Postkantoorspaarregelingen omvatten een breed scala aan beleggingsopties die zijn ontworpen om voorspelbare rendementen te bieden tussen de 4 en 7,6%.
De meeste spaarregelingen voor postkantoren worden als relatief veiliger beschouwd dan andere activa zoals NPS, hoewel beide investeringen door de overheid worden ondersteund.
De opbrengsten van verschillende Postspaarregelingen zijn de afgelopen decennia echter drastisch gedaald. Daarom willen veel beleggers alternatieven voor deze regelingen vinden.
Deze blog gaat in op spaarregelingen voor postkantoren en het historische traject van hun rendementen. Ten slotte zullen we de regelingen vergelijken met activa zoals liquide middelen, schuldfondsen en alternatieve activa.
Een Postspaarrekening is vergelijkbaar met een gewone spaarrekening. Het kan worden geopend door een Indiase burger met een geldig KYC-bewijs. De regel is simpel:1 PAN-kaart =1 account. De accountopties omvatten:
De privileges voor het openen van een rekening gelden ook voor:
U moet ₹ 500 betalen om de rekening te openen en er is geen bovenlimiet voor stortingen, terwijl de minimale opnamelimiet ₹ 50 is. De huidige rente is 4% per jaar en is sinds 1981 met 1,5% gedaald.
Van beleggingsopties zoals liquide fondsen is bekend dat ze betere rendementen genereren rond het bereik van 4 tot 6% met een hoge liquiditeit en veiligheid, aangezien ze beleggen in schuldeffecten die binnen 60 tot 91 dagen vervallen.
Ontdek nu de beste liquide fondsen
De door de Post aangeboden Recurring Deposit Account (RD) heeft een lock-in periode van 5 jaar of 60 maandelijkse deposito's. Daarom wordt het een 5-jarige Post Office Recurring Deposit Account (RD) genoemd.
Iedereen met geldige KYC-documenten kan openen:
De privileges voor het openen van een rekening gelden ook voor:
Er is geen limiet op het aantal RD-accounts dat u kunt openen. De minimale storting op het moment van het openen van de rekening is ₹ 100. Daaropvolgende stortingen hebben geen bovengrens en kunnen worden gedaan in veelvouden van ₹10.
De KB-rente per 04-2020 is 5,8% per jaar dat per kwartaal wordt samengesteld. De Post Office RD rente is sinds 1991 met meer dan 7,5% gedaald.
De USP van RD's is veiligheid en voorspelbare samengestelde rente. Beleggingsopties zoals schuldfondsen hebben echter dezelfde USP's terwijl ze een beter rendement genereren dat varieert van 6 tot 8%.
Ontdek de beste schuldfondsen in India
De logica achter de Post Office Time Deposit Account (TD) is eenvoudig:hoe langer u belegd blijft, hoe meer rente u kunt verdienen.
U kunt een of meer TD-rekeningen openen op basis van investeringsopties voor 1 jaar, 2 jaar, 3 jaar en 5 jaar. De TD-faciliteit staat open voor iedereen met een geldig KYC-bewijs. Accounttypen zijn onder meer:
De privileges voor het openen van een rekening gelden ook voor:
Het minimale investeringsbedrag voor een TD-account is ₹1000 en verdere stortingen kunnen worden gedaan in veelvouden van ₹100. De rente wordt per kwartaal berekend en jaarlijks uitbetaald.
Dit zijn de rentetarieven per 04-2020:
| Termijn | Rentepercentage | Voordeel onder Sectie 80C |
| 1 jaar | 5,5% |
|
| 2 jaar | 5,5% |
|
| 3 jaar | 5,5% |
|
| 5 jaar | 6,7% |
|
Voor de context bieden ELSS-fondsen betere belastingvoordelen en rendementen van ongeveer 8 tot 12% met een lagere lock-in-periode van 3 jaar. Bekijk vandaag nog de beste ELSS-fondsen
Met de Maandelijkse Inkomensregeling (MIS)-rekening die door de Post wordt aangeboden, kunt u een vaste maandelijkse rente verdienen in ruil voor uw investering.
Elke persoon met een geldig KYC-bewijs kan de volgende soorten MIS-accounts openen voor ₹1000:
De privileges voor het openen van een rekening gelden ook voor:
U kunt maximaal ₹ 450.000 in de MIS-rekening beleggen in veelvouden van ₹ 100. Dit omvat uw aandeel in de belegging in een gezamenlijke MIS-rekening met een bovengrens van ₹9.000.000.
Per 04-2020 is het rentepercentage op een Postrekening Maandinkomensregeling 6,6%. Bovendien is de rente die u verdient belastbaar volgens de Wet inkomstenbelasting.
