Voordat u dit artikel leest, moet u eerst weten dat er oplossingen zijn voor elk economisch probleem - zowel op persoonlijk als op macro-economisch niveau. Dus zelfs als stagflatie opdoemt, betekent dit niet dat u nooit met pensioen kunt gaan of zonder geld zult komen te zitten.
Maar gewaarschuwd zijn is eerlijk bewapend zijn. En stagflatie is een mogelijk toekomstig probleem. Wat is het? Hoe kan het uw toekomstige financiële zekerheid beïnvloeden?
Laten we het uitzoeken.
Stagflatie is een combinatie van 2 behoorlijk verschrikkelijke economische concepten:stagnatie en inflatie. Oké, maar wat betekenen die termen precies?
Stagnatie is wanneer de economische groei – een toename van de output van goederen en diensten – vertraagt. Deze trend veroorzaakt een hoge werkloosheid.
Inflatie is wanneer de prijzen voor goederen en diensten stijgen.
De inflatie is al tientallen jaren stabiel en schommelt rond de 2%, wat een "wenselijk" niveau van prijsstijgingen is. Problemen met de toeleveringsketen als gevolg van de pandemie maken goederen echter duurder.
En de oorlog in Oekraïne veroorzaakt verstoringen in de energie- en voedselvoorziening. Deze factoren werken samen om de prijzen te laten stijgen.
Dus stagflatie is een fenomeen waarbij er weinig of geen economische groei en hoge werkloosheid is in een tijd waarin de prijzen hoog zijn. Deze combinatie van factoren kan huishoudens behoorlijk in economische problemen brengen.
De term werd voor het eerst gebruikt in de jaren 70.
We gaan zeker niet richting stagflatie. Het is geen uitgemaakte zaak en veel economen geloven dat stagflatie eigenlijk een onwaarschijnlijk scenario is.
We hebben momenteel bijna volledige werkgelegenheid. Banen zijn er in overvloed. Bedrijven hebben in ieder geval moeite om werknemers te vinden.
De meeste deskundigen zijn het erover eens dat het terugdringen van de inflatie, met name het verminderen van problemen als gevolg van de gas- en oliecrisis en problemen met de toeleveringsketen, essentieel zijn voor onze toekomstige stabiliteit.
Er is nog tijd om de stagflatie te omzeilen.
Traditioneel is het oplossen van inflatie (en stagnatie) grotendeels de verantwoordelijkheid van de Federal Reserve.
De instrumenten die de Fed kan gebruiken om de inflatie op te lossen (het verhogen van de rente om de vraag te vertragen) kunnen stagnatie echter verergeren. En de manieren om stagnatie op te lossen (lagere rentetarieven om bedrijven te helpen groeien) kunnen de lonen doen stijgen en de inflatie verergeren.
Het sentiment van consumenten en bedrijven, rentetarieven, investeringen, de arbeidsmarkt, leningen, consumentenvraag, uitgaven en wat dingen kosten, zijn enkele van de factoren die ronddraaien in de draaikolk van stagflatie.
"De enige bekende remedie tegen stagflatie is een recessie", zegt David Wilcox, senior econoom bij het Peterson Institute for International Economics en Bloomberg Economics. (Eh, dat is niet goed. Een recessie is wanneer de economie krimpt.)
Het echte langetermijnprobleem met stagflatie is dat terwijl huishoudens en bedrijven worstelen en zich zorgen maken over de toekomst, ze hun uitgaven en investeringen verminderen. Deze economische krimp dient alleen om stagflatie in stand te houden.
Net zoals het voor regelgevers moeilijk is om stagflatie te beheersen, is het ook moeilijk voor individuele huishoudens. De sleutel kan zijn om je te concentreren op flexibiliteit in alle aspecten van uw financiën:inkomen, beleggen, uitgaven en houding.
De economie en uw omgang met uw geld is niet altijd een kunst. Het is niet altijd een wetenschap. In veel opzichten is het meestal een emotie.
Emoties zoals vertrouwen en attitudes zoals optimisme hebben een enorme impact op hoe de economie presteert. Als u zich goed voelt over uw economische vooruitzichten, geeft u waarschijnlijk meer geld uit en doet u investeringen. Als je je zorgen maakt, trek je de touwtjes aan.
