In eerste instantie leken de creditcardbetalingen niet zo'n groot probleem. Een paar dollar hier, een paar dollar daar. U heeft niet gelet op de rente of het saldo. Dat wil zeggen, totdat u de andere rekeningen bij elkaar optelde:afbetalingen van studieleningen. Een onverwachte reis naar de eerste hulp. Een nieuw dak. Voor je het weet heb je geen geld meer en zit je bovenop een berg schulden. Maar er zijn nog steeds rekeningen te betalen en niet genoeg geld om ze te dekken.

Dus wat doe je als je je rekeningen niet kunt betalen?

1. Bedek je vier muren.

Wanneer schuldeisers bellen (e-mailen, sms'en of snail mail verzenden), is het gemakkelijk om gepest te worden. Meestal proberen ze je ervan te overtuigen dat betalen belangrijker is dan het licht aan te houden.

Luister goed:het belangrijkste dat u kunt doen, is eerst voor uw Four Walls zorgen - en in deze volgorde:

• Eten
• Hulpprogramma's
• Onderdak
• Vervoer

Zorg ervoor dat u voor u en uw gezin zorgt voordat u nog een cent meer uitgeeft aan schulden. Dat betekent dat je elke dag eten in de koelkast, verlichting en stromend water, een dak boven je hoofd en een manier nodig hebt om van en naar je werk te komen.

2. Krijg een beperkt budget.

We weten, je denkt waarschijnlijk:Wat is het nut van een budget als ik geen geld heb?

Geef ons hier het voordeel van de twijfel. Wanneer u een begroting maakt, inventariseert u het geld dat binnenkomt en vertelt u precies waar u heen moet. Dit is erg handig als je je afvraagt ​​hoe je de eindjes aan elkaar kunt knopen.

Met een op nul gebaseerd budget en meer schulden dan inkomsten, zie je misschien een tijdje veel rood. Maar maak je geen zorgen. Houd je aan je budget, schrap de extra uitgaven en je zult zien dat het in een mum van tijd in evenwicht is met die mooie nul.

3. Krijg (en blijf) op de hoogte van uw rekeningen.

Dat betekent dat je wat extra geld nodig hebt - en snel! Of dat nu betekent dat je een tweede of derde baan krijgt, een bijbaantje begint met het maken van cupcakes, of dat chique huwelijksservies verkoopt dat je nog nooit uit de doos hebt gehaald.

Maak je geen zorgen, er zijn genoeg dingen die je kunt doen om de eindjes aan elkaar te knopen:

• Verkoop uw voertuig in plaats daarvan voor een goedkope maar betrouwbare gebruikte auto.
• Houd de grootste werfverkoop ooit .
• Stap geen voet in een restaurant tenzij je daar werkt.
• Zoek een tweede baan.
• Overweeg om uw huis kleiner te maken, zodat u beter beheersbare betalingen kunt doen.
• Schakel je mobiele telefoonabonnement over naar betalen per gebruik en gebruik je telefoon alleen voor noodgevallen.
• Neem een ​​kamergenoot en deel de kosten van levensonderhoud.
• En of het nu $ 5 of $ 500 is, elk extra geld dat je verdient, moet naar achterstallige rekeningen gaan.

Jij altijd heb opties!

4. Geef uw schuldeisers een eerlijk deel.

Als u uw rekeningen niet kunt betalen, heeft u een abonnement nodig. En als het gaat om het omgaan met schuldeisers, gebruiken we graag wat "pro rata" wordt genoemd. . . of 'eerlijk aandeel'. Dit betekent dat u elk van uw schuldeisers een eerlijk deel van het geld geeft dat u over heeft nadat u voor de essentiële zaken (zoals de Four Walls) hebt betaald. Hier is een voorbeeld van hoe het werkt:

In dit geval houdt u $ 300 over om uw schuldeisers te betalen. Dit is uw beschikbaar inkomen .

Als u eenmaal weet hoeveel geld u kunt uitgeven aan schuldbetalingen, moet u dit pro rata berekenen. Dit deel is iets ingewikkelder, maar blijf bij ons. Zo bereken je het:

Onthoud, de pro rata plan is slechts een kortetermijnoplossing. Het geeft je gewoon genoeg ademruimte om veranderingen ten goede aan te brengen .

Maar hier is het ding:u komt op deze manier niet uit de schulden. Het doen van maandelijkse betalingen aan elke schuldeiser duurt echter lang manier op de lange termijn.

5. Verzend betalingen met een brief.

Nu je hebt besloten wie je moet betalen (en hoeveel je moet betalen), is het tijd om je betalingen te verzenden. Maak kopieën van uw wiskunde, inclusief uw inkomen, uitgaven, besteedbaar inkomen en de berekeningen die u hebt gemaakt om elke schuldeiser een eerlijk deel te geven. Vergeet deze brief niet bij elke rekening te voegen, elke maand.

Die schuldeisers zullen niet graag minder dan het minimumbedrag ontvangen, maar als u elke maand cheques blijft sturen, zullen ze ze waarschijnlijk blijven innen.

Dit betekent niet dat ze zullen stoppen met je te bellen en je te pesten om ze meer geld te geven, maar laat dat je niet van koers afbrengen. Je wilt niet zo van streek raken dat je akkoord gaat met iets dat jou en je gezin in de voet zal schieten als het tijd is om boodschappen te doen.

En nooit, nooit geef een schuldeiser elke maand toegang tot uw bankrekening voor automatische opname. Ze zullen je opruimen, zelfs als ze zeggen dat ze dat niet zullen doen.

Wat nu?

Het is tijd om die verlammende angst achter je te laten en boos te worden. Luister:schulden hebben je aan je verleden geketend, dus het is tijd om het aan te vallen met alles wat je hebt.

Geef je schuld de schop in de broek die het nodig heeft om eruit te komen - en uit je leven te blijven. Hoe? Door je gedrag (en je houding) te veranderen. We vermoeden dat je het nu beu bent om van salaris naar salaris te leven.

Dat is waar de schuldensneeuwbal van pas komt:

Stap 1: Maak een lijst van uw schulden van klein naar groot, ongeacht de rentevoet. Betaal minimale betalingen voor alles behalve de kleine.

Stap 2: Val de kleinste schuld met wraak aan. Als die schuld eenmaal weg is, neem je die betaling (en eventueel extra geld dat je uit het budget kunt persen) en pas je het toe op de op een na kleinste schuld, terwijl je doorgaat met het doen van minimale betalingen voor de rest.

Stap 3: Zodra die schuld weg is, neemt u de betaling ervan en past u deze toe op de op één na kleinste schuld. Hoe meer u afbetaalt, hoe meer uw vrijgemaakte geld groeit en op de volgende schuld wordt gegooid - als een sneeuwbal die naar beneden rolt.

Herhaal deze methode terwijl je je een weg baant door schulden. Vrij snel zul je schuldenvrij zijn en klaar om te beginnen met het leven van de levenslange schuld die je hebt gestolen.

Onthoud:je wilt er nooit meer heen, dus doe wat nodig is om hasta la vista te zeggen voorgoed in de schulden! Stel je het leven voor dat je zult leiden als je schuldenvrij bent.

Klaar om een ​​diepere duik te nemen? Bekijk Dave Ramsey's bestseller The Total Money Makeover . Dit boek helpt je om tot de kern van je geldproblemen te komen en laat je zeven praktische stappen zien die je uit de schulden zullen leiden en naar een echte totale geld-make-over zullen leiden.