Er zijn momenten in het leven dat je belangrijke beslissingen moet nemen. Waar ga je studeren, met wie je gaat trouwen, welk huis je moet kopen. . . je weet waar ik het over heb! Dit zijn beslissingen die de rest van je leven zullen beïnvloeden.
Maar soms denken we niet zoveel na over een andere grote beslissing:hoe we ons zuurverdiende geld voor pensioen kunnen investeren. Het hebben van een "stel het in en vergeet het" -houding zal het niet redden, mensen! Als het gaat om het nemen van de juiste stappen om rijkdom op te bouwen en plannen te maken voor uw toekomst, staat het bovenaan de lijst om te beslissen hoe u uw investeringen gaat spreiden.
In beleggingskringen is daar een mooie term voor:asset allocatie. Maak je geen zorgen, het is niet zo ingewikkeld als het klinkt! We gaan het in gewoon Engels voor u opsplitsen, zodat u weet wat het is en wat het betekent voor uw beleggingsstrategie.
Activaallocatie is gewoon een mooie term om te beschrijven hoe uw beleggingen in uw portefeuille zijn verdeeld over verschillende soorten 'activa', zoals aandelen, obligaties en contanten.
Aandelen, zoals beleggingsfondsen voor groeiaandelen, kunnen bijvoorbeeld 80% van uw pensioenportefeuille uitmaken, terwijl u ook 15% in obligaties hebt en de resterende 5% in contante beleggingen. Dat betekent dat uw activaspreiding 80% aandelen, 15% obligaties en 5% contant geld is.
Logisch, toch? De truc is om uw activaspreiding goed te krijgen. Daar komen we zo op.
Beslissen waar u uw geld naartoe wilt sturen, is een van de belangrijkste investeringsbeslissingen die u zult nemen. Waarom? Omdat uw activaspreiding - de manier waarop uw beleggingsportefeuille is opgesplitst - een grote rol zal spelen bij het bepalen van het soort rendement dat u op de lange termijn van uw beleggingen mag verwachten.
Als u uw pensioendoelen wilt bereiken, moet u uw activaspreiding goed hebben. Het is een enorme deal!
Het idee achter assetallocatie is om risico en beloning in evenwicht te brengen door de activa van uw portefeuille te verdelen op basis van uw financiële doelen, hoeveel risico u op uw gemak neemt en de totale hoeveelheid tijd die u verwacht uw portefeuille vast te houden.
Op basis van deze factoren zijn er in principe vier verschillende soorten activaspreiding die u moet kennen:
Deze aanpak is bedoeld voor beleggers die bang zijn voor de aandelenmarkt en hun risico willen minimaliseren. Ze zouden niet met je gaan parachutespringen als je ze zou betalen. De meeste van uw beleggingen in een conservatieve vorm van activaspreiding zullen in obligaties en contanten zijn, terwijl slechts een klein percentage zal worden gebruikt om aandelen te kopen.
Dit is niet een winnende benadering voor het sparen voor pensioen. Het gemiddelde jaarlijkse rendement voor obligaties schommelt rond de 5%, en contante beleggingen - denk aan depositocertificaten (CD's) en geldmarktrekeningen - hebben een gemiddeld rendement van minder dan 1%. 1,2 Neem geen genoegen met slappe rendementen van obligaties en contante beleggingen - u kunt veel beter!
Dit is voor mensen die een enigszins . hebben hogere risicotolerantie, maar het idee dat de aandelenmarkt op en neer gaat, maakt hen nog steeds misselijk. Een voorbeeld van een 'gematigde' benadering is om ongeveer een derde van uw beleggingen in aandelen te hebben en de rest in obligaties en contanten.
Gaat dit soort aanpak het redden? Nee! Het rendement dat u haalt uit obligaties en contante beleggingen zijn gewoon niet genoeg om de inflatie bij te houden, waardoor uw koopkracht elk jaar met 2-3% daalt. 3
Dit is de 'yin en yang'-benadering van activaspreiding, waarbij de helft van uw beleggingen in aandelen zit en de andere helft in obligaties en contanten.
