Afstuderen aan de universiteit is een van de meest opwindende momenten in het leven, een mijlpaal die de deur naar je toekomst opent.
Alle nachtelijke studiesessies, nauwgezette papieren en studieleningen hebben hun vruchten afgeworpen terwijl je trots je diploma in ontvangst neemt.
Terwijl je over het podium loopt en de echte wereld inloopt, sta je voor de taak om je zuurverdiende opleiding te betalen.
Volgens een recent onderzoek onder 1.019 niet-gegradueerde studenten door College Ave Student Loans, uitgevoerd door Barnes &Noble College Insights, weet 69% van de studenten niet wat hun maandelijkse studielening zal zijn als ze afstuderen.
Het terugbetalen van studieleningen kan ontmoedigend lijken, maar dat hoeft het niet te zijn.
Als je begrijpt hoe het terugbetalingsproces van studieleningen werkt en een strategie is opgesteld, kun je je studieleningen gemakkelijk afbetalen.
Klaar om te beginnen?
Om uw leningen effectief af te betalen, moet u begrijpen hoe studieleningen werken.
Hier zijn een paar belangrijke onderdelen van het proces om u op weg te helpen.
Als je verwoed aan het klauteren bent om erachter te komen hoe je je federale studieleningen kunt betalen terwijl je naar een baan zoekt, ontspan dan. Kredietverstrekkers begrijpen dat het even kan duren voordat je op de been bent na je afstuderen.
Federale studieleningen, met uitzondering van PLUS-leningen, hebben het voordeel van een aflossingsvrije periode van zes maanden vanaf de dag dat je afstudeert of onder de halftijdse status valt.
Dat betekent dat u pas hoeft te betalen als uw 6 maanden voorbij zijn. Gedurende die tijd zal de rente op ongesubsidieerde leningen blijven oplopen.
De respijtperiode kan worden verlengd als je in militaire dienst gaat of besluit om weer voltijds naar school te gaan.
Particuliere leningen werken anders, waarbij sommige kredietverstrekkers respijtperiodes aanbieden die vergelijkbaar zijn met federale studieleningen. Anderen kunnen van u eisen dat u betaalt terwijl u op school zit of zodra u afstudeert, dus zorg ervoor dat u de voorwaarden van uw overeenkomst begrijpt.
Hoewel je je federale studieleningen misschien hebt verkregen via een overheidswebsite, betaal je ze daar niet terug.
De overheid maakt gebruik van een handvol leningservicers om uw betalingen te verwerken en uw aflossingsplannen te beheren.
De leningbeheerder, een instelling zoals Nelnet, Great Lakes of Navient, zal contact met u opnemen over het instellen van uw account met uw Federal Aid Student ID, die u kunt vinden of instellen met het National Student Loan Data System.
U kunt daar ook de naam van uw beheerder vinden als u de bal aan het rollen wilt krijgen en eventuele vragen wilt beantwoorden. Zij kunnen u helpen het beste afbetalingsplan voor uw behoeften te vinden.
Het betalen van uw studieleningen is een eenvoudig proces.
Je hebt de mogelijkheid om elke maand handmatige elektronische betalingen te doen of je in te schrijven voor automatische betaling, wat helpt te garanderen dat je nooit een te late betaling doet die je credit score zou kunnen schaden.
Een ander voordeel van automatisch betalen van bepaalde bedrijven, zoals College Ave:wanneer u automatisch betalen instelt, ontvangt u mogelijk een renteverlaging, waardoor u op de lange termijn geld kunt besparen.
Andere federale diensten, banken en kredietverenigingen zouden automatische betalingen moeten aanbieden als manier om te betalen.
Een andere manier om ervoor te zorgen dat uw betalingen op tijd worden gedaan, is door de betaling een week voor de vervaldatum in te plannen, zodat eventuele vertragingen of problemen met de betalingsverwerking kunnen worden opgelost.
Als je je leningen hebt bekeken, zul je zien dat ze zijn opgesplitst in twee bedragen:hoofdsom en rente.
Elk van uw betalingen wordt eveneens toegepast op zowel de hoofdsom als de rente. Wanneer u uw betalingen op tijd verricht volgens een standaard aflossingsplan, wordt het grootste deel van uw betaling toegepast op de hoofdsom.
Als u echter achterloopt met uw betalingen, gaat een groter deel van uw maandelijkse betaling naar rente en kosten en minder naar het aflossen van de hoofdsom.
Laten we, nu we een basiskennis hebben van hoe de terugbetaling van studieleningen werkt, eens kijken naar enkele alternatieve terugbetalingsopties en tips om je studieleningen snel af te lossen.
Je studieschuld kun je helaas niet wegwensen. Hoogstwaarschijnlijk moet je je studieleningen in de loop van de tijd volledig terugbetalen.
Wel zijn er een aantal aflossingsplannen. En in sommige gevallen kunnen uw studieleningen helemaal worden kwijtgescholden.
Als u moeite heeft om uw betalingen bij te houden, kunt u ze wellicht beter beheersbaar maken met de onderstaande strategieën.
Als het verschuldigde bedrag voor de betaling van uw studielening elke maand uw budget overschrijdt, kunt u profiteren van een inkomensafhankelijk aflossingsplan.
