Als ik je vertelde dat je nodig te budgetteren om succesvol te zijn, bent u het daarmee eens?

Stel je nu voor dat ik het tegenovergestelde zei:dat het hebben van een budget er helemaal niet toe doet, en het zou niet het ding zijn dat je vermogen om je financiële doelen te bereiken zou maken of breken.

Wat als ik je vertel dat beide beweringen waar kunnen zijn?

Dat is precies wat Wall Street Journal personal finance-reporter Julia Carpenter betoogt in deze aflevering van de Your Money Briefing-podcast. Carpenter legt uit dat het maken van een budget en helemaal geen budget hebben kunnen beide even effectieve manieren zijn om uw geld te beheren.

De podcast gaat in detail om uit te leggen hoe beide ideeën over budgettering tegelijkertijd waar kunnen zijn. Ik raad je ten zeerste aan om er eens naar te luisteren, want het staat vol met interessante gedachten over budgetten.

Maar het komt erop neer:er is niet één magische manier om dingen te doen, zodat u uw geldbeheer verbetert. Het gaat erom te vinden wat voor jou werkt . Dit is wat dat eigenlijk betekent.

Niet budgetteren betekent niet dat u uw cashflow negeert

Welk systeem u ook gebruikt, u moet zich bewust zijn van uw cashflow. Je cashflow is geld dat binnenkomt (wat voor de meeste mensen betekent dat je geld verdient met een baan via een salaris) en geld dat uitgaat (je uitgaven, zoals rekeningen, evenals dingen die je ervoor kiest om aan uit te geven, zoals maaltijden of entertainment ).

Als het gaat om financieel succes, begint alles met cashflow. Er zijn slechts drie soorten cashflow:

• Net positief, wat betekent dat je een overschot hebt; u verdient meer geld dan u uitgeeft.
• Netto negatief, wat betekent dat u meer uitgeeft dan u verdient.
• Break even, wat betekent dat het geld dat binnenkomt gelijk is aan het bedrag dat eruit gaat.

U moet begrijpen waar u zich op dit moment met uw cashflow bevindt - en, op basis van die realiteit, welke veranderingen u mogelijk moet aanbrengen. Als een begroting je niet helpt om van een tekort naar een overschot te gaan, dan is het geen effectief hulpmiddel voor jou. Je moet iets vinden waarmee u uw uitgaven kunt verlagen of meer kunt verdienen.

Er is niet één magische formule voor geldbeheer

Hoewel ik een geldbeheersysteem heb dat ik mijn klanten aanbeveel en dat mijn vrouw en ik persoonlijk gebruiken, betekent dat niet dat mijn manier de enige is manier. Het is maar één manier.

Ik raad mijn klanten vaak af om een ​​creditcard te gebruiken voor hun normale wekelijkse uitgaven (voor zaken als boodschappen, uit eten gaan, sociale evenementen en vervoer). Over het algemeen denk ik dat dit voor de meeste mensen een slecht idee is, omdat het leidt tot te hoge uitgaven. In plaats daarvan raad ik aan om een ​​debetkaart te gebruiken met een beperkt wekelijks bedrag in dollars.

Maar weet je wat? Veel mensen vinden dat ze hun uitgaven met een creditcard prima kunnen beheren; ze betalen het saldo maandelijks af en bouwen geen rente op. Deze klanten komen niet in de problemen omdat ze zeer gedisciplineerd en gemotiveerd zijn.

Als het voor hen werkt, is dat prima en is er geen reden om te veranderen. Voor klanten die niet zo veel discipline of wilskracht hebben, kan een ander systeem effectiever zijn.

Het punt is niet dat de ene methode beter is dan de andere - het is dat er veel methoden zijn die u kunt gebruiken om naar dezelfde plaats te gaan:controle over uw cashflow. Hoe je daar komt maakt niet zoveel uit als dat je doet kom er.

