Wanneer u in een aandeel belegt met de bedoeling uw investering terug te verdienen, let u mogelijk goed op hoeveel het in waarde stijgt. Maar er is nog een andere manier om geld te verdienen:beleggen in dividendaandelen. Het is een manier om een deel van de taart te krijgen wanneer het bedrijf inkomsten genereert.
Dit artikel leidt u door de details die u nodig heeft om dividendaandelen te begrijpen en op te nemen in uw beleggingsportefeuille.
Een dividend is een deel van de winst van een bedrijf dat ze delen met hun investeerders. Niet alle bedrijven betalen dividenden, en er is geen garantie dat aandelen binnen een kwartaal of jaar dividend zullen uitkeren. Degenen die wel dividendbetalingen aan hun aandeelhouders uitkeren op basis van het deel van het bedrijf dat die investeerders bezitten. Dividenden kunnen worden geclassificeerd als regulier, speciaal of variabel. Dividenden kunnen onderworpen zijn aan aanvullende belastingen en worden beschouwd als belastbaar inkomen. Raadpleeg de IRS voor meer informatie.
Wanneer u dividendaandelen wilt kopen, let dan op het type dividend dat wordt aangeboden om te begrijpen wanneer en hoeveel uw betalingen kunnen zijn.
Wanneer u een dividendaandeel bezit, zal het bedrijf betalingen uitgeven op basis van het type dividend dat zij aanbieden.
Eerst maakt het bedrijf het bedrag van elk dividend bekend en wanneer het wordt uitgekeerd. Wanneer ze de aankondiging doen, stellen ze een deadline vast waarbinnen beleggers de aandelen moeten bezitten om het dividend te ontvangen.
Als u de aandelen op tijd koopt of al in bezit heeft, ontvangt u uw dividendbetaling meestal via uw effectenrekening. Dan kun je het uitgeven, sparen of herinvesteren. U kunt het ook gebruiken om meer van dezelfde aandelen te kopen, soms met korting, via een dividendherbeleggingsplan (DRIP), dat mogelijk wordt beheerd door uw makelaardij of door het bedrijf waarin u aandelen houdt.
Beleggers die hun aandelen kopen en houden, hoeven doorgaans niet veel te doen om hun dividenden te beheren na het opzetten van hun initiële strategie om te besteden, sparen, herinvesteren of DRIP.
Last but not least kan uw aandelenklasse uw dividenden beïnvloeden. Als u preferente aandelen bezit, krijgt u mogelijk een dividend, maar dit is waarschijnlijk een vast bedrag. Gewone aandeelhouders hebben niet per se recht op een dividend, maar ze kunnen hogere dividenden ontvangen dan preferente aandeelhouders wanneer de winst van het bedrijf groeit.
De meeste dividendbetalende Amerikaanse bedrijven doen dit per kwartaal, met een paar die maandelijks of halfjaarlijks betalen. niet-VS bedrijven keren meestal een of twee keer per jaar dividend uit. En beleggingsfondsen en op de beurs verhandelde fondsen (ETF's) keren doorgaans driemaandelijks of jaarlijks dividenden uit.
Wilt u controleren hoe vaak uw aandelenselectie dividend uitkeert? Uw makelaardij publiceert waarschijnlijk een dividendkalender, net als de meeste aandelenmarkten, zoals de New York Stock Exchange en Nasdaq. U kunt ook informatie krijgen over aanstaande dividenden in aandelengrafieken.
Of u uw dividenden nu in contanten houdt of ze herinvesteert, de IRS definieert ze als inkomsten, wat betekent dat u er waarschijnlijk belasting over verschuldigd bent.
Het belastingtarief op uw dividenden hangt echter af van of de IRS het dividend gekwalificeerd of gewoon beschouwt. Sommige dividenden komen in aanmerking als u uw aandelen gedurende een bepaalde periode 60 tot 90 dagen aanhoudt en aan andere criteria voldoet. Andere dividenden worden altijd als gewoon beschouwd, ongeacht hoe lang u uw aandelen in bezit heeft.
Als uw dividenden gewoon zijn, betaalt u hetzelfde belastingtarief als over andere inkomsten. Maar de IRS geeft u een pauze als uw dividenden gekwalificeerd zijn; ze worden belast tegen het lagere vermogenswinsttarief.
Als u een fiscaal voordelige pensioenrekening heeft, zoals een IRA of 401 (k), bezit u mogelijk dividendaandelen als onderdeel van uw portefeuille. In dat geval worden alle dividenden die u verdient op de rekening gehouden en behandeld zoals alle andere beleggingsinkomsten. Als u bijvoorbeeld een traditionele IRA heeft, betaalt u geen belasting over uw geld totdat u het na de pensioengerechtigde leeftijd opneemt.
