Er is geen gebrek aan discussie over het belangrijke onderwerp van risicotolerantie. Het is van cruciaal belang dat iedereen de basis kent. Het is net zo cruciaal om discipline en nauwkeurigheid te tonen als het gaat om het volgen van het pad dat je kiest.

Hier zijn een paar van de basisprincipes:

Hoe jonger je bent, hoe meer tijd je hebt, en dus hoe meer risico je kunt nemen. Pensioenspaarders in de twintig en dertig jaar hebben 30 tot 40 jaar voordat ze pensioenrekeningen moeten gebruiken, dus ze moeten meer risico nemen. Als ze dat doen, vraagt ​​dat geduld tijdens de neerwaartse markten. Jongere beleggers kunnen in hun werkjaren acht tot 16 "bear markets" doorlopen (gedefinieerd als een daling van 20% of meer op de aandelenmarkt). Jongere spaarders kunnen zich voorbereiden op deze neerwaartse markten door een noodfonds voor zes tot twaalf maanden op te bouwen (in geval van baanverlies) en zich psychologisch voor te bereiden op de onvermijdelijke moeilijke momenten.

Perioden van neerwaartse druk op de markt moeten worden omarmd door de jongere belegger, omdat hun bijdragen aan pensioensparen in wezen beleggingen 'in de uitverkoop' kopen. Zie mijn vorige artikel over dit onderwerp voor een meer diepgaande bespreking van beleggen en sparen tijdens een bearmarkt.

Hoe ouder je bent, hoe minder tijd je hebt en dus hoe minder risico je kunt nemen. Pensioenspaarders van in de zestig en ouder moeten ervoor zorgen dat hun spaargeld wordt geherpositioneerd om inkomsten te genereren, niet om agressieve groei te genereren. Dit is niet alleen omdat ze minder tijd hebben, maar ook omdat ze in plaats van spaargeld toe te voegen aan een dalende markt zoals ze deden in hun werkjaren, geld wegnemen. Dit kan de angst in een bearmarkt vergroten, en het verminderen van het risico is een manier om het te verminderen.

Dit roept de vraag op of er een vuistregel is voor welk risiconiveau passend is op basis van leeftijd. Een gemeenschappelijke benchmark stelt dat individuen een percentage aandelen moeten bezitten dat gelijk is aan 100 minus hun leeftijd. Dus voor een typische 60-jarige zou 40% van de portefeuille uit aandelen moeten bestaan. Voor een 30-jarige zou dat 70% zijn. Sommige professionals vinden dit een beetje te conservatief en raden aan om in plaats daarvan 110 of zelfs 120 in de formule te gebruiken. Volgens die gedachte zou een 60-jarige 50% of 60% van zijn portefeuille in aandelen willen en een 30-jarige 80% of 90% in aandelen. De belangrijkste beslissing is om een ​​pad te kiezen en door de jaren heen geduldig en gedisciplineerd te zijn.

Er zijn verschillende hulpmiddelen om uw eigen risicotolerantie te evalueren en er zijn beschikbare investeringsopties om u op het goede spoor te zetten. Hier zijn er een paar:

• Rekenmachines: Er zijn veel verschillende "risicotolerantiecalculators" gratis online beschikbaar. Door wat tijd te besteden aan onderzoek en spelen met drie of vier kan investeerders wat richtlijnen en ideeën krijgen.
• Beoogde pensioendatumfondsen: De meeste beheerders van pensioenregelingen bieden deze "automatische piloot" -optie. U kiest gewoon de datum die het dichtst bij uw verwachte pensioenjaar ligt en de fondsbeheerders zullen het risico tijdens uw leven verminderen. Een 25-jarige die van plan is om op 65-jarige leeftijd met pensioen te gaan, zou bijvoorbeeld een Target 2060-fonds kiezen. Een 45-jarige die van plan is om op 60-jarige leeftijd met pensioen te gaan, kan een Target 2035-fonds kiezen. Deze oplossingen zijn steeds populairder geworden voor spaarders die op zoek zijn naar eenvoud, diversificatie en automatische risicovermindering in de loop van de tijd.
• Lijfrenten: Deze beleggingsvehikels kunnen al dan niet geschikt zijn voor elke belegger, maar 50-plussers zijn het aan zichzelf verplicht om te leren over de voor- en nadelen van lijfrentes en dienovereenkomstig slimme beslissingen te nemen. Voor risicomijdende beleggers kunnen ze een aantrekkelijk pad zijn voor een deel van hun portefeuilles. Voor beleggers die financieel en psychologisch risico kunnen accepteren, kunnen lijfrentes minder aantrekkelijk zijn. Een financiële professional kan beleggers helpen bij het navigeren door de voor- en nadelen van deze producten.

Risico is een onderdeel van beleggen. De markten kunnen frustrerend zijn in hun onvoorspelbaarheid en volatiliteit, maar het maakt deel uit van de deal. Ken je eigen psychologie. Als u in uw werkzame jaren weet dat u in een neerwaartse markt in paniek zou raken en uw beleggingen zou beëindigen, heeft u een optie:investeer conservatiever, maar spaar meer omdat uw rendement lager zal zijn. In uw pensioenjaren heeft u een vergelijkbare optie:beleg conservatiever, maar neem minder op omdat uw rendement lager zal zijn.

Zoals altijd - geen twee investeerders zijn hetzelfde, en een financiële professional kan u helpen beter te begrijpen welk risico u bereid bent te nemen gezien uw unieke omstandigheden.

De meningen uitgedrukt die van de auteur en vertegenwoordigen niet noodzakelijk de meningen van CUNA Brokerage Services, Inc. of haar management. Dit artikel is uitsluitend bedoeld voor educatieve doeleinden en mag niet worden gebruikt als beleggingsadvies.

*Opmerking:Vertegenwoordiger is geen belastingadviseur of advocaat. Voor informatie over uw specifieke fiscale situatie kunt u een belastingadviseur raadplegen. Raadpleeg uw advocaat voor juridische vragen.

CUNA Mutual Group is de marketingnaam voor CUNA Mutual Holding Company, een onderlinge verzekeringsholding, haar dochterondernemingen en gelieerde ondernemingen. Het hoofdkantoor is gevestigd in Madison, Wisconsin. Verzekerings- en lijfrenteproducten worden uitgegeven door CMFG Life Insurance Company en LEDEN Life Insurance Company, 2000 Heritage Way, Waverly, IA. 50677. Variabele producten worden onderschreven en gedistribueerd door CUNA Brokerage Services, Inc., lid FINRA/SIPC, een geregistreerde makelaar/dealer en beleggingsadviseur.

Verkochte effecten, adviesdiensten aangeboden via CUNA Brokerage Services, Inc. (CBSI), lid FINRA/SIPC, een geregistreerde makelaar/dealer en beleggingsadviseur. CBSI heeft een contract met de financiële instelling om zekerheden beschikbaar te stellen aan leden. Niet NCUA/NCUSIF/FDIC verzekerd, kan waarde verliezen, geen garantie van financiële instellingen. Geen deposito van een financiële instelling. CUNA Brokerage Services, Inc., is een geregistreerde makelaar/dealer in alle 50 staten van de Verenigde Staten van Amerika.

CBSI-2604443.1-0619-0721

©2019 CUNA Mutual Group