Als u een slimme belegger bent die op zoek is naar manieren om uw portefeuille te diversifiëren, heeft u misschien wel eens van ETP's gehoord. En misschien ben je helemaal verbijsterd over hen. Geen zorgen, u bevindt zich in goed gezelschap.
Hier is het ding:ze zijn complex en ze zijn trendy, deze ETP's. En hoewel die niet slecht zijn dingen, je wilt je zuurverdiende geld niet per se ergens in steken, trendy of niet, zonder te begrijpen hoe het je financiën beïnvloedt. Dat hoort bij de controle over uw geld.
Dus zonder meer. . . het ETP. En maak je geen zorgen. We houden het simpel (achtig).
Op de beurs verhandelde producten, kortweg ETP, worden beschouwd als complexe investeringen, zelfs in financieel beter geïnformeerde kringen. Voor een beetje extra context gaan we terug naar het begin.
Stel je voor:Amerika - de jaren negentig. Tieners waren op zoek naar verborgen nummers op hun cd's, een bescheiden coffeeshop in Seattle bracht de eerste barista's voort en de financiële mensen dachten:Wat de mensen nodig hebben, is een investeringsoptie die een beetje lijkt op een beleggingsfonds, maar hen meer flexibiliteit. En de ETP was geboren. Financiële mensen zijn zo cool .
Net als een beleggingsfonds kan één ETP veel individuele beleggingen bevatten, zoals aandelen en obligaties, en mensen bundelen in wezen hun geld bij elkaar om erin te beleggen. Maar in tegenstelling tot het beleggingsfonds, dat aan het einde van de dag eenmaal per dag wordt geprijsd en daarom alleen aan het einde van de dag kan worden gekocht of verkocht, een ETP volgt de hele dag een index op en neer en kan tijdens de hele handel worden gekocht of verkocht uur. De individuele beleggingen worden in één mandje geplaatst dat de hele dag een index volgt, dus over het algemeen zal de ETP doen wat de index als geheel op die dag doet, in plaats van wat een aantal individuele aandelen doet.
Alle drie soorten ETP's - het exchange-traded fund (ETF), exchange-traded commodities (ETC) en exchange-traded notes (ETN) - werken op vergelijkbare manieren, maar ze zijn meestal gespecialiseerd op basis van producttype en indexgroepen.
Wedden dat sommigen van jullie de titel van dit artikel hebben gelezen en dachten:Bedoelen ze niet ETF? ETF is zeker een bekender acroniem dan ETP. Maar een ETF, of exchange-traded fund , is slechts één type van ETP. De ETF is het breedste van de op de beurs verhandelde producten, aangezien de fondsen individuele aandelen, obligaties, vastgoedbeleggingen, geldmarktfondsen kunnen omvatten - een hele reeks fondsen, zowel fysiek ondersteund als niet.
De grondstoffensector - dat zijn grondstoffen en landbouwproducten - is altijd iets moeilijker toegankelijk geweest voor de gemiddelde belegger. Waarom? Omdat er veel in grondstoffen wordt belegd in futures (financieel voor een juridische overeenkomst om in de toekomst tegen een vooraf bepaalde prijs te kopen of verkopen) en het pad naar futures-beleggen drempels kent:1) U heeft een futures-rekening nodig en 2) U een financieel adviseur nodig die in futures handelt om een futures-account op te zetten.
De ETC is echter rechtstreeks beschikbaar via een effectenrekening en wordt op de beurs verhandeld zoals aandelen en obligaties. Dat betekent dat u geen geheel nieuwe manier van handelen hoeft te leren zoals u zou doen met futures.
Ja, we hebben het weer over op de beurs verhandelde dingen, maar dit is de op de beurs verhandelde noot. Je hebt dus de breedspectrum-ETF, de grondstoffenspecifieke ETC en nu de ETN, die gespecialiseerd is in ongedekte schuldbewijzen, leningen, of in dit geval de 'bankbiljetten'. Een beveiligde lening is gekoppeld aan iets fysieks zoals een auto of een huis, dat in beslag kan worden genomen als de lening niet wordt betaald. Ongedekte leningen hebben dat soort onderpand niet, dus ze zijn riskanter. U, de belegger, leent geld aan een entiteit die dit ETN heeft opgericht – vaak een bank – en die bank is u en al haar andere ETN-investeerders nu iets verschuldigd.
Hoe gebruikt die bank het geld als je haar geld leent door te investeren in haar ETN? Nou, eerst , wanneer het de ETN instelt, kiest het een index die het ETN gaat volgen, of eigenlijk spiegelt. Laten we zeggen dat ze goud volgen. Je ontdekt dat ze goud volgen, je vertrouwt de bank en je investeert je geld in de ETN. Nu kan de bank dat geld gebruiken op welke manier dan ook, en belooft u dat uw rendement zal overeenkomen met wat de index ook doet. Dus als goud op het moment dat u uw geld opneemt, met 200% is gestegen, zal uw belegging ook met 200% zijn gestegen. Zie je hoe dat werkt?
Laten we het nog eenvoudiger formuleren.
