Dus je hebt de loterij gewonnen? Proficiat!
Of heeft een oudoom u een aanzienlijke erfenis nagelaten?
Of heb je een voorouderlijk bezit verkocht?
Voor veel mensen veroorzaakt deze plotselinge toename van rijkdom meer problemen dan comfort. Dit komt doordat mensen na het ontvangen van enorme meevallers ofwel in de war raken over wat ze met dit geld moeten doen, of erger nog, ze krijgen slechte bestedingspatronen en verliezen een waardevolle kans om hun financiën op orde te krijgen en te versterken.
In dit bericht zou ik een stapsgewijze handleiding delen voor het beheren en investeren van een forfaitair bedrag, zodat dit geluk precies dat blijft.
Daar gaan we:
- Stap 1:Parkeer uw geld en bewaar het veilig
Hoogstwaarschijnlijk is dit een onverwacht en ongepland geld, wat betekent dat u geen plan of idee heeft hoe u dit geld kunt gebruiken. In plaats van overhaast te handelen en verkeerde beslissingen te nemen, is het beter om uw geld voorlopig op een veilige plek te parkeren. Dit geeft u een broodnodig tijdsbestek waarin u kunt beslissen hoe en waar u uw nieuw gevonden rijkdommen gaat gebruiken. Het beste voertuig om het geld voor een korte duur te parkeren, zijn beslist liquide beleggingsfondsen. Ze beleggen in kortetermijninstrumenten die volkomen veilig zijn en gemakkelijk kunnen worden geliquideerd. Het beste is dat ze onmiddellijk kunnen worden ingewisseld en uw geld wordt dezelfde dag op uw rekening gestort. Het is hetzelfde als uw geld op een spaarrekening houden, maar een beter en hoger rendement behalen.
- Stap 2:Controleer de fiscale implicaties
Vergeet de fiscus nooit. Houd rekening met eventuele fiscale gevolgen van uw plotselinge vermogen. Dit komt omdat belastingen betekenen dat niet alles wat je hebt van jou is om te gebruiken. Als de bron van uw geld erfenis was, is er goed nieuws:u hoeft geen belasting te betalen. Ook bent u niets aan de fiscus verschuldigd als u geld in de vorm van giften van nabestaanden heeft gekregen (lees hier meer over belastingheffing op giften). Maar loterijwinsten of geldprijzen zijn belastbaar tegen een vast tarief van 30% (plus eventuele belastingen en toeslagen). Ongeacht het bedrag van uw winst, 30% wordt belast als u zo laag als ₹ 10.000 of zo hoog als ₹ 1 Crore wint. Houd dus rekening met belastingen.
- Stap 3:Verwen uzelf een beetje
Het is verleidelijk om alles uit te geven aan onmiddellijke bevrediging, maar houd er rekening mee dat u een mooie toekomst zult missen voor een paar dagen plezier. Maar je hoeft jezelf niet helemaal te onthouden van een leuke tijd. Het zou verstandiger zijn om jezelf een beetje te trakteren door een klein deel van je meevaller te nemen en het aan jou en je dierbaren te besteden. Als je dit eenmaal hebt gedaan, is de verleiding weg en kun je beter plannen.
- Stap 4:Schuld afbetalen
Het afbetalen of verminderen van uw bestaande schulden is de belangrijkste stap die u moet zetten. Dit overtollige geld biedt de beste mogelijkheid om schuldenvrij te worden, dus grijp het met beide handen aan. Begin met schulden met een hoge rente zoals creditcards en werk je weg naar beneden. Schuldenvrij zijn is de beste investeringsstrategie, om twee hoofdredenen:(1) u hoeft geen extra geld als rente te betalen en (2) u kunt het geld dat u betaalde als lening EMI's omzetten in Systematic Investment Plan of SIP en vervul je dromen en doelen.
- Stap 5:Stel een noodfonds in
De volgende logische stap is ervoor te zorgen dat u een adequaat noodfonds bij u heeft. Dit komt omdat financiële noodsituaties nooit van tevoren bellen, ze komen gewoon onaangekondigd binnen. Als ze er niet klaar voor zijn om ze onder ogen te zien, kunnen ze je heel slecht terugbrengen. Gebruik dit geld daarom om uw bestaande noodfondsquotum te starten of te vervullen. Lees mijn eerdere bericht om de kern van noodfondsen te begrijpen.
- Stap 6:Investeer de rest van het geld
De laatste stap zou moeten zijn om de rest van de meevaller op de juiste manier te investeren. Uw tijdshorizon en risicobereidheid zullen de belangrijkste factoren zijn bij het beslissen waar u het forfaitaire bedrag wilt beleggen. Als je echt op veilig wilt spelen, dan is een schuldfonds de beste optie. Als uw risicoprofiel gematigd is, kunt u op aandelen gerichte hybride fondsen overwegen, en als u een agressieve risiconemer bent en een lange beleggingshorizon hebt, zijn aandelenfondsen de beste keuze voor u. Houd er rekening mee dat u nooit in één keer in een aandelenfonds moet beleggen.
Mijn suggestie zou zijn om voor Systematic Transfer Plan te gaan. De STP-beleggingsmethode voorkomt dat u verstrikt raakt in een beurscyclus en u kunt de ups en downs van de markt in uw voordeel omdraaien - met een STP kunt u het volledige bedrag ineens in een schuldfonds beleggen en elke maand systematisch een klein deel overmaken in een aandelenfonds.
Als jij een van die gelukkigen bent wiens financiële leven al op orde is (geen schulden en voldoende liquiditeit voor onvoorziene situaties) en deze meevaller is eigenlijk niets anders dan extra geld. In dat geval kun je de bekende 80 – 20 regel volgen. Investeer 80% van het geld en geef 20% uit.
