Een dividend is een betaling die bepaalde bedrijven aan hun aandeelhouders doen als een manier om een ​​deel van de winst van het bedrijf te delen. Dividenden worden over het algemeen regelmatig uitgekeerd, waardoor aandeelhouders de kans krijgen om winst te maken op de aandelen die ze bezitten zonder ze te hoeven verkopen.

Als u geïnteresseerd bent in het ontvangen van dividenden, volgt hier wat u moet weten over hoe ze werken, wanneer ze worden uitbetaald en hoe u ze kunt ontvangen.

Hoe werken dividenden?

Een dividend is een terugkerende betaling die bepaalde bedrijven aan hun aandeelhouders betalen. Ze worden betaald uit de schatkist van het bedrijf nadat het zijn kosten heeft betaald en een deel van zijn winst opnieuw heeft geïnvesteerd.

Dividenden worden over het algemeen aangeboden door volwassen bedrijven die niet zoveel van hun winst hoeven te herinvesteren in de groei van het bedrijf. Ze worden vaak gezien als een indicator dat de financiële prestaties van het bedrijf goed zijn.

Nieuwere bedrijven en bedrijven die nog steeds snel groeien, bieden meestal geen dividenden aan omdat ze al hun winst gebruiken om te herinvesteren en meer groei te stimuleren.

Er zijn verschillende soorten dividenden die u als belegger kunt ontvangen:

• Contante dividenden :De meest voorkomende vorm van dividend wordt direct in contanten op uw beleggingsrekening gestort. In sommige gevallen kunt u echter een cheque aanvragen.
• Aandelendividenden :In plaats van contant geld aan te bieden, kunnen sommige bedrijven u meer aandelen van hun aandelen geven, wat in de loop van de tijd meer waardering (en extra dividend) oplevert.
• Geprefereerde dividenden :Als u preferente aandelen bezit, die fungeren als een hybride tussen gewone aandelen - waar u normaal gesproken aan denkt als u aan aandelen denkt - en een obligatie, ontvangt u preferente dividenden. Ze zijn over het algemeen vast, wat betekent dat ze hetzelfde bedrag uitbetalen wanneer betalingen worden gedaan (vaak driemaandelijks). Preferente dividenden worden uitbetaald vóór gewone stockdividenden.
• Speciale dividenden :Dit zijn eenmalige dividenden die bedrijven kunnen uitkeren als ze in de loop van de tijd winst hebben gemaakt en het geld niet onmiddellijk nodig hebben.
• Dividendherinvesteringsprogramma's (DRIP's) :Dit zijn in wezen contante dividenden, maar in plaats van u via uw effectenrekening te betalen, gebruikt het bedrijf het geld om meer aandelen te kopen.

Dividendrendement

Om een ​​idee te krijgen van hoeveel u kunt verwachten te ontvangen, kijkt u naar het dividendrendement van het aandeel. Dit cijfer toont het jaarlijkse dividend van het aandeel als een percentage van de prijs van één aandeel op een bepaalde datum.

Als u bijvoorbeeld een aandeel bezit dat $ 50 waard is en het driemaandelijks een dividend van $ 0,25 uitkeert, is dat in totaal $ 1 voor het jaar. Deel dat door de aandelenkoers van $ 50 en uw dividendrendement is 2%. Aandelenkoersen en dividenden kunnen in de loop van de tijd veranderen, maar veel bedrijven handhaven consequent hoge dividendrendementen, waardoor ze aantrekkelijke investeringen zijn.

Uitbetalingsratio van dividend

U kunt ook de uitbetalingsratio van een bedrijf bekijken om een ​​idee te krijgen van hoe consistent u kunt verwachten dat de dividenden zullen zijn. Deze verhouding toont het percentage van het netto-inkomen van het bedrijf dat naar dividendbetalingen gaat.

Als de verhouding meer dan 100% is, betekent dit dat het bedrijf meer uitbetaalt dan het verdient, en dat het waarschijnlijk gedwongen zal zijn zijn dividendbetalingen in de toekomst te verlagen of helemaal niet meer te doen. Adviseurs beschouwen 35% tot 55% over het algemeen als een gezonde marge voor de uitbetalingsratio van een bedrijf.

Hoe en wanneer worden dividenden uitbetaald?

Bij bedrijven die ze aanbieden, worden dividenden doorgaans op kwartaalbasis uitbetaald, hoewel sommige mogelijk maandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks worden uitbetaald.

Het proces begint wanneer de raad van bestuur van het bedrijf het dividend goedkeurt. Het bedrijf maakt vervolgens bekend wanneer het dividend wordt uitgekeerd, hoeveel beleggers per aandeel zullen ontvangen en op welke datum de aandelen moeten zijn gekocht om dividend uit te keren (de ex-dividenddatum).

Als u de aandelen op of na de ex-dividenddatum koopt, komt u niet in aanmerking voor het ontvangen van het dividend. Maar als u uw aandelen na . verkoopt op die datum ontvangt u het dividend nog steeds omdat u het op de ex-dividenddatum bezat.

Als u deelneemt aan een DRIP, gaat het geld dat u ontvangt rechtstreeks naar het kopen van extra aandelen. Aangezien het echter onwaarschijnlijk is dat de berekening perfect zal werken, ontvangt u meestal fractionele aandelen in plaats van hele aandelen.

Wat zijn de voordelen van beleggen in dividendaandelen?

