Je weet dat studeren duur is. Maar weet je hoe duur het eigenlijk is?

Volgens The College Board bedroegen de gemiddelde jaarlijkse kosten voor collegegeld en vergoedingen aan een openbare vierjarige universiteit in 1990 $ 3.510 en $ 17.860 voor een particuliere universiteit. In 2020 waren die aantallen gestegen tot respectievelijk $ 10.440 en $ 36.880. In dertig jaar tijd is de prijs van een hbo-opleiding meer dan verdubbeld.

Met de hoge kosten van hbo-opleiding, zul je waarschijnlijk geld moeten lenen om voor school te betalen. Hoewel federale leningen vaak het eerste type lening zijn dat studenten overwegen, kunnen er limieten zijn aan hoeveel u kunt afsluiten. Dit is wat u moet weten over de limieten voor federale studieleningen en wat uw andere opties zijn.

Federale limieten voor studieleningen

Federale programma's voor studieleningen kunnen een handig hulpmiddel zijn om uw opleiding te betalen, omdat ze lage rentetarieven en gunstige terugbetalingsvoorwaarden kunnen hebben. U hoeft niet te voldoen aan de minimuminkomensvereisten voor maandelijkse betalingen, en voor de meeste federale leningen is geen kredietcontrole vereist.

Om je aan te melden, hoef je alleen maar de gratis aanvraag voor federale studentenhulp of FAFSA in te vullen. Het kan echter zijn dat u beperkt bent in het bedrag dat u kunt opnemen in federale studieleningen.

Nu de kosten van de universiteit de afgelopen jaren zijn gestegen, heeft het Congres wetten aangenomen die de federale leenlimieten verhogen. De regering heeft de leenlimieten voor het laatst bijgewerkt tijdens het studiejaar 2008-2009 en de tarieven zijn sindsdien niet veranderd.

Lees meer:​​Wat kan ik maximaal lenen voor studieleningen?

Er zijn drie hoofdtypen federale onderwijsleningen:

Directe gesubsidieerde leningen

Als je een niet-gegradueerde student bent met een financiële behoefte, kom je mogelijk in aanmerking voor directe gesubsidieerde leningen, die voordelen hebben ten opzichte van andere federale leningen.

Het Amerikaanse ministerie van Onderwijs betaalt de rente op uw lening terwijl u op school zit, gedurende de eerste zes maanden na het afstuderen - uw aflossingsvrije periode - en tijdens eventuele uitstelperiodes, indien van toepassing. Aangezien de overheid uw rente gedurende deze periodes dekt, bespaart u geld door een gesubsidieerde lening te gebruiken over andere soorten schulden.

Je school bepaalt voor welke leningen je in aanmerking komt en hoeveel je kunt lenen, maar er gelden ook jaarlijkse limieten.

Directe gesubsidieerde leningen hebben de volgende maximale bedragen voor afhankelijke en onafhankelijke studentenleners:

• Eerstejaarsstudenten: $ 3.500 per jaar
• Tweedejaarsstudenten: $ 4.500 per jaar
• Derdejaarsstudenten en hoger: $ 5.500 per jaar

Tijdens je studiecarrière kun je niet meer dan $ 23.000 lenen aan directe gesubsidieerde leningen.

Directe ongesubsidieerde leningen

In tegenstelling tot gesubsidieerde leningen, kunnen zowel niet-gegradueerde als afgestudeerde studenten in aanmerking komen voor directe niet-gesubsidieerde leningen, ongeacht de financiële behoefte. Leners zijn echter verantwoordelijk voor het betalen van alle rente die op de lening wordt opgebouwd, zelfs als ze op school zitten.

Hoeveel je per jaar kunt lenen, is afhankelijk van je studentenstatus.

Afhankelijke studenten

Onafhankelijke studenten

Eerstejaarsstudent $ 5.500 $ 9.500Tweedejaars undergraduate $6.500$10.500Derde jaar undergraduate en hoger $ 7.500$ 12.500Afgestudeerd of professioneel  Niet van toepassing (alle afgestudeerde en professionele studenten worden beschouwd als onafhankelijke leners) $ 20.500

Voor afhankelijke studenten is de totale leninglimiet $ 31.000. Voor onafhankelijke studenten is de limiet $ 57.000 voor studenten. Als je een afgestudeerde of professionele student bent, is de limiet $ 138.500.

