Bij het plannen voor de toekomst is het verstandig om gebruik te maken van de verschillende bronnen in uw financiële gereedschapskist. Dit omvat levensverzekeringen, evenals aandelen en andere effecten. Ze werken allemaal een beetje anders, maar samen kunnen ze uw financiële gezondheid versterken en u en uw gezin in de beste positie brengen voor toekomstige financiële zekerheid.

Levensverzekeringen en aandelen kunnen beide deel uitmaken van uw financiële plan, maar beslissen welke prioriteit moet geven, heeft alles te maken met uw unieke financiële situatie. Hier is een overzicht van hoe ze werken:

Hoe werkt een levensverzekering?

Met een levensverzekering betaalt u periodiek premies aan een verzekeraar om deze actief te houden. Als u overlijdt terwijl u verzekerd bent, ontvangen uw begunstigden dan een uitkering die een overlijdensuitkering wordt genoemd. De polisvoorwaarden en dekkingsniveaus variëren, maar u kunt mogelijk extra bescherming en flexibiliteit toevoegen met optionele levensverzekeringsrijders.

Levensverzekeringen zijn op de volgende manieren gestructureerd:

• Levenstermijnverzekering :De dekking duurt een vooraf bepaalde tijdsduur, meestal van één jaar tot 30 jaar. Premies blijven meestal hetzelfde gedurende de looptijd van de polis. Uw dekking verloopt wanneer uw termijn afloopt, hoewel u ervoor kunt kiezen om uw polis te verlengen (meestal tegen veel hogere kosten). Er is geen andere contante waarde dan de overlijdensuitkering die uw nabestaanden ontvangen wanneer u overlijdt.
• Volledige levensverzekering :Dit type permanente levensverzekering gaat je hele leven mee, zolang je maar premie betaalt. Premies zijn meestal hoger bij dit soort beleid, maar het zal een contante waarde ophopen op een rekening die op dezelfde manier werkt als een spaarrekening. Het kan financiële gemoedsrust bieden en een bron van gegarandeerd inkomen bij pensionering.
• Universele levensverzekering :Een andere vorm van permanente levensverzekering, universele dekking accumuleert ook contante waarde. Maar in tegenstelling tot een volledige levensverzekering, die vaste premies heeft, biedt een universele polis meer flexibiliteit. Uw premiebedrag, betalingsbedrag en overlijdensuitkering kunnen allemaal worden aangepast tijdens uw dekkingsperiode.

Met een permanente levensverzekering hebt u meestal toegang tot de opgebouwde contante waarde van uw levensverzekering via een lening, of door geld op te nemen en uw overlijdensuitkering te verlagen. Als alternatief kunt u uw polis opgeven en een forfaitair bedrag in contanten ontvangen, hoewel er mogelijk een vergoeding in rekening wordt gebracht, afhankelijk van hoe lang u de polis heeft gehad. Hoe dan ook, uw contante waarde zal groeien op basis van uitgestelde belasting:u wordt pas belast op eventuele winsten als u geld opneemt.

Hoe werkt beleggen in aandelen?

Wanneer u klaar bent om te gaan beleggen, kunt u individuele aandelen kopen en verkopen op beurzen zoals Nasdaq en de New York Stock Exchange. Aandelenkoersen hebben de neiging om op en neer te gaan - en uw investering reageert in natura. Beleggen in aandelen is riskanter dan 'veiligere' financiële producten zoals depositocertificaten of obligaties, maar het rendement op de investering is historisch gezien beter in de tijd.

Als u liever geen individuele aandelen kiest, kunt u in plaats daarvan beleggen in beleggingsfondsen of ETF's. Beleggingsfondsen zijn verzamelingen van beleggingen die professioneel worden beheerd. Bij een beleggingsfonds bezit de belegger kleine aandelen in verschillende activa. Bepaalde fondsen weerspiegelen bijvoorbeeld een marktindex zoals de S&P 500. ETF's zijn op dezelfde manier gestructureerd, maar worden vaak passief beheerd.

