Een respijtperiode voor een studielening is het aantal maanden tussen uw afstuderen (of welke datum u ook van school gaat) en de vervaldatum van uw eerste lening. De meeste soorten studieleningen hebben aflossingsvrije perioden, maar hun duur hangt af van de leningverstrekker.

Het is belangrijk om te weten wanneer je moet beginnen met het betalen van je studielening, zodat je geen betaling mist. In het derde kwartaal van 2019 was volgens het ministerie van Onderwijs 12% - of $ 155 miljard - aan federale studieleningen in gebreke. Wanneer informatie over te late betaling in een kredietrapport terechtkomt, kan dit uw kredietscores ernstig schaden.

U kunt de negatieve gevolgen van het missen van betalingen vermijden door inzicht te krijgen in de aflossingsvrije periode van uw studielening, hoe u uw lening in goede staat kunt houden en de financieringskosten van uw lening. Dit is wat je moet weten.

Gesubsidieerde versus niet-gesubsidieerde studieleningen

De Amerikaanse overheid biedt federale studieleningen aan studenten en hun ouders of wettelijke voogden.

Federale directe studieleningen zijn ofwel gesubsidieerd of niet-gesubsidieerd. Met gesubsidieerde directe leningen neemt de federale overheid de rente op terwijl je ten minste deeltijds op school bent ingeschreven, in een periode van uitstel of in een aflossingsvrije periode. Niet-gesubsidieerde directe leningen, zoals particuliere studieleningen, beginnen rente op te bouwen zodra u de lening afsluit.

Gesubsidieerde directe leningen zijn alleen beschikbaar voor niet-gegradueerde studenten, terwijl niet-gesubsidieerde directe leningen beschikbaar zijn voor studenten en afgestudeerde of professionele studenten.

Parent PLUS-leningen zijn een ander type federale niet-gesubsidieerde lening en, net als directe niet-gesubsidieerde leningen, beginnen ze onmiddellijk rente op te bouwen.

Is er een respijtperiode voor federale studieleningen?

Of er een aflossingsvrije periode is op uw federale studielening hangt af van het type lening.

• Directe leningen:aflossingsvrije periode van zes maanden. Deze leningen kunnen gesubsidieerd of niet-gesubsidieerd zijn, maar de aflossingsvrije periode is voor beide hetzelfde. Veel studenten hebben een combinatie van gesubsidieerde en niet-gesubsidieerde directe leningen.
• Ouder-PLUS-leningen:geen respijtperiode. PLUS-leningen gaan naar ouders en wettelijke voogden om de studie van hun kinderen te financieren. PLUS-leningen zijn altijd ongesubsidieerd, dus de rente begint meteen op te lopen. Hoewel er technisch gezien geen respijtperiode is, is de eerste betaling verschuldigd binnen 60 dagen nadat het geld is uitbetaald.

Hebben particuliere studieleningen een respijtperiode?

Veel studenten vullen hun federale directe leningen aan met particuliere studieleningen die worden gefinancierd door kredietverenigingen, banken (traditioneel en online) of andere financiële instellingen. Omdat ze niet worden gesubsidieerd, beginnen particuliere leningen rente op te lopen zodra het geld is uitbetaald.

Elke particuliere geldschieter is vrij om zijn eigen regels te bepalen met betrekking tot respijtperiodes. Afhankelijk van de kredietverstrekker en de specifieke lening, heeft u mogelijk een aflossingsvrije periode van zes maanden of negen maanden voordat u begint met het betalen van de lening, of helemaal geen aflossingsvrije periode.

Respijtperiodes en alle voorwaarden van een lening staan ​​in de oorspronkelijke leningsovereenkomst. Als u niet zeker weet wanneer u uw eerste betaling moet overmaken en u heeft het papierwerk niet meer, bel dan onmiddellijk de kredietverstrekker en vraag ernaar.

Betaalt u rente tijdens de respijtperiode?