Dit plan gebruikt uw inkomen als basis voor het instellen van beter beheersbare betalingen.
U kunt een inkomensafhankelijk aflossingsplan aanvragen via uw beheerder en u moet uw belastingaangifte of een recent loonstrookje samen met de aanvraag indienen.
Als je een particuliere studielening hebt, kun je geen inkomensafhankelijk aflossingsplan gebruiken. U kunt echter profiteren van het herfinancieren van uw studieleningen.
College Ave kan u helpen uw leningen snel en gemakkelijk te herfinancieren, waardoor het bedrag dat u elke maand betaalt, wordt verlaagd. Ze kunnen zelfs rentekorting krijgen als u zich aanmeldt voor automatisch betalen.
U kunt gratis een aanvraag indienen op hun website en direct toegang krijgen tot de tarieven waarvoor u in aanmerking komt, met lage vaste en variabele rentetarieven.
Andere geweldige herfinancieringsopties zijn Splash Financial en Credible.
Evenzo biedt de federale overheid een directe consolidatielening om de terugbetalingen van uw lening draaglijker te maken. Deze specifieke lening verlaagt de tarieven door al uw federale studieleningen samen te voegen tot één lening.
Het kan ook werken om uw terugbetalingen te vereenvoudigen als u meer dan één beheerder heeft. Door één enkele betaling per maand te doen, vermijdt u het risico dat u individuele betalingen door de kieren laat glippen.
Als je van plan bent om je betalingen te kunnen doen, maar even adempauze nodig hebt vanwege een baanverlies of een andere onverwachte gebeurtenis, kun je uitstel of uitstel van je federale studielening aanvragen.
U kunt rente oplopen tijdens het uitstel, maar het kan u enkele maanden de tijd geven om uw financiën op orde te krijgen.
Hoewel de terugbetalingsdatums van de studieleningen zijn ingesteld op basis van gemeenschappelijke salarisschema's, worden veel individuen op verschillende tijdlijnen betaald.
Als je studielening altijd moet worden betaald voordat je wordt betaald, kun je de maandelijkse vervaldatum mogelijk aanpassen aan je schema.
Nogmaals, je moet contact opnemen met je studieleningbeheerder om te zien of het aanpassen van je vervaldatum een mogelijkheid is.
Er zijn een handvol omstandigheden die kunnen leiden tot de kwijting, kwijtschelding of annulering van uw federale studieleningen.
Hier is een kort overzicht van elk type leningontslag.
Leraar lening vergeving: Na 5 jaar les te hebben gegeven aan een school of instelling voor gezinnen met een laag inkomen, zou je in aanmerking kunnen komen voor vergeving van je federale studieleningen tot $ 17.500.
Vergeving van openbaredienstlening: Als je een fulltime werknemer bent van een non-profitorganisatie of de overheid, kunnen je studieleningen worden kwijtgescholden nadat je 120 maandelijkse betalingen hebt gedaan.
Annulering van Perkins-lening: Als u een leraar bent of in een aantal openbare dienstgerelateerde functies werkt, kunnen uw Perkins-leningen worden vergeven. Hoe langer u dient, hoe groter het deel van uw lening dat wordt kwijtgescholden.
Kwijting faillissement: In sommige gevallen, wanneer u hoofdstuk 7 of 13 failliet verklaart, kunt u uw lening kwijtgescholden krijgen in een procedure op tegenspraak.
Gesloten schoolontslag: Als je hogeschool of universiteit zijn deuren sluit terwijl je op school zit of binnen 120 dagen na je intrekking, kunnen je directe leningen en FEEL-leningen worden kwijtgescholden.
Ontslag bij overlijden: Als je overlijdt, wordt je studieschuld volledig kwijtgescholden. Evenzo, als je ouders overlijden, wordt hun PLUS-lening ook afgewezen.
TPD-kwijting: Als u permanent invalide wordt, kunnen uw federale studieleningen worden kwijtgescholden met bewijs van de VA, SSA of een arts.
U kunt mogelijk ook een onbetaalde terugbetaling krijgen als u zich voortijdig van school hebt teruggetrokken, of een valse verklaring van ontslag in geval van identiteitsdiefstal of ongeautoriseerde handtekeningen en betalingen.
Neem contact op met uw serviceproviders om te zien of u in aanmerking komt voor een van de bovenstaande opties.
Hoewel het vergeven van studieleningen voor sommige mensen een optie is, zullen de meeste mensen hun studieleningen moeten terugbetalen.
Naast het consolideren van uw studieleningen of het inschrijven voor een inkomensafhankelijk aflossingsplan, kunt u enkele van de volgende tips overwegen om uw studieleningen sneller af te betalen.
Het aflossen van je studieleningen is alleen stressvol als je het laat zijn. Het is gemakkelijk om je te laten overweldigen door het totale bedrag van je studieleningen, maar daar is geen reden voor.
Denk in plaats daarvan aan de opluchting die u zult voelen wanneer uw leningen zijn afbetaald en ga op weg om dat doel te bereiken.
Door vooruit te lopen op uw studieleningen, al uw opties te begrijpen en betalingen strategisch te plannen, kunt u uw leningen zo pijnloos mogelijk afbetalen.