Vince Shorb's antwoord op de vraag "Hoe geletterd zijn Amerikanen als het om hun geld gaat?" is ontnuchterend.

"De meeste Amerikanen zijn financieel analfabeet", zegt de CEO van de National Financial Educators Council. "Ze hebben nooit een financiële opleiding genoten en missen de kennis die nodig is om financiële beslissingen te nemen die in overeenstemming zijn met hun doelen."

Vaardigheden in geldbeheer zouden in de kindertijd moeten beginnen. Maar persoonlijke financiën wordt niet op scholen onderwezen, en de meeste ouders zijn niet gekwalificeerd om hun kinderen over geld te leren, zegt Vince. Het resultaat zijn afgestudeerden van de middelbare school die de afgelopen 12 jaar de vaardigheden hebben geleerd om een ​​salaris te krijgen, maar die weinig of geen tijd hebben besteed aan het leren sparen en laten groeien van dat geld.

Tussen 2012 en 2013 heeft de NFEC een landelijke test uitgevoerd om de financiële geletterdheid van Amerikaanse jongeren van 15 tot 18 jaar te meten. De cijfers zijn veelzeggend:

• De gemiddelde score was 59,6 procent
• 4,7 procent scoorde 90 procent of meer
• 11 procent scoorde 80 procent of meer
• 21,9 procent scoorde 70 procent of meer
• 62,4 procent scoorde op of onder 69,9 procent

Hier deelt Vince waarom iedereen - of het nu ouders of gepensioneerden zijn - om deze cijfers zou moeten geven en wat we kunnen doen om ze te veranderen:

Kun je ons iets vertellen over de National Financial Educators Council...wanneer en waarom werd de groep opgericht? Welke diensten biedt u aan?

De NFEC is een full-service onderwijsbedrijf dat financieel geletterd materiaal levert, belangenbehartigingscampagnes promoot, industrienormen vaststelt en best practices deelt. Als leverancier van financiële geletterdheid heeft de NFEC meer dan 80 middelen voor financiële geletterdheid ontwikkeld die zijn ontworpen om praktisch onderwijs te bieden, het bewustzijn te vergroten en een maximale impact van het programma tot ver in de toekomst te garanderen.

De missie van de Council is om een ​​wereld te creëren waarin mensen geïnformeerd worden om gekwalificeerde financiële beslissingen te nemen die hun leven, het leven van hun dierbaren en het leven van mensen die ze raken over de hele wereld verbeteren.

Welk advies heeft u om over deze onderwerpen te leren op een laagdrempelige en niet intimiderende manier?

Gelukkig zijn de financiële lessen die mensen moeten leren om weloverwogen financiële beslissingen te nemen gemakkelijker dan de meeste klassen op middelbare school. En het technologische tijdperk van vandaag biedt veel boeiende en gevarieerde leermethoden - bijvoorbeeld boeken of tijdschriften lezen, interactieve online programma's, YouTube-video's bekijken of praten met mentoren. Mijn advies is om materiaal en professionals te vinden die bij je passen en een gewoonte te ontwikkelen om bij elke gelegenheid te leren.

Wat zijn de basisprincipes van geldbeheer die iedereen moet begrijpen?

Het Financial Literacy Framework en Standards van de NFEC identificeren 10 hoofdgebieden van geldbeheer waarin mensen competentie moeten aantonen. Deze gebieden omvatten:

• Financiële psychologie
• Budgettering
• Accountbeheer
• Kredietprofiel
• Vacatures en carrières
• Risicobeheer en verzekering
• Economische en overheidsinvloeden
• Leningen en schulden
• Ondernemerschap
• Beleggen

Is onze bereidheid om meer te weten te komen over persoonlijke financiën en geldbeheer veranderd door de recente recessie? Hoe?

De meeste mensen voelden de impact van de recente recessie, maar de individuele houding ten opzichte van persoonlijke financiële zaken verschilt. Voor sommige mensen deden de problemen die door de recessie waren ontstaan ​​afbreuk aan het belang van het verwerven van financiële kennis en het nemen van een actieve rol bij het beheren van hun financiën. Anderen waren volledig uitgeschakeld om over hun financiën na te denken. Ze ervaren trauma en ongenoegen als ze zelfs maar nadenken over onderwerpen die te maken hebben met geldbeheer.

Wat zijn de slimste dingen die we kunnen doen om ons voor te bereiden op ons pensioen?

Ontwikkel een duidelijk financieel plan en werk actief aan het bereiken van dat doel. Veel mensen besteden ruim 40 uur per week aan het werken om meer geld te verdienen, maar ze besteden weinig of geen tijd aan het leren omgaan met het geld waarvoor ze zo hard hebben gewerkt. Neem de tijd om een ​​team van vertrouwde adviseurs op te bouwen, leer uzelf over persoonlijke financiële onderwerpen en onderneem de nodige stappen om uw persoonlijke financiële doelen te bereiken.

Wat zijn uw favoriete tools, bronnen, websites, programma's, enz. voor mensen die zoeken naar pensioensparen en beleggen?

We raden mensen aan om mentoren, hulpmiddelen en bronnen te vinden die bij hen passen. Dan raden we mensen aan om elke week wat tijd te besteden aan het leren van zichzelf en het ondernemen van actie die hen dichter bij het bereiken van hun persoonlijke financiële doelen brengt.

Persoonlijk hou ik van tools die het beheer van mijn rekeningen stroomlijnen - de betalingsservice voor facturen en het automatiseren van het overmaken van geld naar spaar- en beleggingsrekeningen. Mint.com is een geweldige bron om je persoonlijke financiën bij te houden, en ik gebruik Quicken om mijn zakelijke financiën te beheren.

Op welke koppen of nieuwsitems zouden we allemaal moeten letten met betrekking tot ons geld? Welke invloed hebben deze gebeurtenissen/ontwikkelingen op ons?

Hogere belastingen :Wanneer we rekening houden met de sociale zekerheid, Medicare en de pensioenuitkeringen van toekomstige federale werknemers, is de staatsschuld ruim boven $ 50 biljoen; sommige economen schatten dichter bij $ 100 biljoen. Hoe wordt deze schuld gefinancierd?

Inflatie :De Federal Reserve heeft meer dan $ 2 biljoen gedrukt sinds het begin van de economische crisis in 2008. Economics 101 leert ons dat wanneer de geldhoeveelheid sneller stijgt dan de reële economische output, de inflatiedruk toeneemt.

Dringende financiële crisis :Er werd veel gesproken over financiële hervormingen na de laatste financiële crisis, maar we hebben weinig actie gezien in de richting van dergelijke hervormingen. Het schuldenprobleem van studentenleningen nadert de omvang van de subprime-hypotheekmarkt vóór de ineenstorting, "too big to fail" financiële instellingen zijn nog steeds veel too big to fail, en de derivatenmarkt heeft het potentieel om een ​​nieuwe wereldwijde economische crisis te veroorzaken.

Het is belangrijk dat mensen consequent investeren in hun financiële educatie. In de huidige tijd moeten ze het huidige economische landschap begrijpen en zich voorbereiden op mogelijke gebeurtenissen die de financiële zekerheid van hun gezin kunnen beïnvloeden.

Volg NFEC op Google+, Pinterest, YouTube, LinkedIn, Twitter en Facebook.