Wanneer u in gebreke blijft met een zakelijke lening, kan een reeks negatieve gevolgen in gang worden gezet. Uw geldschieter kan uw lening versnellen, dus in plaats van simpelweg uw openstaande maandelijkse betalingen te betalen, bent u plotseling uw volledige leningsaldo verschuldigd. Ze kunnen juridische stappen ondernemen om hun geld te innen, waaronder het in beslag nemen van zakelijke of persoonlijke bezittingen. En ze kunnen negatieve informatie rapporteren aan kredietinformatiebureaus, wat schade toebrengt aan uw bedrijf en mogelijk ook aan uw persoonlijke kredietwaardigheid.

Als u problemen ondervindt bij het bijhouden van zakelijke leningbetalingen, maak dan de balans op van uw situatie en neem zo snel mogelijk contact op met uw geldschieter. Standaard treedt meestal op wanneer u drie tot zes maanden achterloopt met uw leningbetalingen, maar het kan veel sneller gebeuren, afhankelijk van uw geldschieter en leningsvoorwaarden. Door vroegtijdig contact op te nemen, kunt u wellicht tot een voor beide partijen aanvaardbare oplossing komen en de schade aan uw kredietwaardigheid en uw bedrijf tot een minimum beperken.

Worden zakelijke leningen gerapporteerd aan kredietbureaus?

Zakelijke leningen verschijnen in uw zakelijke kredietrapport en spelen een rol bij uw zakelijke kredietscore. De drie belangrijkste kredietinformatiebureaus voor bedrijven, Dun &Bradstreet, Experian en Equifax, ontvangen informatie van kredietverstrekkers en creditcardmaatschappijen, openbare registers, overheidsarchieven, incassobureaus en andere bronnen. Modellen voor zakelijke kredietscores gebruiken deze informatie om een ​​zakelijke kredietscore te genereren die kredietverstrekkers en leveranciers kunnen gebruiken om de kredietwaardigheid van uw bedrijf te beoordelen.

Hoewel uw zakelijke kredietrapport en -score verschillen van uw persoonlijke kredietrapport en -score - met informatie die in afzonderlijke databases wordt bewaard - zijn er enkele overeenkomsten. Uw betalingsgeschiedenis speelt bijvoorbeeld een belangrijke rol bij uw zakelijke kredietscore, net als bij uw persoonlijke krediet. Als u achterloopt met uw zakelijke leningbetalingen, zullen die late betalingen waarschijnlijk uw zakelijke kredietscore verlagen. Als uw zakelijke lening in gebreke blijft of naar incasso is gegaan, of als u achterstallig bent met rekeningen, moet u faillissement aanvragen. Deze gebeurtenissen worden ook weergegeven in uw zakelijke kredietrapport en hebben invloed op uw zakelijke kredietscore.

Of u nu een lening in gebreke heeft of u zich gewoon zorgen maakt over uw zakelijk krediet, u kunt profiteren van het controleren van uw zakelijk kredietrapport. U kunt tegen betaling uw zakelijk krediet controleren bij een van de drie grote kredietbureaus. Lees meer over wat er in een zakelijk kredietrapport staat en hoe het werkt van Experian Small Business.

Heeft een zakelijke lening invloed op persoonlijk krediet?

Onder bepaalde omstandigheden kan het in gebreke blijven van een zakelijke lening ook van invloed zijn op uw persoonlijk krediet. Hier zijn drie factoren die kunnen bepalen of en hoe uw zakelijke lening uw persoonlijke krediet kan beïnvloeden:

• Hoe uw bedrijf is gestructureerd: Als u een eenmanszaak bent, zal uw persoonlijke krediet vrijwel zeker worden beïnvloed door een wanbetaling van een zakelijke lening.
• Hoe uw lening is gestructureerd: Zelfs als u geen eenmanszaak bent, kan uw persoonlijk krediet in het geding zijn als u het gebruikt om uw zakelijke lening aan te vragen. Persoonlijke garanties zijn gebruikelijk voor opstartleningen aan bedrijven die niet veel kredietgeschiedenis hebben en voor leningen voor Small Business Administration (SBA). Als u niet zeker weet of uw persoonlijk krediet betrokken was bij het garanderen van uw lening, controleer dan uw leningdocumenten.
• Hoe uw standaardinstelling is opgelost: Als uw wanbetaling uiteindelijk leidt tot een faillissement van uw bedrijf en uw persoonlijke bezittingen in gevaar komen, kunt u ook persoonlijk faillissement overwegen. Het indienen van een persoonlijk faillissement heeft uiteraard een grote impact op uw persoonlijke kredietwaardigheid. U kunt baat hebben bij overleg met een ervaren faillissementsadvocaat als u zich in deze hachelijke situatie bevindt.

Aanvullende gevolgen van wanbetaling op een zakelijke lening

Schade aan uw zakelijk krediet door het in gebreke blijven van een zakelijk krediet kan extra gevolgen hebben. Een slecht zakelijk krediet heeft invloed op uw vermogen om in de toekomst leningen en krediet te krijgen, inclusief kredietlijnen van leveranciers, en dat kan het bedrijf of herstel bemoeilijken.

Als uw zakelijke lening is gedekt met zakelijke of persoonlijke activa als onderpand, kunnen deze activa in beslag worden genomen en door uw geldschieter worden verkocht wanneer uw lening in gebreke blijft. Het verlies van kritieke bedrijfsapparatuur of onroerend goed kan het einde van uw bedrijf betekenen. Persoonlijke bezittingen, zoals uw huis of persoonlijke bankrekeningen, kunnen ook gevaar lopen, afhankelijk van uw leningsovereenkomst.

De SBA biedt garanties tot 85% op SBA-leningen, wat betekent dat uw geldschieter gedeeltelijk kan worden gecompenseerd als ze niet bij u kunnen innen. Dit weerhoudt uw geldschieter er echter niet van u te vervolgen voor de schuld of late betalingen, wanbetalingen of incasso's te melden aan kredietinformatiebureaus. En als de SBA ingrijpt, bent u nog steeds niet van de haak. Ze zullen de schuld bij u blijven nastreven - en kunnen hun toevlucht nemen tot belastingverplichtingen en loonbeslag om hun geld te innen.

Reik vroeg om hulp

Uitzoeken hoe u verder moet als u een zakelijke lening niet kunt betalen, is niet eenvoudig. Neem indien mogelijk contact op met uw geldschieter voordat uw lening in gebreke blijft. Omdat incasso's en juridische stappen ook kostbaar zijn voor geldschieters, zullen velen met u samenwerken om wanbetaling te voorkomen, mogelijk door uw lening te herstructureren of aflossingsvrije betalingen voor een bepaalde periode te accepteren. Misschien wilt u een kredietadviesdienst zonder winstoogmerk, een advocaat voor schuldenregeling of een faillissementsadvocaat raadplegen om u te helpen vooruit te komen met zo min mogelijk schade aan uw zakelijke en persoonlijke kredietwaardigheid - en om u te helpen de beste toekomstige koers voor uzelf en uw bedrijf.