Als u geld schuldig bent aan uw studieleningen, vraagt ​​u zich misschien af ​​wat u kunt doen om te voorkomen dat u betalingsachterstanden oploopt of uw leningen langer dan nodig aflost.

Een veelvoorkomende oplossing voor studieleningen is consolidatie of herfinanciering - ofwel om uw aflossingsplan te vereenvoudigen, om geld te besparen op rente, of in sommige gevallen beide.

Hoewel consolidatie of herfinanciering van studieleningen uw leningen niet doet verdwijnen, zijn er tal van tastbare voordelen.

Als je overweegt om je studieleningen te consolideren of te herfinancieren, lees dan verder voor meer informatie.

Federale studieleningen consolideren

De meeste studentenleners sluiten eerst federale studieleningen af, vooral omdat ze gepaard gaan met lage rentetarieven en consumentenbescherming zoals uitstel, verdraagzaamheid en inkomensafhankelijke terugbetalingsplannen.

En dat is de reden waarom veel leners niet willen herfinancieren bij een particuliere geldschieter - ze zijn voorzichtig met het verliezen van de voordelen die hun federale studieleningen bieden.

U kunt federale studieleningen consolideren zonder een particuliere geldschieter te gebruiken.

Directe consolidatielening

Met een directe consolidatielening, een soort federale studielening, kunt u verschillende federale leningen samenvoegen tot een nieuwe lening met één maandelijkse betaling.

Er zijn geen kosten verbonden aan deze leningen en je kunt het proces online voltooien op studentaid.ed.gov.

Het grootste nadeel van directe consolidatieleningen is dat ze u geen geld besparen. Ze komen met uw nieuwe rentetarief door een gewogen gemiddelde van uw huidige tarieven te gebruiken, zodat het bedrag aan rente dat u betaalt in het algemeen hetzelfde blijft.

Met directe consolidatieleningen kunt u echter de looptijd van uw terugbetaling verlengen, wat zowel een voordeel als een nadeel kan zijn.

U kunt een lagere maandelijkse betaling krijgen door uw aflossingsperiode te verlengen, maar dit betekent ook dat u in de loop van de tijd meer rente op uw leningen kunt betalen.

Als u federale voordelen wilt behouden en ook wilt consolideren, zodat u slechts één maandelijkse betaling hoeft te doen, zullen uw federale leningen waarschijnlijk in aanmerking komen voor dit programma.

De meeste federale studieleningen kunnen worden geconsolideerd, waaronder:

• Gesubsidieerde federale Stafford-leningen
• Federale Stafford-leningen
• PLUS-leningen van het Federal Family Education Loan (FFEL)-programma
• Aanvullende leningen voor studenten
• Federale Perkins-leningen
• Leningen voor verpleegkundestudenten en leningen voor verpleegkundigen
• Ondersteuningsleningen voor gezondheidseducatie
• Gezondheidsberoepen Studieleningen
• Leningen voor kansarme studenten
• Directe gesubsidieerde en niet-gesubsidieerde leningen
• Directe PLUS-leningen
• FFEL-consolidatieleningen en directe consolidatieleningen (onder een aantal voorwaarden)
• Federale verzekerde studieleningen
• Gegarandeerde studieleningen
• Nationale directe studieleningen
• Leningen voor nationale defensiestudenten
• Ouderleningen voor niet-gegradueerde studenten
• Extra leningen om studenten te helpen

Herfinanciering met een particuliere kredietverstrekker

Hoewel directe consolidatieleningen leners kunnen helpen om het aantal betalingen dat ze elke maand doen te verminderen, betekent het feit dat ze u geen geld besparen op rente, dat niet iedereen de moeite zal nemen.

Als het uw doel is om geld te besparen op rente, kunt u overwegen uw leningen te herfinancieren met een particuliere kredietverstrekker voor studieleningen zoals College Ave Student Loans.

Met een particuliere geldschieter kunt u uw leningen mogelijk herfinancieren met variabele tarieven tot 2,49%.

U kunt een terugbetalingsperiode selecteren die past bij uw budget, op voorwaarde dat u in aanmerking komt.

Net als directe consolidatieleningen, kunt u met herfinanciering met een particuliere geldschieter al uw huidige studieleningen in één lening samenvoegen met één maandelijkse betaling, en hopelijk bespaart u geld in uw maandbudget, gedurende de looptijd van uw lening, of in sommige gevallen beide.

