naar Experian-gegevens.
Wanneer u uw zoekopdracht heeft beperkt, neem dan even de tijd om de auto die u wilt kopen te onderzoeken en te zien waarvoor deze in uw regio wordt verkocht. Het vergelijken van prijzen en het begrijpen van de markt kan u wat meer onderhandelingsmacht geven wanneer u klaar bent om te kopen.
Wanneer u met een dealer werkt, kan hun financiële afdeling rondkijken voor uw autolening en tarieven krijgen van meerdere geldschieters, zodat u dat niet hoeft te doen.
Het nadeel is dat dealers niet wettelijk verplicht zijn om u de beste tarieven te bieden waarvoor u in aanmerking komt. Het tarief dat u vermeldt, kan zelfs een vergoeding voor de dealer bevatten voor het regelen van de financiering tussen u en de geldschieter.
Dit betekent dat het een goed idee is om rond te kijken en de rentetarieven voor uzelf te vergelijken voordat u zelfs maar naar de dealer gaat, zodat u weet wat er beschikbaar is op basis van uw krediet en inkomen.
Veel kredietverstrekkers bieden een zogenaamde directe lening aan, wat betekent dat ze rechtstreeks aan u lenen in plaats van via een dealer te werken.
U kunt autoleningen ook rechtstreeks op de websites van kredietverstrekkers aanvragen, en sommige prekwalificeren u zelfs met slechts een zachte kredietcontrole, die uw kredietscore niet schaadt. Zelfs als u een leningaanvraag moet indienen, combineren kredietscoremodellen doorgaans harde vragen over autoleningen als ze allemaal rond dezelfde tijd worden gedaan - meestal binnen 14 tot 45 dagen na elkaar. Dit betekent dat uw leningaanvragen minder effect zullen hebben op uw kredietscores.
Dit proces van het aanvragen en vergelijken van tarieven en voorwaarden voor autoleningen met verschillende kredietverstrekkers kan tijd vergen, maar het is goed besteedde tijd als het u kan helpen een lagere rente te scoren.
Dit proces kan u mogelijk ook helpen om rechtstreeks met kredietverstrekkers over uw rentetarief te onderhandelen. Sommige kredietverstrekkers kunnen aanbieden om elk tarief dat u van een concurrent krijgt te verslaan, dus hoe meer opties u overweegt, hoe groter uw kansen om geld te besparen.
Let bij het vergelijken van rentetarieven op het jaarlijkse percentage (JKP), dat de totale kosten van lenen vertegenwoordigt, inclusief rente en vergoedingen.
Banken en kredietverenigingen brengen rente in rekening ter compensatie van het risico dat zij lopen bij het uitlenen van geld. Dus een sleutel tot het verlagen van uw rentetarief is het verminderen van het risico dat u aan potentiële geldschieters presenteert. Hier zijn enkele manieren om dat te doen:
Overweeg deze en andere manieren om uw rentetarief te verlagen voordat u met de dealer of geldschieters gaat onderhandelen.
Zelfs na al je inspanningen is het mogelijk dat je niet in aanmerking komt voor de rente die je wilt. Dat betekent gelukkig niet dat je de hele looptijd van je lening aan een hoge rente vastzit. Als u uw kredietscore kunt verbeteren, kunt u mogelijk uw autolening herfinancieren bij een andere kredietverstrekker en betere voorwaarden scoren.
Hier zijn een paar acties die u kunt ondernemen die bijdragen aan uw algehele kredietwaardigheid:
Het is niet altijd gemakkelijk om te weten wanneer u een autolening moet herfinancieren, maar over het algemeen kunt u dit het beste overwegen als uw kredietscore is verbeterd of als de rentetarieven zijn gedaald sinds u de eerste lening aanging.
Nogmaals, terwijl u dit proces doorloopt, is het een goed idee om rond te kijken en tarieven van meerdere kredietverstrekkers te vergelijken. Wanneer u de beste deal voor uw situatie vindt en de geldschieter de lening goedkeurt, zal deze namens u uw oorspronkelijke lening afbetalen.
Om u een idee te geven van uw potentiële besparingen, laten we zeggen dat u in eerste instantie uw autolening hebt afgesloten toen uw kredietscores veel lager waren dan nu, en uw lening van $ 15.000 een rentepercentage van 15% en een terugbetalingstermijn van 60 maanden had - dat geeft u een maandelijkse betaling van $ 357.
Laten we nu zeggen dat u ongeveer 16 maanden bezig bent met het afbetalen van uw lening en dat uw geleende bedrag is gedaald tot $ 12.000. Uw credit score is nu in het redelijke bereik, dus u begint rond te shoppen voor nieuwe tarieven en het laagste waarvoor u in aanmerking komt is 8%. Als u uw huidige lening zou vervangen door een nieuwe met een terugbetalingstermijn van 48 maanden, zou uw maandelijkse betaling dalen tot $ 293, en zou u $ 1.601 aan rente besparen over de rest van de nieuwe lening.
Als uw krediet niet in topvorm is, kan het moeilijk zijn om in aanmerking te komen voor enkele van de beste rentetarieven die autoleners te bieden hebben. Maar dat betekent niet dat u genoegen moet nemen met een lening met een hoge rente, ook al heeft u een slechte kredietwaardigheid.
Neem de tijd om uw opties te overwegen, rond te kijken en rentetarieven te vergelijken, en zoek naar mogelijkheden om het risico dat kredietverstrekkers nemen te verminderen. Als je tijd hebt voordat je een nieuwe auto nodig hebt, haast je dan niet. Wees bereid om weg te lopen als de voorwaarden van de lening niet overeenkomen met uw budget.
En als u geen tijd heeft, pak dan wat u nu kunt krijgen en werk aan het opbouwen van uw krediet, zodat u in de toekomst in aanmerking kunt komen voor een lagere rente door middel van herfinanciering.