Met gemiddelde maandelijkse betalingen voor studieleningen van $ 393 die ongeveer 20 jaar nodig hebben om terug te betalen, ¹ het is moeilijker voor leners van studieleningen om doelen aan te pakken zoals sparen voor een huis, een bedrijf starten of investeren voor pensioen.

Als je klaar bent om je studieschuld af te betalen, moet je het volgende weten:

Hoe te beginnen

Je hebt misschien een mix van zowel particuliere als federale studieleningen om af te betalen. Uw onderhandse leningen zijn waarschijnlijk afkomstig van banken of andere financiële organisaties. Uw federale leningen worden gedekt door de federale overheid.

Elke geldschieter geeft u een betalingsschema en het vereiste maandelijkse aflossingsbedrag. Als u het zich kunt veroorloven, wilt u misschien meer betalen dan alleen uw minimale betaling. Zo kunt u uw lening veel eerder aflossen. Als u schulden met een hoge rente zo snel mogelijk aflost, kan het bedrag aan rente dat u in de loop van de tijd betaalt, drastisch verminderen.

Eerst particuliere leningen afbetalen

Als u extra geld heeft om uw lening af te betalen (naast uw minimaal vereiste betaling), overweeg dan om particuliere leningen zo snel mogelijk af te lossen.

Deze leningen kunnen variabele rentetarieven hebben die in de loop van de tijd kunnen stijgen. Ook hebben particuliere leningen doorgaans minder flexibele uitbetalingsopties dan federale leningen. Dit kan belangrijk zijn als u later uw baan verliest of anderszins moeilijkheden ondervindt bij het betalen van leningen.

Kies uw federale terugbetalingsplan

Als het gaat om uw federale leningen, kan uw leningservicebedrijf u toewijzen aan een bepaald terugbetalingsplan. In de meeste gevallen kunt u echter uit verschillende opties kiezen. U kunt later overschakelen naar een ander betalingsplan, als dit beter bij u past.

Aflossingsplannen voor federale leningen omvatten:

• Standaard:u betaalt gelijke maandelijkse betalingen over een bepaalde periode, meestal 10 jaar. Dit is het standaard terugbetalingsplan, tenzij u een andere optie kiest.
• Gegradueerd:uw betalingen zijn in eerste instantie lager dan de standaardoptie. Om de paar jaar nemen uw betalingen geleidelijk toe om ervoor te zorgen dat u uw lening binnen 10 jaar kunt afbetalen.
• Verlengd:uw betalingen kunnen vast zijn, zoals het standaardplan, of lager beginnen, zoals bij het getrapte plan. Het plan is zo gestructureerd dat u uw lening binnen 25 jaar kunt afbetalen. Houd er echter rekening mee dat u uiteindelijk meer rente zult betalen met een verlengd aflossingsplan.
• Pay As-You-Earn (PAYE):Uw betalingen bedragen 10 procent van uw discretionair inkomen. Betalingen worden elk jaar opnieuw berekend en zijn gebaseerd op uw bijgewerkte inkomen en gezinsgrootte.

Lees meer over deze en andere terugbetalingsplannen bij Federal Student Aid.

Vraag je werkgever om hulp

Steeds meer werkgevers bieden hun werknemers terugbetaling van studieleningen aan.

Recente wetgeving heeft het voor werkgevers eenvoudiger gemaakt om hun werknemers te helpen bij het aanpakken van studieschuld. De CARES-wet (verlengd tot 2026) bevat bepalingen die fiscale belemmeringen wegnemen voor zowel bedrijven als hun werknemers om deel te nemen aan de terugbetalingsvoordelen van studieleningen, net zoals een 401 (k):Indien aangeboden, kan een bedrijf belastingvrije jaarlijkse bijdragen van maximaal tot $ 5.250 voor uw bestaande studieschuld, zonder uw bruto belastbaar inkomen te verhogen. Overweeg om naar dit voordeel te vragen tijdens uw wervingsproces of jaarlijkse beoordeling.

Overweeg leningconsolidatie

Als u meerdere studieleningen samenvoegt tot één enkele, geconsolideerde betaling, kunt u uw financiën vereenvoudigen en kunt u een betere algemene rentevoet krijgen. Het is echter belangrijk om het probleem van de consolidatie van leningen zeer zorgvuldig te onderzoeken.

Wees bijzonder voorzichtig met het consolideren van federale studieleningen via een bank of een andere financiële organisatie. De belangrijkste reden:u betaalt eigenlijk uw federale leningen af ​​en sluit een geheel nieuwe lening af bij de particuliere geldschieter. Wanneer u dat doet, heeft u niet langer de mogelijkheid om in aanmerking te komen voor federale kwijtschelding van leningen in ruil voor openbare dienstverlening. U verliest ook uw optie om over te schakelen naar federale inkomensgestuurde terugbetalingsprogramma's.

Ook zullen veel kredietverstrekkers geen particuliere leningen consolideren, tenzij ze u een aanzienlijk lagere rente kunnen bieden. Met andere woorden, ze zullen uw betalingen niet louter voor het gemak consolideren.

Wat als ik mijn lening niet kan betalen?

Praat meteen met uw particuliere of federale leningbeheerder. Het is belangrijk dat u niet zomaar stopt met betalen. Dit kan uw kredietwaardigheid ernstig schaden en het voor u moeilijk maken om in aanmerking te komen voor ontberingsprogramma's. Leningservicers bieden doorgaans verschillende opties om leners te helpen die met financiële problemen worden geconfronteerd.

Wees verantwoordelijk voor het betalen van leningen

De gemakkelijkste manier om definitief afscheid te nemen van uw leningbetalingen:voer ze regelmatig en op tijd uit en betaal meer dan het minimum wanneer u maar kunt. Als je eenmaal meer vertrouwen hebt in de manier waarop je je studieschuld aflost, kun je doorgaan met sparen voor of het financieren van andere belangrijke prioriteiten in je leven.

De bron van dit Morgan Stanley-artikel, Hoe u uw studieleningen kunt afbetalen , werd oorspronkelijk gepubliceerd op 2 juli 2021.

1. EducationData.Org, 2021