Er is ook de mogelijkheid om met een robo-adviseur te gaan, een geautomatiseerde beleggingsservice die de teugels van uw beslissingen over aandeleninvesteringen overneemt. Uitgerust met kennis van uw doelen en risicotolerantie, gebruikt een robo-adviseur computeralgoritmen om de aandelenprestaties te analyseren en investeringsbeslissingen voor u te nemen.

Wanneer u belegt, is het belangrijk om in gedachten te houden dat uw beleggingsrendementen, de zogenaamde vermogenswinsten, belastbaar zijn. Het bedrag dat u verschuldigd bent, hangt af van hoe lang u de aandelen in bezit heeft en van uw inkomen. Uw burgerlijke staat en belastingaangifte spelen ook een rol.

Wanneer het zinvoller is om een ​​levensverzekering te kopen

Als u een hoge renteschuld aflost, geen noodfonds heeft of te maken heeft met inkomensonzekerheid, kan het betalen van premies voor een levensverzekering uw budget belasten. U kunt echter een levensverzekering overwegen als een van de volgende situaties op u van toepassing is:

• Je hebt een gezin. Een overlijdensrisicoverzekering kost minder dan een levensverzekering; vooral als je jong en over het algemeen gezond bent. Als u uw gezin een vangnet wilt bieden mocht het ondenkbare gebeuren, dan kan een termijnpolis een betaalbare optie zijn. De gemiddelde maandelijkse premie voor een 20-jarige polis van $ 500.000 voor een gezonde 35-jarige man kost volgens Policygenius ongeveer $ 30.
• U bent conservatief met uw geld. Degenen die hun financiële eenden op een rij hebben, vinden het misschien leuk om een ​​contante waarde te accumuleren in een permanente levensverzekering. Het biedt een manier om een ​​geldpool te creëren die u indien nodig kunt gebruiken, of die u aan uw begunstigden kunt overlaten.

Wanneer het zinvoller is om in aandelen te beleggen

Net als al het andere heeft beleggen in aandelen zijn voor- en nadelen. Het is misschien iets voor jou als:

• Je hebt een hoge risicotolerantie. Er bestaat niet zoiets als een garantie bij het beleggen in aandelen. Onder andere de prestaties van het bedrijf en de economische omstandigheden kunnen de aandelenkoersen beïnvloeden. Aandelen zijn inherent riskant omdat er geen bescherming is tegen verlies, en marktvolatiliteit hoort erbij, vooral op de korte termijn.
• U wilt een beter rendement op uw investering. Volgens beleggingsonderzoeksbureau Morningstar hebben portefeuilles bestaande uit 60% aandelen en 40% obligaties de afgelopen tien jaar een gemiddeld jaarlijks rendement van ongeveer 10% opgeleverd. Dat is geen garantie voor toekomstige prestaties, maar met een dergelijk gemiddeld rendement is het een investering die het overwegen waard is.

Als u bijdraagt ​​aan een 401(k), belegt u al in aandelen (meestal in de vorm van beleggingsfondsen of ETF's). Voordat u echter een aparte effectenrekening opent of daghandel probeert, is het verstandig om eerst te controleren of u op een solide financiële basis staat. Dit betekent:

• U beheert uw maandbudget gemakkelijk.
• Uw creditcardschuld is minimaal.
• Uw noodfonds gaat goed.
• U bent begonnen met sparen voor uw pensioen.

U hoeft misschien niet te kiezen tussen het kopen van een levensverzekering en beleggen. De twee kunnen verschillende maar even belangrijke rollen spelen in uw financiële langetermijnplan. Wat er ook gebeurt, u wilt een sterke financiële basis leggen. Dit gaat hand in hand met uw krediet. Het controleren van uw kredietscore en kredietrapport met Experian is snel, gemakkelijk en gratis.