Je kunt wachten om je eerste studielening te betalen wanneer deze verschuldigd is, maar dat is niet altijd de beste keuze. Als u alleen gesubsidieerde leningen heeft, is er geen financiële schade om de aflossingsvrije periode te laten verlopen, omdat rente uw schuld niet verhoogt. Als je $ 20.000 hebt geleend voor je opleiding met een gesubsidieerde lening, is dat precies het bedrag dat je begint af te betalen wanneer de aflossingsvrije periode afloopt.

Aan de andere kant, als u niet-gesubsidieerde leningen heeft, zal de rente oplopen tijdens de aangegeven aflossingsvrije periode. U kunt wachten tot de aflossingsvrije periode is afgelopen om te beginnen met het betalen van uw lening, maar u moet proberen eerst de opgebouwde rente af te betalen.

Waarom? Omdat het ervoor zorgt dat de rente op uw lening niet wordt gekapitaliseerd, dat is wanneer de rente die is opgebouwd terwijl u op school zat en tijdens de aflossingsvrije periode wordt toegevoegd aan de hoofdsom van uw lening, wat u veel meer kost gedurende de looptijd van de lening. Een van de gemakkelijkste manieren om uw rente te betalen voordat de lening wordt gekapitaliseerd, is door maandelijkse betalingen in te dienen die de rente dekken. Neem contact op met uw leningbeheerder en maak de afspraken.

Hoe u uw studielening kunt terugbetalen

Houd rekening met het volgende wanneer u zich klaarmaakt om uw studielening af te betalen:

• Bereid je voor op maandelijkse afbetalingen. Of u nu wel of niet met het aflossingsproces bent begonnen door rentebetalingen in te dienen, zodra de aflossingsvrije periode voorbij is, is het tijd om uw volledige leningbetalingen te doen. Bekijk uw budget en maak ruimte voor uw nieuwe maandelijkse verplichting.
• Ken de uitbetalingstermijn. Je studieschuld heeft een vaste aflossingstermijn. Zo is de standaard looptijd voor directe leningen en PLUS leningen 10 jaar. De voorwaarden voor onderhandse leningen zijn doorgaans vijf tot twintig jaar.
• Gebruik extra geld verstandig. Als je een mix van gesubsidieerde en niet-gesubsidieerde leningen hebt en wat extra geld hebt om te schoppen, stuur het dan eerst naar je niet-gesubsidieerde lening met de hoogste rente. Er is geen reden om schulden op te rekken als dat niet nodig is.
• Uitstellen of afzien indien nodig. Als de aflossingsvrije periode op gesubsidieerde leningen te snel tikt en u niet het geld heeft om te beginnen met betalen, overweeg dan uitstel van betaling. Zolang u in aanmerking komt, kunt u maximaal drie jaar op de snooze-knop voor betalingen drukken, zonder dat er rente wordt toegevoegd. Verdraagzaamheid is ook een manier om betalingen uit te stellen nadat een respijtperiode is verstreken. Ze zijn gemakkelijker te kwalificeren, maar rente loopt op, of uw leningen nu worden gesubsidieerd of niet. Houd er echter rekening mee dat uitstel en verdraagzaamheid niet beschikbaar zijn op PLUS-leningen of particuliere studieleningen.
• Communiceer problemen en vraag om hulp. Als u de vervaldatum van een betaling niet kunt halen, neem dan onmiddellijk contact op met de geldschieter. Er zijn alternatieve betalingsplannen voor directe leningen. Zelfs als je de andere soorten studieleningen hebt, willen kredietverstrekkers van je horen voordat je achterop raakt. Samen kunnen jullie misschien een haalbaar plan ontwikkelen om kredietschade te compenseren.

Een aflossingsvrije periode voor een studielening biedt u een handige manier om u voor te bereiden op uw aanstaande leningbetalingen. Betaal indien mogelijk uw rente voordat de lening wordt gekapitaliseerd en voer vervolgens alle leningbetalingen op tijd uit.

Overweeg om een ​​gratis exemplaar van uw Experian-kredietrapport te krijgen om ervoor te zorgen dat uw leningbetalingen worden gerapporteerd. Studieleningen zijn misschien wel de eerste leningen die u krijgt - en als ze goed worden beheerd, kunnen ze helpen een lange en positieve kredietgeschiedenis op te bouwen.