Het is belangrijk om voorzichtig te zijn. Zoek naar het goede en naar kansen.
Het is waarschijnlijk het beste om uw activaspreiding te beoordelen en ervoor te zorgen dat u een gevarieerde portefeuille heeft om u voor te bereiden op stagflatie of welke economische wendingen onze toekomst ook brengt.
Sommige mensen raden aan om extra contant geld bij de hand te hebben voor stagflatie. Anderen suggereren waardebeleggingen (aandelen in bedrijven met sterke onderliggende fundamentals). Investeren in dingen met reële waarden zoals grondstoffen en onroerend goed is een andere benadering.
Inkomstengenererende investeringen kunnen ook een goede optie zijn. I-obligaties zijn bijzonder populair gebleken. Obligatieladders en fixed annuities (met inflatiebescherming) kunnen ook rendement garanderen.
Ten slotte raden sommige experts aan om te kijken naar een barbell-benadering waarbij u zich richt op zowel zeer veilige als relatief risicovolle investeringen, waarbij u middenweg-opties vermijdt.
Kosten besparen is een veel voorkomende reactie op inflatie, stagnatie, banenverlies en stagflatie. Zoals hierboven uitgelegd, kan het verlagen van de kosten stagflatie in stand houden.
Een flexibele benadering van uw uitgaven hanteren, de discretionaire kosten verlagen wanneer dat nodig is en uitgaven waar mogelijk, is waarschijnlijk de beste aanpak. Blijf op de hoogte van uw budget. Houd uw kosten in de gaten en pas indien nodig aan.
Of u nu al met pensioen bent of nog steeds aan het werk bent, u kunt zich voorbereiden op stagflatie door te zoeken naar manieren om uw inkomstenstromen te diversifiëren.
Passieve inkomstenstromen kunnen bijzonder nuttig zijn. Op zoek naar een optreden of parttime werk is een andere benadering. Langer werken, met pensioen gaan, kan een pragmatische oplossing zijn.
Voer stagflatiescenario's uit in uw plan
Hoewel we niet weten wat de toekomst in petto heeft, kunt u wat als-scenario's uitvoeren om uw eigen persoonlijke financiële zekerheid in verschillende mogelijke economische omstandigheden te beoordelen. En we helpen u te zoeken naar mogelijkheden om het beter te doen, ongeacht wat er met de economie gebeurt.
We zijn hier om te helpen. NewRetirement biedt verschillende manieren om u te helpen
Coaching: Met onze 1:1-coaching kunnen we een frisse blik zijn om ervoor te zorgen dat u uw plan nauwkeurig opbouwt en u helpt te begrijpen hoe u de tool het beste kunt gebruiken om uw financiële doelen te bereiken. Aanmelden…
Raadpleeg een gecertificeerde financiële planner®: NewRetirement Advisors kan u helpen bij het navigeren door de complexiteit van mogelijke stagflatie. Onze Certified Financial Planners (CFP®) bieden een flat-fee service die ~50% minder kost dan de concurrentie. En onze hybride planningsaanpak plaatst u aan het stuur terwijl we met u samenwerken om strategieën te bieden om u te helpen uw doelen te bereiken. Boek een gratis ontdekkingssessie…
Word lid van onze discussiegroepen: We faciliteren twee actieve discussiegroepen waarin je met je collega's over financiële planning kunt praten. Krijg inzicht van anderen die zich mogelijk in soortgelijke functies bevinden als u. Moderators delen sneak peeks van enkele van de verbeteringen die we maken voor ons platform. Sluit je aan bij ons op Facebook of Reddit…
Live-evenementen bijwonen: We organiseren regelmatig online spreekuren met snelle productdemo's en webinars. Bezoek de Live Events-pagina om je aan te melden...
Klassen: Wij willen u helpen financieel slim te zijn. Onze lessen financiële planning krijgen lovende kritieken. Meer informatie over lesopties…
Wat te doen (en niet te doen) als de markt daalt
Wat boer Joe ons kan leren over beleggen
Is dit de volgende recessie? Wat u erover moet weten (en doen)
Wat u moet weten over lijfrentes en de SECURE Act
Sociale zekerheid ... Wat ik er leuk aan vind (en wat niet)
Wat is acquisitie-ondernemerschap en is het geschikt voor u?
Wat is retailinflatie en hoe beïnvloedt dit de groei?