Weet hoe u over geld denkt

We zijn gewend om geld te associëren met wiskunde en spreadsheets - niet met zulke ongrijpbare, rommelige dingen als onze gevoelens. Maar geld is emotioneel, en het begrijpen van uw eigen 'geldscripts' kan u helpen uw financiën beter te beheren.

Geldscripts zijn denkrichtingen of overtuigingen rond geld die we op jonge leeftijd vormen. Zonder dat we het weten, kunnen deze gevoelens over financiën ons ertoe aanzetten goede (of slechte) geldbeslissingen te nemen.

Hier zijn enkele van de fundamentele geldscripts die we het vaakst bij mensen zien:

• Behoefte aan status: Zie je rijkdom als een indicator van sociale status? Die overtuiging kan ertoe leiden dat u geld uitgeeft, zodat u kunt kijken rijk, maar dat laat niet veel op de bank over voor werkelijke rijkdom.
• Een verlangen om te vermijden: Geld kan ervoor zorgen dat u zich ongemakkelijk, angstig of gestrest voelt ... dus u kunt het hoofd bieden door het volledig te negeren. Als je liever niet nadenkt over je schulden of slechte financiële gewoonten, kan dit een van je scripts zijn.
• Een focus op gedisciplineerd zijn: Dit klinkt misschien als een goed geldscript, en dat kan het ook zijn, zolang het niet tot het uiterste gaat. Mensen die extreem gedisciplineerd zijn, kunnen hun doelen goed zelf bereiken ... maar ze kunnen ook een gebrek aan evenwicht hebben en overdreven voorzichtig zijn als het gaat om uitgaven, of een mentaliteit van schaarste hebben waardoor ze geweldige ervaringen mislopen omdat ze bang zijn wat er zal gebeuren als ze zich niet aan een strak uitgavenplan houden.

Geen van deze dingen is inherent slecht, en identificeren met een script in de bovenstaande lijst betekent niet dat je op de een of andere manier ongelijk hebt. Het is alleen belangrijk dat we erkennen waar we onderliggende overtuigingen (of zelfs angsten) over geld kunnen hebben die het vinden en gebruiken van het systeem dat echt voor ons werkt, in de weg kunnen staan.

Vind wat je motiveert!

Het vinden van het juiste systeem voor u hangt grotendeels af van hoe goed u uzelf kent. Je moet begrijpen wat voor jou werkt. Probeer te beginnen met eerlijk te zijn over uw beweegredenen rond geld en persoonlijke financiën.

Als je het aan je lot overlaat, zou je dan gemotiveerd zijn om te sparen omdat je het echt wilde en je er gelukkig van werd? Of zou je geneigd zijn meer uit te geven omdat daar je interesse en focus ligt?

Mijn cliënten die intrinsiek gemotiveerd zijn, hebben misschien niet veel nodig op het gebied van strikte regels en systemen om hun doelen te bereiken. Ze zijn intern gedreven om bepaalde acties te ondernemen, zoals kosten besparen en uitgaven beheersen, omdat ze echt willen om die acties te ondernemen.

Als je dat niet prettig vindt, heb je misschien een andere methode nodig om vast te houden aan langetermijndoelen en -acties die nodig zijn voor financiële stabiliteit en veiligheid. Misschien is dat het opzetten van een krap budget. Misschien is dat het gebruik van een geldenvelopsysteem. Misschien is dat het krijgen van verantwoordelijkheid van een derde partij, zoals een financieel planner, die je kan ondersteunen wanneer je eigen motivatie opvalt.

Aan de andere kant kan het volgen van elke dollar ervoor zorgen dat u zich extreem beperkt voelt. Misschien moedigt het je aan om in opstand te komen, of misschien is het meer stressvol om elke uitgegeven dollar te tellen en op te merken waar het naartoe is gegaan, dan lossere richtlijnen waar je je aan houdt.

Nogmaals, het juiste geldbeheersysteem is grotendeels een kwestie van persoonlijke keuze. De beste is degene waarmee u in de loop van de tijd kunt werken.