Er is een gemeenschappelijk facet van het leven dat elk groot succes onderstreept. Het is de rode draad die de Olympiër en de winnaar van de prijsuitreiking verbindt, net zoals het de geweldige student en zelfs de dagelijkse sporter verbindt. Het is consistentie. Als samenleving weten we dat dit waar is:er zijn honderden kilometers in de aanloop naar de finish van die marathon, ontelbare uren studeren achter een summa cum laude en tientallen mislukte audities achter die glinsterende trofee. Dit is geen geheim. Maar weet je wat het is? Het is saai.
Het gemiddelde van de dollarkosten is misschien wel een van de meest eenvoudige financiële concepten om te leren, maar het kan ook het meest effectief zijn als het gaat om langetermijnbeleggingen.
Middeling van dollarkosten is een beleggingsstrategie waarbij een vast bedrag in dezelfde fondsen of aandelen met regelmatige tussenpozen gedurende lange perioden wordt belegd. Het lijkt misschien een gek idee, maar als u een door de werkgever gesponsord 401(k)-pensioenplan heeft, gebruikt u deze strategie al.
Wanneer u terugkerende investeringen instelt, berekent u het gemiddelde van uw aankoopprijs in de tijd en helpt u voorkomen dat al uw aankopen op een hoog punt doorgaan voor aandelenkoersen. Het is onmogelijk om de markt te timen - de experts zeggen dat je het niet eens probeert. In plaats daarvan koop je het hele jaar door en wordt de prijs die je per aandeel hebt betaald, gemiddeld over de hoogte- en dieptepunten van die hele periode van 12 maanden.
Als een aandeel bijvoorbeeld in januari wordt verhandeld tegen $ 100 per aandeel en vervolgens elke maand met 10% blijft stijgen, zal het in december worden verhandeld tegen bijna $ 285. Wanneer was het juiste moment om in te springen en die aandelen te kopen en hoe zou u dat weten? Als u het gemiddelde van de dollarkosten had gebruikt, had u elke maand $ 150 kunnen investeren in de aankoop van aandelen, of gedeelten daarvan, en het gemiddelde van uw prijs kunnen nemen van alle maandelijkse prijzen opgeteld en vervolgens gedeeld door 12. In dit geval $ 162.
Overweeg dat nu eens, in plaats van als u net $ 1.200 had verlaagd om in december een bulkaankoop te doen. Dat zou betekenen dat je $ 285 per aandeel moet betalen en er dus minder moet kopen.
Middeling van dollarkosten werkt het beste wanneer we actief zijn in een actieve, fluctuerende markt (meestal AKA). De redenen dat het goed werkt, zijn gelijke delen wiskundig en psychologisch. De cijfers spreken voor zich in bovenstaand voorbeeld. Wiskunde is wiskunde en getallen zijn getallen, er is geen speelruimte in 2+2. Maar onze hersenen werken niet altijd zo. De psychologie achter uitgeven en beleggen is complex dankzij iets dat cognitieve vooringenomenheid wordt genoemd.
Een veelvoorkomende cognitieve vooringenomenheid die bij beleggen een rol speelt, is de status-quo-bias. De status-quo-bias is duidelijk wanneer mensen "de voorkeur geven aan dingen die hetzelfde blijven door niets te doen of door vast te houden aan een eerder genomen besluit." Dit wordt in de financiële wereld bewezen door bijvoorbeeld een persoon die bij dezelfde financiële instelling blijft omdat "het degene is die ze altijd hebben gebruikt" of de enige waar ze iets van af weten. Als u ondanks hun hoge kosten al jaren met hetzelfde platform investeert, stap dan uit! Neem een paar uur de tijd om uw opties te onderzoeken en een betere optie te vinden.
Middeling van de dollarkosten haalt de emotionele arbeid uit beleggen. U hoeft niet na te denken of deze exacte stap de juiste is om te maken op basis van de markt en de timing, u investeert gewoon. Het voedt ook het vuur van een langetermijnbeleggingsmentaliteit. Als u zich eenmaal vastlegt om te investeren in regelmatig getimede intervallen in een poging om in de loop van de tijd rijkdom op te bouwen, kan dit van invloed zijn op andere gebieden van uw leven.
