Jean Chatzky: Carrie, kinderen - en met name jonge volwassenen - de juiste manier om met geld om te gaan leren, staat al zo lang als ik je ken, en ik ken je al, wat, 20 jaar bovenaan je takenlijst? Waarom is dit zo'n punt van passie?

Carrie Schwab Pomerantz: Een gesprek over geld is altijd een taboe-onderwerp. Maar het zou niet zo moeten zijn, vooral niet met onze kinderen. Jonge mensen willen over geld leren - ze zijn erin geïnteresseerd. Ze vragen hun ouders om advies en vertrouwen hen voor hulp. Ze hebben de intentie en het verlangen om deskundig te zijn. Maar informatie over geld krijgen voor jongeren is moeilijk omdat veel scholen het niet onderwijzen.

JC: Zoals je de afgelopen jaren hebt gedaan, heb je onlangs een onderzoek uitgevoerd om te kijken wat jonge volwassenen tegenwoordig wel en niet weten over hun geld. Met andere woorden, een onderzoek naar financiële geletterdheid. Vertel me erover.

CSP: We hebben 2000 tieners en jongvolwassenen van 16 tot 25 jaar ondervraagd, 1.000 van hen waren tussen de 16 en 20 jaar oud, en de andere 1.000 waren tussen de 21 en 25 jaar oud. En we hebben ze om twee redenen uitgekozen. Eerst beginnen ze volwassen te worden, dus dit is een goede gelegenheid om te zien waar ze staan ​​met het idee om ze op het juiste spoor te krijgen terwijl ze op weg zijn naar onafhankelijkheid. En ten tweede is dit een leeftijd waarop ouders hun leven nog steeds echt kunnen beïnvloeden en hun kennis kunnen gebruiken om ook impact te hebben.

JC:  Wat zag je dat je verraste?

CSP: Nou, voor mij was het eerste dat echt opviel de genderverschillen. De jonge vrouwen in dit onderzoek toonden meer vastberadenheid om financieel onafhankelijk te zijn dan de jonge mannen in het onderzoek. Toen we vroegen hoeveel van hen het als een maatstaf van succes beschouwden om zelfstandig te kunnen leven, zonder steun van hun ouders, was 51 procent van de jonge vrouwen het daarmee eens. Slechts 40 procent van de jonge mannen deed dat. Maar tegelijkertijd bleven de vrouwen achter bij zowel sparen als beleggen. De mannen hadden een gemiddeld spaargeld van $ 2.000, de vrouwen iets minder dan $ 1.300. En hoewel het belangrijk is op te merken dat niet veel van de mannen of de vrouwen investeerden, de vrouwen liepen ook nog behoorlijk achter. Slechts half zoveel jonge vrouwen hadden een beleggingsrekening als jonge mannen.

JC: Dat is verontrustend. Deels omdat het 2019 is - en dit onderzoek werd eind vorig jaar uitgevoerd. Met alles wat we lezen en horen over vrouwen die vooruitgang boeken, met name jonge vrouwen die in een hoger tempo afstuderen dan mannen en zelfs meer diploma's behalen in bepaalde vakgebieden, waar wordt dit aan toegeschreven?

CSP: Het is zeker niet dat de vrouwen het niet proberen. Meer jonge vrouwen dan mannen hebben een bijbaan en werken extra uren om meer geld te verdienen. More benadrukken hoe belangrijk het is om een ​​financieel plan op te stellen. Meer zijn bereid te wachten om iets te kopen dat ze willen - of reizen over te slaan, waarvan we weten dat het erg hoog op de prioriteitenlijst staat voor deze generatie - totdat ze denken dat het een verstandige financiële zet is. Het feit dat jonge vrouwen de juiste dingen deden en toch achterop raakten, was echt verontrustend, dus gingen we dieper.

We hebben gekeken naar ons eerdere onderzoek, een onderzoek uitgevoerd door Schwab 20 jaar geleden, waaruit bleek dat ouders anders tegen onze dochters praten dan tegen onze zonen. Met hun zoons praten ze over het creëren van rijkdom en concepten als schuldbeheer en de aandelenmarkt. En met hun dochters praten ouders vaker over sparen en het huishouden. Dat is belangrijk. Maar niet hoe we rijkdom creëren.

