Wanneer de meeste beleggers besluiten dat ze een regelmatig inkomen uit hun portefeuille willen halen, misschien zijn ze onlangs met pensioen gegaan, informeren ze hun fondsplatform of makelaar eenvoudig over het bedrag dat ze willen opnemen. Ervan uitgaande dat ze het geld beschikbaar hebben, wordt het geld elke maand automatisch van hun investering afgetrokken, of hoe vaak ze maar willen, en op hun bankrekening gestort. Dit is echter vaak niet de beste of meest duurzame manier om inkomsten uit een beleggingsportefeuille te halen. Dat komt omdat hun beleggingsstrategie waarschijnlijk erg gericht was op groei voordat ze begonnen met het opnemen van inkomsten.

Dat betekent dat ze doorgaans hebben geïnvesteerd in fondsen die geen natuurlijk inkomen uitkeren en alle dividenden die ze genereren automatisch opnieuw beleggen. Een op groei gerichte beleggingsportefeuille zal niet veel natuurlijke inkomsten opleveren, aangezien de bedrijven waarin de onderliggende fondsen beleggen niet veel dividendinkomsten zullen uitkeren, maar het geld liever gebruiken om hun bedrijf te laten groeien.

Dus als het gaat om het nemen van een inkomen uit uw portefeuille, zult u er uiteindelijk gewoon delen van verzilveren om van te leven. In wezen leeft u van de meerwaarde die uw portefeuille oplevert. Het probleem met deze strategie is dat u een meerwaarde moet genereren die past bij de omvang en frequentie van uw opnames. Dit is ongelooflijk onwaarschijnlijk, zoals het onderstaande voorbeeld illustreert.

Stel dat u een portefeuille van £ 100.000 heeft en £ 5.000 per jaar als inkomen wilt opnemen en dat uw portefeuille een groeistrategie gebruikt. Stel dat uw portefeuille in het eerste jaar met 5% groeit. Dat betekent dat het nu £ 105.000 waard is en u neemt de £ 5.000 als 'inkomen'. Dit geeft je weer £ 100.000, so far so good. Stel dat de markt in het tweede jaar met 10% daalt. Je hebt nu € 90.000 en je hebt nog € 5.000 nodig. Dus aan het einde van jaar 2 heb je een portefeuille ter waarde van £ 85.000 (d.w.z. £ 90.000 - £ 5.000).

U moet uw portefeuille nu in jaar 3 met 23,5% laten groeien, zodat deze tegen het einde van het jaar £ 105.000 waard is, zodat u uw £ 5.000 kunt opnemen en nog steeds uw oorspronkelijke £ 100.000 hebt. Dit is ongelooflijk onwaarschijnlijk.

Wat er in feite zal gebeuren, is dat de waarde van uw portefeuille keldert totdat uw geld op is of u uw inkomstenopnames moet verminderen.

De beste manier om inkomsten uit uw portefeuille te halen

De beste manier om een ​​duurzame inkomstenstroom uit uw beleggingen op te bouwen, is door een inkomstenportefeuille op te bouwen. Om dit te doen, moet u beleggen in fondsen, meestal aandelenfondsen, die een natuurlijke inkomstenstroom uit dividenden genereren. Aandelenfondsen beleggen in de aandelen van bedrijven die prioriteit geven aan het betalen van geld aan aandeelhouders in de vorm van dividenden. Stel dat u heeft belegd in een portefeuille van fondsen die 5% aan natuurlijk inkomen uitkeren, of met andere woorden een rendement van 5% hebben. Het rendement is gebaseerd op de prijs die u voor de fondsen heeft betaald toen u oorspronkelijk belegde.

Wanneer u uw £100.000 belegt in een portefeuille van fondsen met een rendement van 5%, dan ontvangt u een inkomen van £5.000 per jaar, ongeacht hoe de waarde van uw portefeuille fluctueert. Dit komt omdat de uitbetalingen van inkomstenfondsen worden uitgedrukt in ponden en pence per eenheid in het fonds en niet als een percentage van de fondswaarde.

Dus als uw portefeuille aan het einde van jaar 1 £ 100.000 waard is, zal deze natuurlijk £ 5.000 aan inkomsten betalen. Als uw portefeuille aan het einde van jaar twee £ 90.000 waard is, omdat de markt daalde, zou uw portefeuille nog steeds £ 5.000 uitbetalen, enzovoort.

Het maakt niet uit wat de kapitaalwaarde van uw portefeuille is, alleen dat de fondsen hun uitbetalingen kunnen handhaven.

Hoe 80-20 Investor u kan helpen bij het opbouwen van de perfecte inkomensportfolio

Hoewel het eenvoudig genoeg is om de noodzaak te begrijpen om een ​​inkomensportefeuille samen te stellen, is het moeilijk om er een te maken. Dat komt omdat u fondsen moet vinden die:

• een opbrengst betalen die overeenkomt met uw inkomenseisen
• zullen waarschijnlijk dat rendement behouden en hun uitbetalingen niet verlagen

80-20 Investor levert niet alleen het onderzoek om groei-investeerders te helpen, maar ook inkomensinvesteerders. Leden in staat stellen om snel een portefeuille op te bouwen die een duurzame inkomstenstroom kan bieden, is geen sinecure. Het kost weken van onderzoek, onderzoek dat duizenden ponden zou kosten als je het zelfs van een andere beleggingsprofessional zou kunnen krijgen.

Ons UK Income fund Heatmap en Global Income fund Heamap vatten dit onderzoek samen in een mooi visueel hulpmiddel. Het onderzoek analyseert alle belangrijke Britse aandeleninkomsten en wereldwijde aandeleninkomstenfondsen die tot doel hebben beleggers een inkomstenstroom te bieden. Het analyseert de werkelijke ponden en pence die beleggers 10 jaar terug van deze fondsen hebben ontvangen en hoe dit inkomen in de loop van de tijd is gegroeid. Er wordt ook gekeken naar het huidige rendement dat u uit deze fondsen kunt halen en naar het recente jaarlijkse groeipercentage. Het is verstandig om uw inkomstenportefeuille te diversifiëren door te beleggen in een of twee wereldwijde aandeleninkomstenfondsen, evenals in Britse aandeleninkomstenfondsen.

Het is vermeldenswaard dat verschillende fondsen hun inkomsten op verschillende tijdstippen van het jaar en met verschillende frequenties (maandelijks, driemaandelijks of jaarlijks) betalen. Dus om te zorgen voor een regelmatige maandelijkse inkomstenstroom om van te leven, moet u een kasbuffer creëren met het inkomen van een jaar en de rest van uw geld in een inkomensportefeuille beleggen. U kunt dan elke maand geld opnemen uit uw kasbuffer om van te leven, terwijl uw inkomstenportefeuille tegelijkertijd de pot opvult wanneer en wanneer de dividenden verschuldigd zijn. Zo zou uw kasbuffer aan het einde van 12 maanden dezelfde waarde moeten hebben als aan het begin van het jaar. Zolang uw gewenste inkomen het rendement van uw portefeuille niet overschrijdt, komt het goed.