Een van de beroemdste succesvolle beleggers, Warren Buffett, houdt vast aan waardebeleggen. Een van de principes van waardebeleggen is om je hoofd koel te houden. Laat angst en hebzucht je strategie niet veranderen en verkoop nooit in paniek. De markt beweegt, dat is wat het doet. Door uw emoties hoog te laten lopen en te verkopen wanneer de prijzen dalen, gaat u in tegen de principes van langetermijnbeleggen in waarde. U wilt niet hoog kopen en laag verkopen.
Middeling van dollarkosten verwijdert dit als een optie.
Middeling van poppenkosten betekent dat u uw geld in kleinere porties verdeelt en geleidelijk en gelijkmatig in de tijd investeert. Op die manier vermijdt u theoretisch het gevaar om al uw geld te investeren op een bijzonder slechte dag in de markt. Maar wat gebeurt er als je deze strategie tijdens een positief jaar gebruikt, vooral een jaar zonder grote drops? Je zou een serieus voordeel kunnen missen. Het mislopen van positieve marktrendementen kan in de loop van de tijd toenemen.
Dat gezegd hebbende, tijd in de markt verslaat altijd de timing van de markt. Er is gewoon geen manier om te weten dat een jaar een bijzonder goed of slecht jaar zal zijn. Waarschijnlijker wel dan niet, zal het gewoon een redelijk goed jaar worden. In totaal en in de loop van de tijd heeft de aandelenmarkt gemiddeld 10% per jaar teruggegeven aan zijn beleggers.
Om een strategie voor het middelen van de dollarkosten te starten, moet u vier dingen doen.
Online platforms zoals Public bieden toegang tot een groter aantal aandelen dan u bij een IRL-makelaar zou kunnen vinden. Er is geen minimum om te beginnen en het unieke sociale aspect van Public maakt het mogelijk om samen te werken met andere investeerders en gaandeweg uw financiële geletterdheid te versterken.
Bepaal precies hoeveel u elke maand kunt investeren. Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat het vastgelegde bedrag aansluit bij uw levensstijl en gemakkelijk maandelijks te onderhouden is. Een populaire budgetteringsmethode is de 50/30/20-regel. Met deze methode wordt 20% van uw inkomen na belastingen besteed aan sparen en beleggen. Financiering van uw noodrekeningen, beleggen in de aandelenmarkt of beleggingsfondsen en bijdragen aan uw IRA tellen hier allemaal mee. Er moeten noodspaarrekeningen zijn of in uitvoering zijn voordat u begint met beleggen.
Public organiseert samengestelde thema's van aandelen die aansluiten bij de manier waarop u bedrijven in het dagelijks leven ervaart. Er zijn milieu-, technologie-, SaaS- en zelfs blue-chipportfolio's. Neem de tijd en kies wat nu en later het beste voor u werkt. Dit zijn langetermijninvesteringen.
Investeer dat geld met regelmatige tussenpozen - wekelijks, maandelijks of driemaandelijks - in de effecten die u hebt gekozen.
Fractionele aandelenaankopen en het gemiddelde van de dollarkosten gaan hand in hand. Public maakt het mogelijk om een portefeuille samen te stellen van bedrijven waarin u gelooft door de mogelijkheid te bieden om aandelen te kopen in fractionele aandelen, AKA-schijfjes. Dit betekent dat beleggers niet de volledige aandelenkoers van beursgenoteerde bedrijven betalen, maar investeren wat ze kunnen. De aandelen zijn opgedeeld in schijfjes, waardoor het voor u mogelijk is om $ 20 te investeren en een deel van een aandeel te kopen dat volledig $ 100 kost.
Investeren in overeenstemming met uw budget is niet alleen mogelijk, maar is misschien wel de betere manier om vermogen op te bouwen. Door een strategie voor het middelen van de dollarkosten te gebruiken, kunt u de hoogte- en dieptepunten van de aandelenkoersen in de loop van de tijd gladstrijken. Sommige van uw aandelen zullen tijdens de dip worden gekocht en sommige zullen op een hoog punt worden gekocht, dat is het mooie van het gemiddelde van de dollarkosten. Het gebruik van een platform als Public maakt het eenvoudig om regelmatig te investeren in bedrijven die passen bij uw waarden en uw budget.