Het probleem met een "evenwichtige" activaspreiding is dat de waarden van aandelen en obligaties vaak niet samen bewegen - in feite is het meestal het tegenovergestelde. Wanneer de aandelenkoersen beginnen te stijgen, gaan obligaties meestal de andere kant op en vice versa. Als je een gelijkmatige mix van obligaties en aandelen in je portefeuille hebt, is het alsof je twee mensen in dezelfde boot in tegengestelde richting hebt roeien - je zult uiteindelijk nergens heen gaan!
Dat brengt ons bij het laatste type asset allocatie:groei asset allocatie. Wanneer u een groeibenadering van activaspreiding gebruikt, betekent dit dat u de risico's van de aandelenmarkt en de meeste (of alle ) van uw beleggingsportefeuille bestaat uit aandelen. Zult u in de loop der jaren enkele hoogte- en dieptepunten ervaren wanneer u in aandelen belegt? Absoluut. Maar u moet niet vergeten dat de aandelenmarkt historisch gezien een gemiddeld jaarlijks rendement heeft tussen 10-12%. 4
Dit is de mentaliteit die we willen dat u aanneemt met assetallocatie. U wilt denken aan groei. Sparen voor pensioen is een marathon, geen sprint. Dit is geen "snel rijk worden" -scenario - je zit hier voor de lange termijn in. Als je volhoudt en er niet vanaf springt bij het eerste teken van problemen, geef je jezelf de kans om het pensioen te krijgen waar je altijd van hebt gedroomd.
Als het op beleggen aankomt, is er altijd zal enig risico met zich meebrengen. Je kunt er niet omheen! De sleutel is om die risico's te beheren door uw portefeuille op de juiste manier te diversifiëren.
Daarom willen we dat u uitsluitend belegt in beleggingsfondsen met goede groeiaandelen, waarmee u uw beleggingen kunt diversifiëren door u aandelen van veel verschillende bedrijven te laten kopen.
Hier zijn een paar redenen waarom we zo van beleggingsfondsen houden. Ten eerste hebben aandelen historisch veel een beter rendement dan obligaties - wat op de lange termijn meer geld in uw nestei betekent. Als u na verloop van tijd overgaat op obligaties en contanten, loopt u het risico achterop te raken en mogelijk honderdduizenden dollars minder in uw nest te hebben tegen de tijd dat u met pensioen gaat.
En ten tweede, door te beleggen in beleggingsfondsen voor groeiaandelen, diversifieert u natuurlijk uw pensioensparen, zodat uw portefeuille niet afhankelijk is van afzonderlijke aandelen en het lot van individuele bedrijven (dat is een slechte plan).
U kunt uw beleggingen spreiden en uw risico verminderen door gelijkmatig te beleggen in vier verschillende soorten beleggingsfondsen voor groeiaandelen:
Als u dit soort fondsen in uw portefeuille heeft, voegt u nog een . toe diversiteitsniveau voor uw beleggingen, waardoor uw risico wordt verlaagd en u toch de vruchten kunt plukken van beleggen in groeiaandelen. Dat is een win-win voor jou!
Nu is de volgende stap het vinden van de juiste beleggingsfondsen om in te beleggen. Maak je geen zorgen, dat hoef je niet alleen te doen! Waar u ook bent in uw financiële reis, we moedigen u aan om met een beleggingsprofessional om de tafel te gaan die u door het proces kan leiden.
Dat is waar ons SmartVestor-programma van pas komt. Het is een gratis service die u in contact brengt met beleggingsprofessionals in uw regio. Elk is doorgelicht door ons team van Ramsey Solutions en zij zullen u geduldig door het investeringsproces leiden en u helpen uw investeringen op de juiste manier te spreiden.
Maak vandaag nog verbinding met een SmartVestor Pro!