Als u een dividendaandeel bezit, hoeveel zal uw uitbetaling dan zijn? Dat hangt af van het aantal aandelen dat u bezit en de hoogte van het dividend. Laten we ons een hypothetische investeerder en denkbeeldig bedrijf voorstellen om te zien hoe het werkt:
Sam verdient elk kwartaal $ 4,20, in totaal $ 16,80 per jaar. (0,42 x 10 =4,20 en 4,20 x 4 =16,80)
Nu u de praktische aspecten kent, vraagt u zich misschien af waarom een bedrijf zijn zuurverdiende geld zou willen weggeven. Het antwoord:het is een effectieve manier om investeerders aan te trekken. Dividendaandelen worden doorgaans aangeboden door gevestigde, stabiele bedrijven. Hun aandelenkoersen kunnen relatief vlak zijn, dus beleggers zullen waarschijnlijk geen grote winst maken door hun aandelen te verhandelen. Zodat ze het zich kunnen veroorloven een deel van hun winst uit te geven om investeerders te verleiden.
Tip: Houd er rekening mee dat bedrijven dividenden kunnen verhogen, verlagen of elimineren. Een kleine jaarlijkse verhoging is gebruikelijk. Het is zeldzaam om te stoppen met het betalen van dividenden, maar het kan gebeuren.
Bedrijven hoeven geen dividend uit te keren, en velen doen dat ook niet. Het zal je misschien verbazen te horen dat veel van de topspelers op de markt geen dividend uitkeren. Facebook, Google en Amazon niet, en Tesla ook niet. Waarom? Omdat ze geen dividend nodig hebben om investeerders aan te trekken. Hun aandelenkoersen zijn zeer volatiel, dus mensen kopen hun aandelen gretig, in de hoop dat de aandelenkoers zal stijgen, zodat ze hun aandelen met winst kunnen verkopen. Bovendien moeten ze hun inkomsten herinvesteren om extra groei te stimuleren.
Tip: Grotere volatiliteit gaat meestal gepaard met een groter risico. Een gediversifieerde portefeuille bevat dus vaak een mix van beproefde bedrijven die dividend uitkeren en rijzende sterren die dat niet doen.
Dividenden zijn niet alleen extra geld; ze kunnen ook een venster zijn op de gezondheid van het bedrijf. De dividenduitkeringsratio kan u helpen beslissen of dividendaandelen een goede koop voor u zijn.
In een notendop geeft dit cijfer weer hoeveel een bedrijf aan investeerders betaalt in verhouding tot zijn totale inkomsten. Het wordt ook wel een uitbetalingsratio genoemd. Dus als een bedrijf een netto-inkomen van $ 100 miljoen had en dividenden van $ 35 miljoen zou betalen, zou de uitbetalingsratio 35% zijn. Sommige experts zeggen dat een uitbetalingsratio van 35% tot 55% een teken van stabiliteit is. Maar een hogere uitbetalingsratio kan erop wijzen dat een bedrijf niet genoeg geld achterhoudt om een noodsituatie of nieuwe kansen aan te pakken.
Natuurlijk is de dividenduitkeringsratio slechts één indicator van de gezondheid van een bedrijf. Het is een goed idee om breder onderzoek te doen voordat u gaat beleggen.
Klaar om te beleggen in aandelen die dividend uitkeren? U kunt dividendaandelen kopen via uw makelaardij, net als elk ander soort aandeel. Bekijk de aandelengrafiek van een bedrijf om erachter te komen of het dividend uitkeert.
U kunt ook dividenden verdienen van beleggingsfondsen of exchange-traded funds (ETF's) die beleggen in dividendbetalende aandelen.
Als u in specifieke dividendaandelen wilt beleggen, moet u onderzoeken welke bedrijven ze aanbieden. Deze veelvoorkomende thema's kunnen u helpen uw zoekopdracht te verfijnen:
Dividendaandelen kunnen een belangrijk onderdeel zijn van een uitgebalanceerde portefeuille, en het herbeleggen van uw uitbetalingen kan helpen uw portefeuille verder uit te bouwen. Als u ze wilt verkennen, kunt u overwegen om te beginnen met op dividend gerichte beleggingsfondsen en ETF's, of een of twee afzonderlijke aandelen te kiezen. Terwijl je verschillende benaderingen uitprobeert, zul je merken dat je zelfvertrouwen groeit, samen met je portfolio.