U kunt de College Ave Student Loans Refinance Calculator gebruiken om te leren hoe u kunt besparen.

Studentenleningen consolideren — voor- en nadelen

Als je twijfelt over het consolideren van studieleningen met een directe consolidatielening of herfinanciering met een particuliere geldschieter, helpt het om na te denken over alle mogelijke nadelen en alles wat je zou kunnen winnen.

Hier zijn enkele van de belangrijkste voor- en nadelen om over na te denken:

Voordelen van directe consolidatieleningen

• Je krijgt het voordeel van het combineren van verschillende nieuwe leningen in één nieuwe lening waarvoor slechts één maandelijkse betaling vereist is.
• U behoudt de federale status van uw studieleningen, inclusief toegang tot voordelen zoals uitstel, verdraagzaamheid en inkomensafhankelijke terugbetalingsplannen.
• U komt mogelijk in aanmerking voor een lagere maandelijkse betaling die beter past bij uw budget als u uw aflossingstermijn verlengt.
• Directe consolidatieleningen hebben een vaste rente die nooit zal veranderen.

Nadelen van directe consolidatieleningen

• Hoewel u een vaste rente krijgt, betekent het feit dat deze leningen een gewogen gemiddelde van uw huidige tarieven gebruiken, dat u geen geld bespaart op rente.
• Het verlengen van uw aflossingstermijn kan betekenen dat u in de loop van de tijd meer rente moet betalen.
• Alle uitstaande rente op uw oorspronkelijke leningen wordt toegevoegd aan uw nieuwe leningsaldo, wat betekent dat "rente kan ontstaan ​​over een hoger hoofdsaldo dan het geval zou zijn geweest als u niet had geconsolideerd", aldus het Amerikaanse ministerie. van onderwijs.

Voordelen van herfinanciering bij een particuliere kredietverstrekker

• U kunt al uw bestaande federale en onderhandse leningen combineren in een nieuwe onderhandse lening met één maandelijkse betaling.
• U kunt mogelijk een veel lagere rente krijgen als u een goede kredietwaardigheid of een gekwalificeerde medeondertekenaar heeft.
• U kunt doorgaans uw aflossingstermijn kiezen en uw betalingen afstemmen op uw budget en levensstijl.

Nadelen van herfinanciering bij een particuliere kredietverstrekker

• Als je federale studieleningen herfinanciert bij een particuliere geldschieter, loop je voordelen zoals uitstel, uitstel en inkomensafhankelijke terugbetaling mis.
• Sommige particuliere studieleningen brengen kosten met zich mee waarvan u op de hoogte moet zijn, hoewel veel geen aanvraagkosten of opstartkosten in rekening brengen, zoals College Ave-studentenleningen.
• U kunt op de lange termijn meer rente betalen als u de aflossingsperiode van uw lening verlengt.

Waar het op neerkomt

Het consolideren of herfinancieren van studieleningen kan je op meer dan één manier helpen. Niet alleen kan consolidatie of herfinanciering u één maandelijkse betaling opleveren om elke maand te betalen in plaats van meerdere, maar u kunt mogelijk ook een nieuwe maandelijkse betaling kiezen die past bij uw budget.

Als u ervoor kiest om te herfinancieren bij een particuliere geldschieter, kunt u in de loop der jaren mogelijk zelfs duizenden dollars besparen op rentebetalingen.

Voordat u echter verder gaat met consolideren of herfinancieren, helpt het om uzelf enkele belangrijke vragen te stellen. Bijvoorbeeld:

• Wat hoopt u te bereiken met het consolideren of herfinancieren van uw leningen?
• Heeft u federale leningvoordelen die u moet beschermen?
• Heeft u een groot krediet dat u zou kunnen helpen in aanmerking te komen voor een lage rente bij een particuliere geldschieter?
• Zo niet, heeft u een familielid met veel krediet dat bereid is mee te tekenen?

Door uzelf deze vragen te stellen, plaatst u uzelf in de beste positie om te profiteren van welke optie u ook kiest - zelfs als dat betekent dat u niets hoeft te doen en vasthoudt aan de leningen die u heeft.