Alternatieve beleggingsopties zoals Asset Leasing van GRIP zijn veel fiscaal voordeliger en leveren bijna 2x rendement op. GRIP genereert 12% aangiften na belastingen. Ontdek GRIP nu op Cube
De Seniorenspaarregeling Postkantoor (SCSS) staat open voor beleggers boven de 60 jaar. Maar er zijn uitzonderingen. Hier is een goed overzicht van wie in aanmerking komt om in SCSS te investeren:
Elke persoon met een geldig KYC-bewijs kan de volgende soorten SCSS-accounts openen voor ₹1000:
De maximale stortingslimiet is maximaal ₹ 15.000.000 en kan worden gedaan in veelvouden van ₹ 1000. SCSS kent een rentepercentage van 7,4% per jaar vanaf 04-2020. De rente wordt vanaf de stortingsdatum in delen uitbetaald:
Het opbouwen van een perfecte portefeuille is een van de meest ideale alternatieven voor beleggen in opties zoals SCSS of NPS. De perfecte portfoliofilosofie van Cube stelt u in staat voor verschillende tijdschema's en investeringsdoelen.
Een perfecte portefeuille kan solide rendementen genereren die over het algemeen beter zijn dan traditionele beleggingsopties en ervoor zorgen dat uw portefeuille een inflatiebestendig rendement oplevert.
Benieuwd naar het bouwen van een perfecte portfolio? Lees deze blog voor meer informatie
De Post Office Public Provident Fund (PPF) rekening heeft een lock-in periode van 15 jaar. PPF volgt de 1 PAN-kaart =1 rekeningregel (in postkantoren en banken) en geeft ingezetenen van India de mogelijkheid om te openen:
De privileges voor het openen van een PPF-account gelden ook voor:
U kunt een PPF-account openen door ₹ 500 te storten en toekomstige stortingen kunnen worden gedaan in veelvouden van ₹ 50. Het maximale investeringsbedrag per boekjaar is ₹ 1.50.000.
Dit specifieke cijfer kan een belletje doen rinkelen als u al een tijdje aan het beleggen bent. Het is het exacte bedrag dat u kunt claimen als belastingaftrek onder Sectie 80C. Zo kan PPF u helpen belasting te besparen op grond van Sectie 80C.
Een andere belastingbesparende investeringsoptie met dezelfde maximale belastingaftrek (investeringsbedrag per boekjaar) biedt echter een beter rendement met een kortere lock-in periode. Het actief is ELSS-fondsen.
| Beleggingsoptie | Vergrendelingsperiode | Gemiddeld rendement | Belastingvoordeel volgens Sectie 80C | Maximum investeringsbedrag |
| PPF | 15 jaar | 7,1% |
| ₹1,50.000 |
| ELSS Fondsen | 3 jaar | 8-12% |
| ₹1,50.000 |
Wealth First, de adviespartner voor beleggingsfondsen van Cube, selecteert en stelt elke maand een lijst samen met de beste ELSS-fondsen voor Cube-gebruikers. Kobus gratis downloaden voor meer informatie
Een Sukanya Samriddhi-account kan worden geopend door een ouder of voogd voor een meisje jonger dan 10 jaar. Er kunnen maximaal twee accounts per gezin worden geopend voor twee meisjes.
Er is echter een uitzondering. Je kunt meer dan twee Sukanya Samriddhi-accounts openen voor het geval je een tweeling of drieling hebt, allemaal meisjes. Opnames zijn alleen mogelijk nadat het meisje 18 jaar is geworden.
De rekening wordt gesloten na 21 jaar vanaf de datum van opening. U kunt een Sukanya Samriddhi-rekening openen door ₹ 25 te investeren. De maximaal toegestane investering per boekjaar is ₹ 1.50.000.
De stortingen die u doet op Sukanya Samriddhi-rekeningen komen in aanmerking voor belastingaftrek op grond van Sectie 80C. De rente die op deze investering wordt verdiend, is belastingvrij. De rente per 04-2020 is 7,6%.
Er is een grote kans dat u op de hoogte bent van National Savings Certifications (NSC's) als u bent opgegroeid in een typisch Indiaas huishouden. Het zijn de meest herkenbare activa aangeboden door het postkantoor.
NSC's hebben een lock-in-periode van 5 jaar en u kunt beginnen met investeren in NSC's voor ₹ 1000. U kunt veelvouden van ₹ 100 seconden later storten. Met het postkantoor kunt u meerdere NSC's onderhouden.