Directe PLUS-leningen

Terwijl direct gesubsidieerde leningen en niet-gesubsidieerde leningen limieten hebben, hebben PLUS-leningen doorgaans geen limieten voor leners.

De federale overheid biedt twee hoofdtypen PLUS-leningen:PLUS-ouderleningen voor ouders die de opleiding van hun afhankelijke student willen betalen, en Grad PLUS-leningen voor afgestudeerde of professionele studenten.

Met beide soorten PLUS-leningen kunt u lenen tot de totale kosten van deelname - zoals bepaald door de door uw geselecteerde universiteit - minus eventuele andere financiële steun die u ontvangt.

Ondanks hun gebrek aan kredietlimieten, hebben PLUS-leningen drie belangrijke nadelen om in gedachten te houden:

• Kredietcontrole vereist: In tegenstelling tot andere federale leningen, vereisen PLUS-leningen dat leners een kredietcontrole ondergaan. Als u een slechte kredietgeschiedenis heeft, heeft u een endossant nodig - een familielid of vriend met een goede kredietscore om de lening bij u aan te vragen - of u komt niet in aanmerking voor een lening.
• Rentetarief: PLUS Leningen hebben de hoogste rente van alle federale studieleningen. Voor leningen uitbetaald tussen 1 juli 2020 en 1 juli 2021 is de rente 5,30%. Daarentegen is het tarief op directe gesubsidieerde en niet-gesubsidieerde leningen voor niet-gegradueerde studenten slechts 2,75%.
• Uitbetalingskosten: PLUS Leningen hebben ook een hoge uitbetalingsvergoeding. Leningen die na 1 oktober 2020 en vóór 1 oktober 2021 worden uitbetaald, hebben een uitbetalingsvergoeding van 4,228%, die in mindering wordt gebracht op het geleende bedrag. Als u een lening van $ 10.000 had afgesloten, zou uw vergoeding $ 422,80 kosten.

Grenzen voor particuliere studieleningen

Als je al je federale opties voor studiefinanciering hebt opgebruikt of PLUS-leningen niet wilt gebruiken, is een alternatief om te overwegen particuliere studieleningen. Onderhandse leningen kunnen een waardevolle financieringsoptie zijn om uw federale leningen aan te vullen, zodat u uw diploma kunt behalen.

In tegenstelling tot de meeste federale leningen, kun je bij particuliere geldschieters, zoals Earnest, tot 100% van de gecertificeerde deelnamekosten van de school lenen, inclusief geld om de kosten van studieboeken, huisvesting en zelfs transport te dekken. En er zijn geen totale leenlimieten. Je kunt extra leningen afsluiten als je meer tijd nodig hebt om je studie af te ronden, of als je besluit een master- of beroepsopleiding te volgen.

Particuliere studieleningen hebben een aantal handige voordelen ten opzichte van federale studieleningen:

• Concurrerende rentetarieven: Als je een goed krediet hebt, of een mede-ondertekenaar met een solide kredietgeschiedenis, kom je mogelijk in aanmerking voor een particuliere studielening met een lagere rente dan je zou kunnen krijgen met een federale studielening. Tijdens de looptijd van uw lening kunt u met het lagere tarief een aanzienlijk bedrag besparen.
• Variabele en vaste rentetarieven: Federale leningen hebben alleen vaste rentetarieven, wat betekent dat ze nooit veranderen. Particuliere studieleningen kunnen vaste of variabele tarieven hebben, die in de loop van de tijd kunnen fluctueren. Leningen met variabele rente hebben in het begin doorgaans lagere rentetarieven, wat voordelig kan zijn als u van plan bent uw lening agressief af te betalen.
• Flexibele terugbetalingsopties: Particuliere studieleningen bieden doorgaans meerdere terugbetalingsopties die gunstig kunnen zijn voor studenten, zowel op school als na het afstuderen. Earnest biedt bijvoorbeeld uitstel van betalingen tot negen maanden nadat je bent afgestudeerd, kleine vaste betalingen op school, aflossingsvrije betalingen terwijl je op school zit of volledige betalingen als student om geld te besparen op je lening.

Als u besluit een particuliere studielening af te sluiten, controleert u in slechts twee minuten of u in aanmerking komt voor een lening van Earnest, zonder dat dit gevolgen heeft voor uw tegoed.