Beleggen houdt altijd een afweging in tussen risico's en voordelen. Wanneer u met marge belegt - beleggen met geld dat u leent - kunt u misschien meer geld verdienen dan u anders zou doen. U kunt echter ook uw volledige belegging verliezen, en nog wat, en gedwongen worden uw beleggingen op een slecht moment te verkopen.
Een margerekening is een soort effectenrekening (beleggingsrekening) waaraan een kredietlijn is gekoppeld. Brokeragediensten kunnen van u verlangen dat u een margerekening aanvraagt nadat u een effectenrekening voor makelaardij hebt ingesteld, de standaardoptie. Zodra u een margerekening heeft, kunt u het saldo van uw rekening als onderpand gebruiken om een lening af te sluiten.
In tegenstelling tot het openen van een persoonlijke kredietlijn, is er over het algemeen geen kredietcontrole wanneer u een margerekening opent en heeft uw kredietscore geen invloed op uw geschiktheid of rentepercentage. Met een margerekening kan het bedrag dat u kunt lenen en uw tarief afhangen van de waarde van de activa op uw rekening, hoe riskant die activa zijn en uw geleende bedrag.
In het begin moet u mogelijk een bepaald bedrag op de rekening hebben staan, en u kunt lenen tot de helft van de waarde van uw rekening eigen vermogen is. Met andere woorden, als u $ 4.000 op uw account heeft, kunt u $ 2.000 lenen en $ 4.000 investeren omdat 50% van die investering uw eigen vermogen is. Zodra uw account is aangemaakt, moet u mogelijk ten minste 25% eigen vermogen in de account behouden. Dit wordt uw margebehoud genoemd. .
Makelaars kunnen echter interne regels hebben die hogere initiële stortingsbedragen en marge-onderhoudsvereisten vereisen.
Het afsluiten van een margelening en het beleggen van het geld kan om verschillende redenen riskant zijn. De eerste komt van de uitvergrote rendementen en verliezen die u mogelijk ontvangt.
Stel bijvoorbeeld dat u $ 2.000 in de aandelen van een bedrijf investeert en een paar maanden later verkoopt. Als de aandelenkoers met 10% zou stijgen, zou u $ 200 winnen. Als het met 10% zou dalen, zou u $ 200 verliezen. Maar wat als u een extra $ 2.000 leent en investeert?
Nu heeft u $ 4.000 geïnvesteerd en kunt u $ 400 winnen of verliezen. Je moet ook de lening plus rente terugbetalen, wat ongeveer $ 55 kan zijn voor twee maanden. Zonder marge zou u $ 200 winnen of verliezen. Met de margelening en investering zou u $ 345 winnen of $ 455 verliezen.
In sommige situaties kunt u zelfs meer verliezen dan u aanvankelijk heeft geïnvesteerd. Als de voorraad in het bovenstaande voorbeeld snel met 60% zou dalen en u verkocht, zou u $ 1.600 van de verkoop hebben en nog steeds de $ 2.055 voor de lening en rente moeten terugbetalen.
Er zijn ook de extra risico's die kunnen voortvloeien uit het gebruik van uw beleggingen als onderpand voor de lening. Als die beleggingen in waarde dalen, kunt u genoodzaakt zijn ze te verkopen of meer geld op uw rekening te storten. Dit heet een margin call .
Een margestorting is wanneer de waarde van uw rekening daalt en u niet langer genoeg eigen vermogen heeft om aan de vereiste margebehoud te voldoen. Wanneer dit gebeurt, zal de makelaar u vragen om extra geld op uw rekening te storten. Of u kunt de beleggingen op uw rekening verkopen totdat u genoeg geld heeft om aan de vereiste te voldoen.
Hoewel u vaak een paar dagen de tijd heeft om aan de margestorting te voldoen, hoeven makelaars u geen bericht te sturen en kunnen ze kiezen welke beleggingen ze willen verkopen. Als de markt crasht of volatiel is, kan het gebeuren dat u beleggingen met verlies moet verkopen, zelfs als u denkt dat ze op de lange termijn zullen winnen.
Hoewel het afsluiten van margeleningen riskant kan zijn, bieden margerekeningen beleggers verschillende voordelen:
Als je een margelening gaat afsluiten, houd dan rekening met de risico's. Misschien wilt u ervoor zorgen dat u genoeg geld in een noodfonds heeft om aan de meeste margestortingen te voldoen.
Als beleggen nieuw voor u is, kunt u ook de tijd nemen om vertrouwd te raken met de basistypen van beleggingsrekeningen en activa voordat u een margerekening opent, wat vaak meer geschikt is voor ervaren beleggers.
U kunt bijvoorbeeld profiteren van het gebruik van fiscaal voordelige rekeningen, zoals een 401 (k) van uw werkgever, een individuele pensioenrekening (IRA) of een gezondheidsspaarrekening (HSA). Hoewel u misschien niet zoveel geld kunt investeren als u geen lening aangaat, kunnen de belastingbesparingen u vandaag helpen uw belastingaanslag te verlagen en u helpen vermogen op te bouwen voor uw toekomst.
Neem ook de tijd om meer te weten te komen over de verschillende soorten beleggingen die u kunt kopen. Aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, ETF's, cryptocurrencies en andere activa kunnen goede keuzes zijn. Maar er zijn verschillende risico's verbonden aan elk type belegging, en het begrijpen van het risico is vooral belangrijk wanneer u overweegt om op marge te kopen.
Hoewel margeleningen geen kredietcontrole vereisen, kan uw kredietscore van invloed zijn op uw vermogen om in aanmerking te komen voor andere soorten leningen en de rente die u ontvangt. Controleer gratis uw kredietscore bij Experian en krijg inzicht in welke factoren het meest schaden en uw kredietwaardigheid het meest helpen.