Het is die tijd van het jaar:zomervakantie lijkt een verre herinnering, herfstweer begint wortel te schieten en het seizoen voor open inschrijvingen is aangebroken. Dat betekent dat het tijd is om uw jaarlijkse voordelen te selecteren.

Met zoveel concurrerende eisen aan uw tijd, komt u misschien in de verleiding om vast te houden aan de selecties die u vorig jaar hebt gemaakt. Meer dan de helft van de werknemers geeft zelfs aan dat ze elk jaar minder dan een uur besteden aan het doornemen van hun informatie over de voordelen, ongeveer de tijd die nodig is om naar de kapper te gaan.

"Financieel goed" zijn betekent doordachte keuzes maken over uw dagelijkse uitgaven, belangrijke financiële doelen bereiken - en uzelf beschermen tegen belangrijke financiële risico's. Van de drie wordt bescherming het vaakst over het hoofd gezien. Maar wanneer u wordt geconfronteerd met een onverwachte gebeurtenis, zoals een handicap, een kritieke ziekte, een ongeval of het overlijden van een dierbare, is het gemakkelijk om achter te lopen op maandelijkse rekeningen en uw pensioenrekening aan te spreken voor noodfondsen.

De tijd nemen om te wegen of uw huidige aanbod nog steeds voldoet aan uw persoonlijke financiële behoeften tijdens open inschrijving is een belangrijke kans om uw financiële welzijn te verbeteren.

Hier zijn enkele veelgestelde vragen die je jezelf moet stellen tijdens open inschrijving.

1) Hoe lang zou mijn niet-pensioensparen duren als ik vanwege een handicap niet zou kunnen werken?

Als uw antwoord minder dan zes maanden is, bent u niet de enige. Volgens een onderzoek van Prudential zegt ongeveer tweederde (65%) van de werknemers dat ze de onkosten van zes maanden niet kunnen dekken als er inkomsten verloren gaan. Bijna de helft (49%) voelt zich zeer of enigszins onvoorbereid om uitgaven te financieren als zich een handicap voordoet.

Minder dan twee op de drie werknemers kunnen correct identificeren wat een arbeidsongeschiktheidsverzekering is, blijkt uit onderzoek van LIMRA in 2018. (Antwoord:het is een verzekering die verloren inkomen vervangt als iemand niet kan werken vanwege een handicap.) Minder dan de helft (43%) ) erkennen dat een kortlopende arbeidsongeschiktheidsverzekering gewoonlijk betaald verlof biedt na een routinematige bevalling, ook al is dit een veelvoorkomend verschijnsel.

Anderen onderschatten het risico om gehandicapt te raken - ervan uitgaande dat het 'mij nooit zal overkomen'. Slechts 23% van de werknemers erkent dat een 20-jarige werknemer een kans van 1 op 4 heeft om arbeidsongeschikt te worden voordat hij met pensioen gaat.

Wanneer u nadenkt over welk dekkingsniveau geschikt is voor uw situatie, houd er dan rekening mee dat inkomsten uit een arbeidsongeschiktheidsverzekering over het algemeen belastbaar zijn wanneer de werkgever de premie betaalt, dus u heeft mogelijk een hoger dekkingsniveau nodig om het bedrag na belastingen te krijgen dat u nodig heeft.

2) Wat is de 'waarde van alles wat ik doe' en hoeveel financiële steun zouden mijn dierbaren nodig hebben als ik er niet was?

De overlijdensuitkering van een levensverzekering kan fungeren als een vangnet dat begunstigden helpt op het goede spoor te blijven met hun financiële doelen na het verlies van een geliefde. Levensverzekeringen gaan niet alleen over het dekken van het verlies van uw salaris - het gaat erom ervoor te zorgen dat uw gezin op andere manieren wordt verzorgd, zoals zorg, koken, schoonmaken en vervoer voor gezinsleden.

Veel werknemers onderschatten hoeveel levensverzekeringen ze nodig hebben. Veertig procent is van mening dat een bedrag gelijk aan 3x hun salaris (of minder) voldoende is, versus het door de industrie aanbevolen 7-10x salaris. Wanneer u beslist hoeveel dekking u nodig heeft, moet u rekening houden met de waarde van alles wat u doet, vooral als u jonge kinderen heeft. Houd rekening met de snel stijgende kosten van school en kinderopvang.

Veel werkgevers bieden educatieve hulpmiddelen, waaronder rekenmachines, om u te helpen beslissen welk dekkingsniveau geschikt is voor uw huishouden. Als uw werkgever partnerverzekeringen aanbiedt, overweeg dan of dat zinvol is voor uw gezin.

3) Hoe kan ik contante uitgaven financieren die het gevolg zijn van een grote gezondheidsgebeurtenis?

Werkgevers verschuiven de verantwoordelijkheid voor meer zorgkosten naar werknemers door polissen aan te bieden met hogere eigen risico's en eigen bijdragen. Als gevolg hiervan melden miljoenen Amerikanen problemen met het betalen van medische rekeningen, waaronder ongeveer 6 op de 10 die op het moment van de behandeling door een medische verzekering werden gedekt, volgens de Kaiser Family Foundation.

Steeds vaker bieden werkgevers een verzekering tegen kritieke ziekten en ongevallenverzekeringen aan als aanvulling op de bestaande medische en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen van een werknemer. Deze verzekeringsproducten kunnen extra geld opleveren om in aanmerking komende medische en niet-medische contante uitgaven te dekken, of om een ​​deel van het verloren loon te compenseren.

Houd er bij het beoordelen van uw behoeften rekening mee dat 1 op de 3 Amerikanen tijdens hun leven kanker zal krijgen, en de CDC meldt dat spoedeisende hulp in één jaar bijna 40 miljoen letselgerelateerde bezoeken heeft geregistreerd - dat is één op elke acht Amerikanen. Gebeurtenissen als deze kunnen leiden tot hoge contante uitgaven voor u en uw gezin.

4) Welke andere voordelen moet ik overwegen?

Je werkgever kan nichevoordelen aanbieden die in aanvullende behoeften kunnen voorzien, zoals collegegeldvergoeding, een terugbetalingsplan voor studieleningen, een huisdierenverzekering en woon-werkverkeer.

Veel werkgevers bieden ook fiscaal voordelige spaarauto's aan. Werknemers die zich inschrijven voor een hoog eigen risico ziektekostenverzekeringen kunnen de mogelijkheid hebben om bij te dragen aan een gezondheidsspaarrekening (HSA). HSA's hebben een drievoudig belastingvoordeel:zowel bijdragen als inkomsten zijn belastingvrij, net als opnames om gekwalificeerde zorgkosten te betalen. Bovendien kunt u het geld van jaar tot jaar overdragen, het geld beleggen en zelfs gebruiken voor gekwalificeerde zorguitgaven tijdens uw pensionering.

Hoewel pensioenregelingen vaak los staan ​​van het open inschrijvingsseizoen, kunt u overwegen uw bijdrage aan uw 401 (k) -plan opnieuw te evalueren. Elke verhoging die u kunt beheren, kan een meetbare impact hebben op uw pensioensparen op lange termijn.

Zie open inschrijving als een door de werkgever gesponsord buffet, met een gezonde reeks voordelen die zijn ontworpen om u te beschermen tegen onverwachte gebeurtenissen in het leven, financiële stress te verminderen en uw financiële welzijn te verbeteren.