Zelfs de meest agressieve beleggers houden een deel van hun geld in fondsen voor kapitaalbehoud. Afhankelijk van uw tolerantie voor risico's, uw persoonlijke omstandigheden en uw beste gok voor wat de toekomst in petto heeft, houdt u misschien een klein deel van uw geld of het grootste deel ervan in deze fondsen.

Deze keuzes zullen je niet snel rijk maken, maar dat zijn ze niet zal je ook van de ene op de andere dag arm maken. Omdat je de richting en timing van de aandelenmarkt nooit perfect kunt voorspellen, is het altijd slim om wat contant geld te hebben.

Belangrijkste tips

• Geld dat u misschien binnenkort nodig heeft op een FDIC-verzekerde betaal- of spaarrekening houdt, kan het beschermen en u snel toegang geven.
• Geldmarktrekeningen, cd's en kortetermijnrekeningen zijn uitstekende plaatsen om het geld te bewaren dat u misschien een paar maanden niet nodig heeft.
• Als je geld hebt dat je een paar jaar niet nodig hebt, zijn bedrijfsobligaties, spaarobligaties en gemeentelijke obligaties die vervallen wanneer je het geld nodig hebt, uitstekende keuzes.

Voor geld dat je nodig hebt op aanvraag

Dit klinkt misschien alsof je je geld in een matras stopt, maar weinig contant geld is van cruciaal belang om onverwachte uitgaven te dekken. Als u op korte termijn geld nodig heeft, dat wil zeggen een paar dagen of minder, zijn dit uw twee beste opties:

• FDIC-verzekerde betaal- of spaarrekening
• NCUA-verzekerde betaal- of spaarrekening

Dat klopt:eenvoudige, duidelijke betaal- en spaarrekeningen. Met deze keuzes krijgt u lokale filialen die u kunt binnenlopen als dat nodig is. Onder normale marktomstandigheden zou u ook wat rente-inkomsten op uw kapitaal verdienen. Sommige spaarrekeningen kunnen wel 1,5% of meer opleveren.

Het gedeelte "FDIC verzekerd" is van cruciaal belang. De Federal Deposit Insurance Corporation houdt uw deposito's tot $ 250.000 volledig verzekerd door de federale overheid voor het geval uw bankinstelling in gebreke blijft. Zonder dit zou een bankfaillissement betekenen dat u uw geld zou verliezen. Ondertussen zijn betaal- en spaarrekeningen bij kredietverenigingen ook verzekerd tot $ 250.000 door de National Credit Union Administration.

Als alternatief kunt u de werkelijke valuta in een envelop bewaren of in een kluis, maar dat omvat het risico van verlies of diefstal.

Voor geld dat u over een paar maanden nodig heeft

/h2>

Als je je venster iets langer maakt, krijg je een paar extra opties voor uw boodschappenlijstje voor kapitaalbehoud:

• Treasury-rekeningen van de Verenigde Staten met een looptijd van 90 tot 180 dagen op korte termijn die rechtstreeks bij de Amerikaanse schatkist worden bewaard via een TreasuryDirect-rekening
• FDIC-verzekerde depositocertificaten die binnen 90 tot 180 dagen vervallen
• FDIC-verzekerde geldmarktrekeningen (niet te verwarren met geldmarktfondsen)

Net als bij betaal- en spaarrekeningen is de belangrijkste factor dat uw investering wordt gedekt door de garantie van de Amerikaanse overheid, hetzij rechtstreeks, hetzij via de FDIC. Als er weer een kredietcrisis zoals die van 2008 toeslaat, wil je met je geld ongeschonden uitkomen, zelfs als je bank failliet gaat.

Als je liever bankiert bij een kredietvereniging, zoek dan ondersteuning door de National Credit Union Association (NCUA), de credit union-versie van de FDIC.

De FDIC-verzekering is van toepassing op de som van alle rekeningen van dezelfde categorie die u heeft bij één instelling, niet op $ 250.000 per rekening. Als u bijvoorbeeld een betaalrekening en een spaarrekening bij dezelfde bank heeft, zijn ze samen verzekerd voor een totaal van $ 250.000. Rekeningen die in verschillende categorieën vallen of bij verschillende banken worden gehouden, zijn elk afzonderlijk verzekerd tot $ 250.000.

Voor geld dat je over een paar jaar nodig hebt

Als je het geld in de nabije toekomst niet nodig hebt, opties worden veel breder omdat u vastrentende effecten kunt opnemen in uw potentiële activamix.

Houd er rekening mee dat ook spaarrekeningen en schatkistpapier hiervoor in aanmerking kunnen komen categorie op langere termijn. U kunt bijvoorbeeld door FDIC verzekerde depositocertificaten krijgen die over vijf jaar vervallen, wat een iets hogere rente oplevert terwijl u die veiligheidsgarantie behoudt.

Andere opties zijn:

• Bedrijfsobligaties die aflopen op de vroegste datum waarop u uw geld nodig heeft
• Gemeenteobligaties die aflopen op de vroegste datum waarop u uw geld nodig heeft
• VS spaarobligaties (Series EE of Serie I)
• VS obligaties van agentschappen die aflopen op de vroegste datum waarop u uw geld nodig heeft

Over het algemeen moet u buitenlandse obligaties of in vreemde valuta luidende instrumenten vermijden, aangezien de Amerikaanse overheid deze niet ondersteunt.

De grootste risico's in deze categorie zijn rentegevoeligheid, kredietwaardigheid risico van de financiële gezondheid van de obligatie-uitgever en onverwachte veranderingen in wanneer u het geld nodig zou kunnen hebben. Als u kiest voor een lange looptijd voor de obligatie, loopt u het risico potentiële winsten te verliezen als de rente stijgt, aangezien u tegen een lagere rente hebt vastgezet. Kies je voor een korte termijn, dan krijg je minder rente dan op dat moment beschikbaar is bij keuzes op langere termijn.

Het is ook een goed idee om de uitgaven en belastingen goed in de gaten te houden . Als u bijvoorbeeld in de hoogste belastingschijf zit, zal de belastingvrije status van de meeste gemeentelijke obligaties waarschijnlijk resulteren in meer netto contanten in uw zak dan een hoger renderende bedrijfsobligatie. Het is belangrijk om een ​​rekenmachine te gebruiken en uw belastbare equivalente opbrengst te berekenen.