Er zijn een paar redenen waarom veel beleggers liever aandelen kopen die regelmatig dividend uitkeren. Hier zijn enkele van de nadelen die u kunt verwachten:

• De aandelenkoers is relatief stabiel. Dividenden worden meestal uitgegeven door gevestigde bedrijven die niet langer zwaar in zichzelf hoeven te investeren om te groeien. Als gevolg hiervan zijn de aandelenkoersen van deze bedrijven over het algemeen stabieler dan opkomende bedrijven.
• Er is een stabiele en groeiende inkomstenstroom. Dividenden kunnen naast de waardestijging van de aandelen ook regelmatig inkomsten opleveren. Veel bedrijven bieden dividenden die elk jaar groeien, wat kan helpen om het effect van inflatie in de loop van de tijd te compenseren.
• Je kunt een strategie bedenken om elke maand geld te verdienen. Bedrijven keren doorgaans elk kwartaal dividend uit, maar ze betalen niet allemaal tegelijk. Dus als u met pensioen gaat of gewoon geniet van de inkomstenstroom die dividenden bieden, kunt u uw portefeuille zo indelen dat u elke maand dividendinkomsten uit verschillende aandelen ontvangt.

Zijn er risico's van beleggen in dividendaandelen?

Er zijn risico's die inherent zijn aan het beleggen in individuele aandelen, en er zijn ook enkele potentiële nadelen op basis van uw benadering van dividendbeleggen:

• Aandelen zijn over het algemeen riskant. Sinds de jaren 1920 heeft de aandelenmarkt een gemiddeld jaarlijks rendement van 10% behaald. Maar op korte termijn kunnen aandelenkoersen nogal fluctueren, zelfs als het gaat om grote, gevestigde bedrijven. Uw financiële situatie en uw persoonlijke comfort bij het nemen van risico's moeten leidende factoren zijn bij uw investeringsbeslissingen. Voordat u geld op de aandelenmarkt belegt, moet u de voortgang beoordelen die u hebt gemaakt bij het opbouwen van uw noodfonds en bij het sparen voor uw pensioen en andere doelen, zoals een aanbetaling op een huis. Beleggingen in aandelen zijn door geen enkele bank of overheid verzekerd, dus investeer niet meer dan u bereid bent te verliezen.
• Hoge opbrengsten kunnen een teken van nood zijn. Het idee om een ​​hoog dividend te krijgen in verhouding tot de aandelenkoers van een bedrijf is aantrekkelijk. Maar een hoog dividendrendement is niet houdbaar als het bedrijf de financiering van dividenden niet kan betalen.
• Dividendaandelen zijn kwetsbaar voor rentestijgingen. Naarmate de rente stijgt, worden dividenden minder aantrekkelijk voor ervaren beleggers, vooral als ze een beter rendement kunnen behalen door te beleggen in risicovrije schatkistcertificaten.

Beleggen in aandelen kan riskant zijn, maar een manier om een ​​deel van de risico's waarmee u met een enkel aandeel te maken kunt krijgen te verminderen, is door te beleggen in op dividend gerichte exchange-traded funds (ETF's). Deze fondsen bundelen geld van verschillende beleggers om een ​​breed scala aan dividendaandelende aandelen te kopen. Die diversificatie is een manier voor beleggers om risico's te beperken.

Hoe worden dividenden belast?

Dividendinkomen wordt als belastbaar beschouwd, maar hoe het wordt belast, hangt af van een aantal factoren. Ten eerste kunnen dividenden gekwalificeerd of niet-gekwalificeerd zijn. Ook zal uw inkomensschijf helpen bepalen hoeveel u betaalt.

Gekwalificeerd versus niet-gekwalificeerd

Gekwalificeerde dividenden worden belast als vermogenswinsten op lange termijn, wat een lager tarief is dan wat u betaalt over uw gewone inkomen. Niet-gekwalificeerde dividenden daarentegen worden belast tegen het gewone tarief.

Om in aanmerking te komen als gekwalificeerd dividend, moet het op een van de volgende manieren worden betaald:

• Een Amerikaans bedrijf
• Een bedrijf in bezit van de VS
• Een buitenlands bedrijf dat woonachtig is in een land dat onder een Amerikaans belastingverdrag valt
• Een buitenlands bedrijf waarvan de aandelen gemakkelijk kunnen worden verhandeld op een grote Amerikaanse effectenbeurs

Daarnaast moet u voldoen aan een bewaartermijneis. Voor gewone aandelen moet u uw aandelen meer dan 60 dagen aanhouden gedurende de periode van 121 dagen die begint 60 dagen vóór de ex-dividenddatum.

Inkomensschaal

Zowel de tarieven van de gewone inkomstenbelasting als de vermogenswinstbelasting worden bepaald door de belastingschijven die van toepassing zijn op uw inkomen. Werk samen met een belastingprofessional of bekijk de nieuwste belastingschijven op de IRS-website om te begrijpen hoeveel u moet betalen.

Maak uw financiële basis gereed voordat u investeert

Beleggen kan u helpen uw inkomen te verhogen, maar het zou op de achtergrond moeten treden ten opzichte van andere belangrijke financiële fundamenten. Neem de tijd om een ​​noodfonds op te bouwen, zodat u financiële regenachtige dagen kunt doorstaan ​​wanneer ze zich voordoen. En overweeg om hoogrentende schulden, inclusief creditcards, af te betalen voordat u gaat beleggen. Het is ook een goed idee om uw kredietscore te controleren en te zoeken naar manieren om deze te verbeteren, zodat u geld kunt besparen op leningen en creditcards.

Zelfs met het vooruitzicht op grote rendementen en dividendinkomsten, krijgt u doorgaans meer waarde door hoogrentende schulden te elimineren. U doet uzelf ook een plezier door uw financiële toekomst op de lange termijn te overwegen voordat u potentieel risicovolle beleggingen op de aandelenmarkt doet.