JC: Bedoel je dat er niets is veranderd?

CSP: Ik zeg dat er niet genoeg is veranderd. Vrouwen kunnen al het juiste financiële gedrag van de wereld hebben, maar wanneer hebben jonge mannen twee keer zoveel kans op een beleggingsrekening als jonge vrouwen? Dat voegt brandstof toe aan het vuur.

JC :Dus, wat is de oplossing?

CSP: Ik denk dat er een kans is om het woord aan de ouders te brengen. Want het begint thuis. Ik denk niet dat een ouder zijn dochter opzettelijk wil opzetten om barrières voor financieel succes te hebben. Ik denk dat het onbewust is - als we mensen zouden kunnen helpen zich meer bewust te worden van onze onderbewuste vooroordelen, zouden we misschien net zo veel met onze dochter gaan praten over beleggen als met onze zonen.

JC: En misschien om onze zonen te helpen de basisprincipes van budgettering te begrijpen.

CSP: Precies. Maar echt, het belang van beleggen op jonge leeftijd duidelijk maken, is echt de sleutel. Een Schwab-collega van mij is een gedisciplineerde spaarder. Ze had een budget, een 401(k), 529 spaarrekeningen voor haar kinderen. Maar ze keek naar waar ze onlangs was en kwam totaal leeggelopen naar me toe. Ze zei:“ik ben niet waar ik moet zijn.” En ik keek naar wat er gebeurde en realiseerde me dat ze te veel contant geld had. Ze heeft niet zoveel geïnvesteerd als ze had moeten doen. We hebben meer mensen nodig – meer vrouwen – om meer betrokken te zijn bij de manier waarop ze hun geld actief investeren.

JC: Sparen is geweldig. Het is de basis die we moeten bouwen zodat ons geld voor ons kan werken. Maar tenzij je het geld investeert, zal het niet groeien.

CSP: Dat is juist. Maar om deze economische genderkloof te dichten en ervoor te zorgen dat vrouwen niet meer zoveel geld in contanten houden, hebben we niet alleen onderwijs nodig, we moeten ze ook blootstellen aan beleggen. Met mijn eigen kinderen heb ik ze op 12-jarige leeftijd naar een Schwab-filiaal laten komen, het papierwerk invullen en met een financieel adviseur praten over het belang van beleggen op jonge leeftijd. Het ging erom ze daar te krijgen en ze te helpen beseffen dat het niet zo eng is als je denkt. Mijn kinderen zijn nu allemaal investeerders. Ze zijn er best goed in.

JC: Dus voor mij komt het er op neer. Het bewijs is duidelijk gemengd, maar als je kijkt naar financiële geletterdheid, denk je dat we vooruitgang boeken? Denk je dat we de naald überhaupt verplaatsen?

CSP: Ik denk dat we dat zijn. Het feit dat jonge vrouwen financiële onafhankelijkheid belangrijker vinden dan jonge mannen, dat is heel belangrijk.

Openbaarmakingen

Charles Schwab is een betaalde sponsor van deze website en deze inhoud is alleen voor educatieve doeleinden. Geen van de gepresenteerde informatie vormt een aanbeveling van Charles Schwab of een van zijn gelieerde ondernemingen om een ​​effect, financieel product of instrument dat daarin wordt besproken te kopen, verkopen of aan te houden, of om deel te nemen aan een specifieke investeringsstrategie.

Deze informatie is niet bedoeld ter vervanging van specifiek geïndividualiseerd fiscaal, juridisch of investeringsplanningsadvies. Waar specifiek advies nodig of gepast is, raadt Schwab aan om een ​​gekwalificeerde belastingadviseur, CPA, financieel planner of investeringsmanager te raadplegen.

Ondersteunende documentatie voor claims of statistische informatie is op verzoek beschikbaar.

De Charles Schwab Corporation biedt een volledig assortiment van makelaardij, bank- en financiële adviesdiensten via haar operationele dochterondernemingen. De dochteronderneming van de broker-dealer, Charles Schwab &Co., Inc. (lid SIPC), biedt beleggingsdiensten en -producten aan, waaronder Schwab-makelaarsrekeningen.