Weten wat er met je schuld gebeurt als je sterft, zal vanavond waarschijnlijk geen topgesprek aan tafel zijn.

Dood en geld zijn immers op zichzelf taboe, laat staan ​​samen. Dat is de conclusie van een onderzoek in het VK dat concludeert dat het ontbreken van een openhartig gesprek over de dood van een kostwinner direct tot financiële problemen leidt nadat hij of zij weg is.

Dat is precies waarom weten wat er met uw financiële schuld gebeurt als u sterft, zo'n belangrijke discussie is om te hebben met een echtgenoot of familieleden. Het is een feit dat er een hoop financiële schulden zijn die, als ze onbetaald blijven, door iemand anders moeten worden betaald als je sterft.

Laat dat niet gebeuren met uw dierbaren. Het is tijd om erachter te komen welke schulden je zullen overleven - en het kan zijn dat je partner en familie de rekening moeten betalen in je hiernamaals afwezigheid.

Wie handelt uw schulden af ​​als u sterft?

Om te beginnen kunnen de statuten van schulden na de dood van staat tot staat verschillen, dus het is de moeite waard om contact op te nemen met uw staatssecretaris om erachter te komen wat er precies met uw nalatenschap gebeurt nadat u sterft. Een goede estate planning advocaat kan hierbij ook helpen.

Voorbij dat is het nalatenschapsproces na overlijden redelijk uniform in de VS. Het proces verloopt meestal als volgt:

• Na het overlijden zal de executeur-testamentair van de nalatenschap van de overledene het proces van beoordeling van de bezittingen en schulden van de overledene op zich nemen, en zal hij eventuele onbetaalde rekeningen bekijken. De executeur krijgt en beoordeelt meestal ook een kopie van het kredietrapport van de overledene om te zien welke schulden nog openstaan.
• De executeur neemt vervolgens contact op met de Amerikaanse Social Security Administration, evenals met eventuele schuldeisers of geldschieters (zoals een hypotheekmaatschappij of een autofinancieringsbedrijf) en geeft een overlijdensakte af op naam van de overledene.
• Op dat moment worden alle schulden van de overledene overgedragen aan zijn of haar nalatenschap. De executeur ontvangt en registreert vervolgens alle openstaande schulden die de overledene verschuldigd is en die wettelijk zal worden afgehandeld en betaald door de nalatenschap.
• De schulden hebben wettelijk prioriteit, wat betekent dat bepaalde schuldeisers, zoals degenen die medische of hypotheekrekeningen uitgeven, als eerste in de rij gaan. Een erfrechtbank zal optreden als scheidsrechter over welke resterende schulden eerst komen, bij gebrek aan duidelijke instructies van het testament van de overledene.

Sommige activa worden buiten de nalatenschap van de overledene gehouden en kunnen in de meeste gevallen niet worden aangeraakt, tenzij er geen aangewezen begunstigde is genoemd om die activa te ontvangen. Doorgaans worden levensverzekerings-, pensioen- en lijfrenterekeningen en effectenrekeningen (en alle activa inbegrepen) buiten de nalatenschap gelaten en kunnen ze niet worden gebruikt om schulden af ​​te betalen.

Wat gebeurt er met uw schulden?

In veel gevallen is de achtergebleven schuld klein of matig en kan worden terugbetaald met de activa op een gemeenschappelijke bank- of geldmarktrekening. Zelfs contant geld dat in een kluis wordt achtergelaten, wordt als een "liquide bezit" beschouwd en kan worden gebruikt om resterende schulden af ​​te betalen.

Wanneer dat gebeurt, zal de echtgenoot of executeur de rekeningen bekijken, toegang krijgen tot de benodigde liquide middelen/rekeningen en de rekeningen betalen.

Als de uitvoerder niet genoeg liquide middelen heeft om de uitstaande schulden te betalen, heeft de schuldeiser andere middelen om zijn geld terug te krijgen.

• Als de uitstaande schuld een medeondertekende lening betreft, is de medeondertekenaar aansprakelijk voor de schuld.
• Een echtgenoot kan aansprakelijk zijn voor de schuld als hij of zij een gezamenlijke rekeninghouder is met de overledene.
• Als de echtgenoot in een zogenaamde gemeenschapsstaat woont, waaronder:Arizona, Californië, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington en Wisconsin, kan de echtgenoot aansprakelijk zijn voor de schuld.

Wat gebeurt er met specifieke schulden?

Niet alle particuliere schulden worden op dezelfde manier afgehandeld nadat de persoon die de schulden heeft, overlijdt. Zo worden enkele grote consumentenschulden afgehandeld: