Hallo allemaal! Vandaag heb ik een geweldige gastpost van Stephanie Schill. Stephanie is de maker van de persoonlijke financiële blog WynningInLife.com. Een levenslange spaarder en zelfverklaarde schaamteloze couponer, ze is gepassioneerd door bewust uitgeven en opzettelijk sparen. Als ze niet schrijft, brengt ze graag tijd buiten door met haar man Nick en hun dochter Wynn. Hieronder vindt u haar verhaal over hoe zij en haar man de financiën gescheiden houden.

Mijn man, Nick, en ik zijn 7 jaar getrouwd. We slagen erin onze financiën gelukkig en relatief stressvrij te beheren door ze gescheiden te houden. Als ik met onze vriendenkring praat en financieel advies van experts lees, krijg ik het gevoel dat dit misschien niet de norm is.

Maar het werkt voor ons.

Ik wil onze ervaring met het zelfstandig beheren van geld, als koppel, met u delen. U kunt geïnspireerd raken om uw financiën te scheiden als ze momenteel worden samengevoegd.

Of het kan je een beeld geven van hoe je een relatie kunt hebben, maar je financiële zaken gescheiden kunt houden.

Andere inhoud waarin u mogelijk geïnteresseerd bent:

• Hoe we $ 266.329,01 in 33 maanden hebben afbetaald
• Geld en relaties:sta je op het punt om ermee te stoppen?
• Hoe mijn lening van 401k me $ 1 miljoen dollar heeft gekost

Onze inkomsten en accounts

Nick en ik hebben allebei een bedrijfsbaan, met een verdeling van ongeveer 62%/38% in onze inkomsten. Mijn man verdient een hoger salaris.

Onze dochter is 3 jaar oud en we hebben een tweede kind op komst. We hebben één gecombineerde spaarrekening waar we allebei toegang toe hebben via Chase. Alle andere rekeningen:controleren, sparen, beleggen, enz. worden allemaal onafhankelijk beheerd.

Toen ik opgroeide, hielden mijn ouders de financiën onafhankelijk, dus dat was normaal voor mij. Mijn vader en moeder zijn al 41 jaar getrouwd en dat telt, en het heeft voor hen gewerkt. Ze hebben een enorme invloed op hoe ik vandaag mijn financiën beheer.

Hoewel ik als getrouwd stel denk dat het belangrijk is om al het geld als 'ons' geld te beschouwen en af ​​te stemmen op financiële doelen, werkt onafhankelijk geld beheren heel goed voor ons.

Gerelateerd:hoeveel geld moet ik elke maand sparen?

Redenen waarom onafhankelijk geld beheren voor ons werkt:

• We maken geen ruzie over geld! Bijvoorbeeld ruzie maken over hoeveel hij hieraan heeft uitgegeven of hoeveel ik daaraan heb uitgegeven.
• Nul teruggestuurde cheques of rekening-courantkredieten omdat we niet wisten wat de ander uitgeeft.
• Verjaardags-, kerst- en andere geschenken die het hele jaar door worden gegeven, zijn echte verrassingen.
• We zijn allebei financieel onafhankelijk en kunnen vrij besteden, sparen of beleggen zoals we willen.

Gescheiden financiën vanaf het begin

Ons onafhankelijke financiële model verliep vrij organisch. Toen mijn man en ik aan het daten waren, en door onze verloving, hadden we gescheiden financiën.

Toen we in 2011 trouwden en een huis kochten, hadden we verschillende financiële gesprekken over hoe we met ons geld om moesten gaan. Het voelde gewoon goed om onze eigen financiën individueel te blijven beheren, maar actie te ondernemen om onze financiën bij elkaar te brengen.

We kwamen uit op één gecombineerde spaarrekening en het beheren van alle andere financiën afzonderlijk. Het was onze voorkeur om samen grote financiële beslissingen te nemen, maar de kleinere dagelijkse financiële keuzes aan ieder van ons onafhankelijk over te laten.

Terugkerende huishoudelijke rekeningen

Alle huishoudrekeningen staan ​​op naam van Nick en hij betaalt ze allemaal elke maand. Dat omvat zaken als de hypotheek, gas, elektriciteit, mobiele telefoonrekening, enz.

Een keer per maand zal ik hem geld overmaken dat mijn "deel" van de rekeningen dekt, op basis van mijn inkomsten. Hij verdient een hoger salaris en dus betaalt hij elke maand een hoger percentage van de rekeningen.

Bijvoorbeeld laten we zeggen dat onze rekeningen voor hypotheek, gas, elektriciteit en mobiele telefoons $ 2000 netto per maand zijn. Ik zal hem $760 overmaken om de 38% te dekken waarvoor ik verantwoordelijk ben. Op zijn beurt dekt hij zijn 62%, wat gelijk is aan $ 1240, voor een totaal van $ 2.000.

We bankieren allebei via Chase. Dus ik gebruik Chase's Zelle om hem elke maand moeiteloos geld te sturen.

Financiën die verder gaan dan terugkerende huishoudelijke rekeningen

Buiten de reguliere huishoudrekeningen hebben we allemaal andere reguliere uitgaven die we afzonderlijk betalen. Ik betaal voor boodschappen, kinderopvang en alles wat mijn dochter nodig heeft:luiers (gelukkig zindelijk nu), kleding, enz.

Nick betaalt routinematig alles in huis. Voorbeelden zijn alle uitstapjes naar bouwmarkten als we projecten doen (hij is een projectman, dus er is altijd iets dat gerepareerd of verbeterd moet worden). Meestal betaalt hij elke keer dat we uit eten gaan, alle belastingen die we jaarlijks verschuldigd zijn, alle huishoudelijke uitgaven zoals een kapotte boiler of ovencontrole, enz. Gewoonlijk alles van hem.

Alle uitgaven met betrekking tot onze voertuigen:gas, onderhoud, betalingen, enz. worden door ieder van ons individueel verzorgd.

Onze besparingen/investeringen

Gezamenlijke besparingen

We hebben één gedeelde spaarrekening waar we allebei toegang toe hebben. We hebben allebei geld op de rekening gestort, maar het is een gezamenlijke beslissing als we ooit geld van de rekening willen halen . Het oorspronkelijke doel van de rekening was om een ​​noodfonds op te bouwen. Bijvoorbeeld als een van ons zijn baan verliest of als er een onverwacht medisch noodgeval is in het huishouden.

In de loop van de tijd is het account gegroeid, dus nu zijn onze gesprekken veranderd in de richting van investeringen en het identificeren van manieren waarop we het geld indien nodig toegankelijk kunnen maken, maar ervoor zorgen dat het meer rente oplevert. We weten allemaal dat de fractie van een procentpunt die een traditionele bank u op een spaarrekening geeft, niets is in vergelijking met wat een hoogrentende spaarrekening of de aandelenmarkt zou kunnen opleveren. De vraag komt neer op hoeveel risico we bereid zijn te dragen.

Individuele besparingen

Naast onze ene gezamenlijke spaarrekening beheren we allebei onze eigen spaar- en beleggingsrekeningen. We hebben allemaal onze eigen persoonlijke spaarrekeningen.

Hoewel ze niet volledig zijn gedefinieerd, zijn ze bedoeld voor zaken als een aanbetaling of contante betaling voor een auto, een toekomstige vakantie of een groter ticketitem dat een van ons wil kopen.

Ik beschouw het als de brug tussen ons salaris en het noodfonds, en geld dat we waarschijnlijk zullen uitgeven, maar waarvan we nog niet zeker weten waaraan.

Pensioenrekeningen

We hebben allebei onze eigen individuele 401K pensioenrekeningen.

Ze zijn via onze huidige werkgevers en we dragen allebei bij aan elk salaris. Onlangs zijn we allebei begonnen ze te maximaliseren, wat jarenlang een doel van ons was. We weten hoe belangrijk sparen voor de toekomst is.

Omdat we in de loop der jaren van baan zijn veranderd, hebben we in het verleden allebei beslissingen genomen om 401K's van oude werkgeversplannen naar traditionele IRA's te rollen.

Andere investeringen

Naast de traditionele 401ks hebben we allebei extra beleggingsrekeningen.

We gebruiken allebei TD Ameritrade om aandelen te kopen. In mijn nieuwsgierigheid naar persoonlijke financiën heb ik ook gedobbeld met Stockpile om fractionele aandelen (of cadeau-aandelen) en Robinhood te kopen om aandelen te kopen. We bespreken investeringen, maar we krijgen geen toestemming van elkaar voordat we een aandeel kopen of verkopen, we doen gewoon wat goed voelt.

Afzonderlijke financiën zijn niet perfect

Hoewel dit onafhankelijke financiële model heel goed voor ons werkt, is het niet zonder uitdagingen. Als de persoon die minder geld verdient in de relatie, hoewel ik een deel van de maandelijkse rekeningen betaal, varieert ons thuisloon aanzienlijk. Dit betekent dat Nick elke maand nog steeds aanzienlijk meer geld op zijn rekening heeft staan ​​dat niet wordt besteed aan rekeningen.

Ik weet niet precies wat hij verdient of het exacte nettobedrag van eventuele bonussen die hij ontvangt en omgekeerd. Als ik hem vraag naar zijn saldo's, zal hij het mij vertellen en vice versa, maar het is niet iets waar ik op verzoek zicht op heb.

Ik weet dat hij geld bespaart dat verder gaat dan onze gezamenlijke besparingen waar ik zicht op heb. Ik weet echter niet precies wat er op zijn persoonlijke spaarrekening, pensioenrekeningen of beleggingsrekeningen staat.

We hebben allemaal de vrijheid om onze eigen financiële keuzes te maken, soms als de ander het daar niet helemaal mee eens is. Bijvoorbeeld het kopen van een bepaald aandeel of belegging, het liquideren van een bepaald aandeel of belegging of het uitgeven van geld aan een hobby- of amusementsartikel.