Elke persoon met een geldig KYC-bewijs kan een NSC-account van de volgende typen openen:
De privileges voor het openen van een rekening gelden ook voor:
NSC-rendementen vanaf 04-2020 zijn 6,8%, relatief minder dan beleggingen zoals schuldfondsen, aandelenfondsen, alternatieve activa en meer die ook geen lock-in-opties bieden. Verken opties op kubus
Kisan Vikas Patra is een kleine spaarbonregeling die wordt aangeboden door het postkantoor. U kunt er vanaf de tweede keer in beleggen voor ₹ 1000 en in veelvouden van ₹ 100.
Er is geen maximum investeringsbedrag voor KVP en personen met een geldig KYC-bewijs kunnen de volgende rekeningen openen:
KVP-account openen privileges gelden ook voor:
Het ministerie van Financiën regelt de vervaldatum van KVP-beleggingen. De rente per 04-2020 is 6,9% met opties zoals schuldfondsen die historisch gezien relatief beter presteren dan de investering.
Lees deze blog voor meer informatie over de beste SIP's voor investeringen van 5 jaar
Spaarregelingen voor postkantoren hebben een laag minimuminvesteringsbedrag dat gewoonlijk varieert van ₹ 250 tot ₹ 1000. Zo kunnen beleggers in de verleiding komen om deze beleggingen te kopen om tegen lage kosten op lange termijn vermogen op te bouwen.
U kunt echter beginnen met beleggen in opties zoals liquide fondsen voor zo laag als ₹ 500 op Cube Wealth. Bovendien hebben liquide fondsen historisch gezien betere rendementen opgeleverd dan de meeste traditionele beleggingen.
Postspaarregelingen worden ondersteund door de overheid en genereren dus voorspelbare rendementen die variëren van 4 tot 7,5%. Schuldfondsen, daggeldfondsen, obligatiefondsen en liquide fondsen bieden vergelijkbare rendementen.
Nog niet zo lang geleden was het gemakkelijk voor beleggers om gewoon een postkantoor of erkende bank binnen te lopen, de vereiste documenten te overleggen en te beginnen met beleggen in spaarplannen voor postkantoren.
De pandemie heeft een deuk in deze eenvoudige stroom gezet. Krachtige apps zoals Cube Wealth geven u echter toegang tot beleggingsfondsen, aandelen en alternatieve activa waarin u vanuit uw luie stoel kunt beleggen.
Hier is de rentevoet voor Postspaarregelingen gerangschikt in oplopende volgorde:
| Postkantoorspaarregeling | Rentepercentage (per jaar) |
| Postkantoor Spaarrekening | 4% |
| Postkantoor Termijnrekening | 5,5-6,7% |
| 5-jarige postkantoor doorlopende depositorekening | 5,8% |
| Maandelijkse inkomensregeling postkantoor | 6.6% |
| Nationaal Spaarbewijs | 6,8% |
| Kisan Vikas Patra | 6,9% |
| 15 jaar Public Provident Fund Account | 7,1% |
| Seniorenspaarregeling | 7,4% |
| Sukanya Samriddhi-account | 7,6% |
| Beleggingsoptie | Vergrendelingsperiode | Gemiddeld rendement | Risico | Belastingvoordelen |
| Postspaarregeling | 0-15 jaar | 4-7,5% | Laag |
|
| Beleggingsfondsen | 0-3 jaar | 4-18% | Laag-Hoog |
|
| Aandelen | - | 9-16% | Gemiddeld-Hoog |
|
| Alternatieve activa | 0-3 jaar | 8-12,5% | Laag-Gemiddeld |
|
| Digitaal goud | - | 4-7% | Gemiddeld |
|
Postkantoorspaarregelingen bieden fatsoenlijke rendementen die voorspelbaar, risicoarm en gemakkelijk toegankelijk zijn. De regelingen hebben echter een aanzienlijke lock-in-duur en zijn relatief minder fiscaal efficiënt.
Investeren in activa zoals beleggingsfondsen, aandelen, alternatieve investeringen en digitaal goud met behulp van de Cube Wealth-app is een haalbare optie voor beleggers die een solide portefeuille van gediversifieerde effecten willen opbouwen.
Download Cube Wealth-app nu om meer te weten
Bekijk deze video om meer te weten te komen over waarom u zou moeten investeren met de Cube Wealth-app
Uit een onderzoek van Fidelity Investments bleek dat vrouwen een hoger rendement op hun investeringen behalen en meer sparen dan hun mannelijke tegenhangers.
Hoe om te gaan met kantoorpolitiek
Waarom de NIW van directe plannen hoger is dan reguliere plannen van MF-regelingen
2 dividendbeleggingsfondsen met hogere opbrengsten dan de FTSE 100
Beste investeringen voor tieners
BlockFi Review - Verdien tot 8,6% op uw besparingen met Crypto
Hier zijn 16 van de beste veilige investeringen met een hoog rendement