Als je een persoonlijke lening afsluit, weet je hoeveel het terugbetalen gaat kosten en hoe lang de terugbetaling duurt. Maar u bent misschien niet op de hoogte van andere kosten, zoals kosten voor het initiëren van leningen of boetes voor vervroegde aflossing.

Hoewel het belangrijk is om precies te weten wat een lening u gaat kosten en hoe deze in uw totale budget past, is het niet altijd gemakkelijk. Als u eenmaal weet waar u voor verrassingen kunt komen te staan, kunt u beter een lening kiezen die niet gepaard gaat met kosten die u niet had verwacht. Hier zijn vijf kosten die een persoonlijke lening duurder kunnen maken:

1. Boetes voor vooruitbetaling

Boetes voor vervroegde aflossing zijn vergoedingen voor het afbetalen van uw lening voordat deze afloopt. Als uw geldschieter boetes voor vervroegde aflossing in rekening brengt, kan dit betekenen dat het vervroegd aflossen van een lening u minder geld bespaart dan u denkt als alles is gezegd en gedaan.

U kunt boetes voor vervroegde aflossing voorkomen door zorgvuldig te winkelen voor uw persoonlijke lening. Om deze kosten te vinden, vraagt ​​u de kredietverstrekker rechtstreeks of kijkt u naar de kleine lettertjes in uw uitleendocumenten om te zien of de lening die u overweegt een vooruitbetalingsboete heeft. Sommige kredietverstrekkers, zoals SoFi, Avant en LendingClub, hebben ze helemaal niet.

Als u een lening overweegt met een boete voor vervroegde aflossing, kunt u nog steeds kijken of u die specifieke looptijd kunt wijzigen. U kunt:

• Vraag de kredietverstrekker om u een schatting te geven voor een vergelijkbare lening zonder boete voor vervroegde aflossing.
• Onderhandel met de kredietverstrekker om van de boete voor vooruitbetaling af te komen. Leningovereenkomsten zijn immers contracten en kunnen worden gewijzigd als beide partijen ermee instemmen.

2. Originatiekosten

De origination fees zijn een percentage van het totale geleende bedrag. Ze komen vaak voor bij hypotheken, maar sommige persoonlijke leningen baseren ze op kredietwaardigheid.

Enkele veelvoorkomende zaken die onder de oprichtingskosten vallen, zijn:

• Documenten voorbereiden
• Uw aanvraag verwerken
• Uw kredietscore controleren

3. Aanvraagkosten

Dit zijn kosten die u moet betalen om een ​​aanvraag in te dienen. Voordat u dat doet, is het een goed idee om er zo zeker mogelijk van te zijn dat u de lening echt wilt, er waarschijnlijk voor in aanmerking komt en vertrouwd bent met de voorwaarden. Op die manier hoeft u niet meerdere aanvraagkosten te betalen.

4. Vergoedingen voor laattijdige en geretourneerde cheques

Als u te laat betaalt, worden er waarschijnlijk kosten in rekening gebracht. Evenzo kan een ongedekte cheque resulteren in een vergoeding, mogelijk zowel van uw bank als van uw geldschieter. Een betaling die meer dan 30 dagen te laat is, kan ook worden gemeld aan de kredietbureaus, en dat kan het in de toekomst moeilijker maken om in aanmerking te komen voor kredietproducten.

Om te late vergoedingen te voorkomen, kunt u herinneringen voor uzelf instellen in een kalender of uw betalingen automatiseren, ervan uitgaande dat de rekening die u gebruikt voldoende geld bevat om het saldo te dekken.

5. Kredietverzekering

Dit type verzekering betaalt uw persoonlijke lening voor u als u door een kwalificerende gebeurtenis niet in staat bent om dit te doen. Het is een optionele add-on en als u deze aanschaft, wordt deze toegevoegd aan uw betalingsbedrag voor de duur van uw lening.

De kosten vinden

Er is een vrij eenvoudige manier om erachter te komen hoe de kosten oplopen en wat de lening u daadwerkelijk gaat kosten:kijk naar het jaarlijkse percentage (JKP). Het JKP geeft de totale kosten van uw persoonlijke lening weer. Het is de vermelde rentevoet plus eventuele andere kosten die u niet kunt vermijden, zoals kosten voor het initiëren en aanvragen.

Het JKP is een nauwkeurigere manier om leningkosten te vergelijken dan alleen naar de rentetarieven te kijken. Het rentepercentage dat u vermeldt, wordt deels bepaald door de schuld die u al hebt en deels door uw credit score. Een hogere credit score kan u helpen in aanmerking te komen voor een lagere rente.

Een JKP bevat echter geen vergoedingen voor te late betalingen of geretourneerde cheques, omdat deze niet van alle leners vereist zijn. Het omvat mogelijk ook geen kredietverzekering, tenzij u in het leger zit.

Waar het om gaat

De kosten van persoonlijke leningen kunnen de kosten van geld lenen aanzienlijk beïnvloeden. Sommige vergoedingen kunnen in kleine lettertjes worden begraven. Als u een specifieke vergoeding wilt vermijden, zoals een boete voor vooruitbetaling, vraag het dan rechtstreeks aan uw kredietverstrekker en controleer uw leningdocumenten. Als u uw JKP kent, kunt u de totale kosten van uw leningopties vergelijken en de beste voor u vinden.

Een goede kredietscore kan u ook helpen wat geld te besparen op rentebetalingen als u in aanmerking kunt komen voor een lagere rente. Experian Boost™ ^† kan telefoon, hulpprogramma's en sommige streamingdiensten toevoegen aan uw Experian-kredietrapport, waardoor uw kredietscore mogelijk wordt verhoogd voor betalingen die u al doet.