Regelmatige check-ins om op dezelfde pagina te blijven

Regelmatig checken we met elkaar onze financiën. We hebben geen vaste tijd, maar minimaal één keer per jaar. Soms is de katalysator voor zo'n gesprek een levensgebeurtenis:een verandering in het inkomen van een nieuwe baan, werkloosheid, een grote aankoop die we willen doen, of de geboorte van een kind.

We bekijken regelmatig hoe we evolueren in de richting van ons doel om onze hypotheek vervroegd af te lossen. We zullen delen hoeveel we hebben op onze persoonlijke spaar-, pensioen- en beleggingsrekeningen, enz., zodat we samen grotere beslissingen kunnen nemen.

Voorbeelden van geldbeslissingen die we samen nemen:

• Moeten we wat geld overhevelen van onze gezamenlijke spaarrekening naar een beleggingsrekening die een hoger rendement zou opleveren?
• Moeten we meer in het studiefonds van onze dochter steken?
• Kunnen we meer geld in de hypotheek steken om deze sneller af te betalen?
• Is er een vakantie die we willen nemen waarvoor we nu moeten gaan budgetteren?
• Meen we het serieus om die boot te kopen of onze hoofdbadkamer te strippen? Zo ja, hoe gaan we ervoor betalen?

Het regelmatig controleren van onze financiën helpt om onze financiën als koppel op elkaar af te stemmen, zelfs als we ze op aparte rekeningen houden.

Afzonderlijke financiële voordelen

• Het gevoel van financiële onafhankelijkheid. Jij bepaalt waar en hoe je je eigen geld uitgeeft of investeert.
• Minder ruzie of verhitte gesprekken over wie wat aan wat heeft uitgegeven.
• Eenvoudig budgetteren als u uw inkomen kent en elke maand uw exacte financiële verantwoordelijkheden kent.

Afzonderlijke financiële nadelen

• Minder zicht op de dagelijkse financiën. Als je een cijfer-kraker bent of altijd graag wilt weten hoeveel er precies wordt gespaard, je vermogen berekent, precies hoeveel er nog over is op de hypotheek, of hoe je significante ander zijn studieschuld volgt, kan dit wees onzichtbaar.
• Misschien kunt u niet alle uitgaven verantwoorden die zich voordoen, dus als er iets onverwachts opduikt, denkt u misschien dat het de verantwoordelijkheid van de anderen is.
• Als u niet de kostwinner bent, bent u misschien jaloers op het extra geld dat uw significante ander heeft, zelfs als de rekeningen zijn berekend in verhouding tot het inkomen.
• Als je partner een geldschieter is, kunnen ze uitgeven aan dingen waar je het niet mee eens bent, of verzilveren en hun geld weggeven bij elk salaris, zodat ze geen geld hebben om een ​​deel van de overeengekomen maandelijkse rekeningen te betalen.
li>

Is het beheren van geld als koppel iets voor jou?

Er zijn enkele dingen die u met uw partner moet overwegen als u overweegt om de onafhankelijke financiële route te gaan:

• Is uw significante andere voldoende verantwoordelijk voor deze regeling? Misschien ben jij niet goed met geld of zijn zij niet goed met geld.
• Hoe ga je de reguliere, terugkerende rekeningen verdelen?
• Wiens verantwoordelijkheid is het voor eenmalige of onverwachte huishoudelijke rekeningen?
  • Haal uw huidige budget op als u er een heeft, of maak er een aan. (Als u dat niet doet, raad ik een op nul gebaseerd budget aan). Bepaal wiens verantwoordelijkheid het zal zijn voor elk regelitem in dat budget. Door vooraf zeer weloverwogen en transparant te zijn, worden verhitte gesprekken onderweg teniet gedaan. Omvat alles:geschenken, vakanties, voedsel voor huisdieren, dierenartsbezoeken, luiers, uit eten gaan, boodschappen, diversen. huishoudelijke uitgaven, afhaalmaaltijden, jaarlijks gazononderhoud, sneeuwruimen, afvalverwijdering, donaties, kinderuitgaven voor school of activiteiten, enz. De lijst gaat maar door...
• Hoe ga je om met sparen, pensioen of andere beleggingen?
• Bepaal hoe vaak u met elkaar wilt overleggen over de financiën en hoe u huishoudelijke vergaderingen op de agenda wilt zetten.

Conclusie

Aparte financiën zijn net voor ons gebeurd. Mijn man en ik hadden gescheiden financiën toen we voor het eerst bij elkaar kwamen en het werd de norm toen we trouwden. Ik ben eraan gewend; we hebben ons ritme.

Hoewel er soms verhitte gesprekken over geld zijn, zijn ze zeldzaam.

Ik heb controle over mijn geld, wat me een gevoel van onafhankelijkheid geeft. Maar ik voel ook zijn geld en mijn geld is "ons" geld, ongeacht op wiens bankrekening het staat of op wiens naam het staat. We nemen nog steeds samen grote financiële beslissingen en stemmen af ​​op toekomstige doelen voor ons geld. Het is dus een systeem dat gewoon voor ons heeft gewerkt.

Heb je liever gezamenlijke of aparte financiën? Wat vind je van gescheiden financiën?