Houd er rekening mee dat het ETN geen eenvoudige beleggingsstrategie is - we proberen het alleen een beetje begrijpelijker te maken. Maak kennis met Sue en Bobby.
Sue heeft $ 100 die een gat in haar zak brandt en ze is op zoek naar een manier om $ 300 te verdienen. Al kijkend komt ze Bobby tegen. Bobby heeft een heleboel gedurfde geldideeën waar hij nu investeerders voor nodig heeft, en hij hoort dat Sue iets zoekt om met die $ 100 te doen.
Bobby:"Hé Sue, als je me die hundo vandaag leent en me wat tijd geeft, dan denk ik dat ik wat geld voor je kan maken."
Sue:"Hoe kom je erachter?"
Bobby:"Ik heb Ricky de laatste tijd zien honkballen en hij wordt echt goed. Ik denk dat hij over zes jaar in de majors zit. Ik zal zijn honkbalcarrière nauwlettend in de gaten houden en ik garandeer je dat als hij miljoenen verdient in de MLB, zoals ik denk dat hij zal doen, ik je geld zal verdrievoudigen.
Sue:"Bobby, wat heeft Ricky's honkbalcarrière te maken met jij me later veel geld kunnen betalen?”
Hier is het ding:Ricky's honkbalcarrière niet iets te maken hebben met hoe Bobby geld gaat verdienen. Hij gebruikt dat gewoon, zodat hij en Sue een overeengekomen benchmark hebben over hoe Sue wordt terugbetaald.
Banken doen hetzelfde door te zeggen dat ze u terugbetalen op basis van een specifieke aandelenindex. Ondertussen hopen ze uw geld te nemen en het ergens anders te beleggen dat beter presteert dan de index. Dat is ook wat Bobby doet:hij hoopt Sue's $ 100 te nemen en er $ 1.000 van te maken. Wanneer Ricky de Hoofdklasse haalt, betaalt hij haar $ 300 terug en is iedereen blij. Dat is het beste scenario. In het ergste geval gaat Bobby failliet vanwege zijn investering en krijgt Sue niets, zelfs als Ricky de majors haalt.
Dat is eigenlijk hoe KNO's werken. Ze zijn riskant, want er zijn twee manieren waarop u uw geld kunt verliezen:ofwel als de index het niet goed doet, ofwel als de KNO-eigenaar (Bobby, in dit geval) zijn investering stopzet en u niet kan terugbetalen. Ze zijn een beetje minder riskant als de instelling achter de KNO geloofwaardig is en een lange geschiedenis heeft in het waarmaken van haar beloften.
Afhankelijk van met wie je praat, kan beleggen in op de beurs verhandelde producten het beste zijn sinds de Cardinals in 2011 de World Series wonnen – legendarisch trouwens. Of het zou meer kunnen zijn zoals de Black Sox uit 1919:de jongens die hun honkbalcarrières hebben verpest en niet het grote geld kregen waar ze op hadden gerekend. Ze zouden waarschijnlijk zeggen dat de beloning niet was het risico waard.
Over het algemeen kiezen beleggers in het eerste kamp om een aantal redenen voor ETP's.
En . . . waarheid:het kan het is best spannend om vaak te handelen en eruit te stappen wanneer een index stijgt.
Maar we zijn meer kamp Black Sox. ETP's brengen veel risico met zich mee en de potentiële beloningen compenseren dat niet. Natuurlijk kan het aanlokkelijk zijn om te investeren in zaken als goudstaven en toegang te krijgen tot indexen die u voorheen niet kon bereiken, maar u blijft meer geïnteresseerd en betrokken bij een investering die u begrijpt.
En het opwindende, daghandelsaspect van ETP's - wetende dat u kunt kopen en verkopen wanneer de index stijgt - dat is niet de manier om rijkdom op de lange termijn op te bouwen! Lange-afstands-, ride-out-the-wave-beleggen in de loop van de tijd is het soort solide beleggingsstrategie dat u nodig hebt, en een financieel adviseur die zijn zout waard is, zal hetzelfde zeggen.
We zijn er allemaal voor u om uw beleggingsportefeuille te diversifiëren. Mensen zeggen niet voor niets:"Doe niet al je eieren in één mand", omdat het een goed advies is. Als u op zoek bent naar een manier om dingen interessant te houden terwijl u diversifieert, zijn ETP's een manier om dat te doen.
Maar er zijn veiligere, beter verlichte routes naar dezelfde bestemming. Een professionele financieel adviseur kan u helpen de voor- en nadelen van al deze zaken af te wegen. We raden altijd beleggingsfondsen met solide groeiaandelen aan om te diversifiëren en tegelijkertijd vast te houden aan een langetermijnstrategie.
Als je klaar bent om erin te duiken, zoek dan een financieel adviseur die al je vragen zal beantwoorden, hoe basaal je ze ook denkt te zijn. Omdat om echt uw financiën begrijpen - wat cruciaal is om controle over uw geld te krijgen - u hebt hulp nodig van een expert met het hart van een leraar. We hebben enkele van de meest betrouwbare, geldbewuste mensen doorgelicht en gecoacht en zijn er trots op ze Ramsey SmartVestor Pro's te noemen.
Vind een SmartVestor Pro bij jou in de buurt!