In augustus 2019 kondigde de superster van Indianapolis Colts, Andrew Luck, zijn pensionering aan op de rijpe leeftijd van 29. Hij noemde de blessures die zijn liefde voor het spel hebben gestolen en de algemeen bekende gezondheidsrisico's van het professionele voetbal als redenen voor vervroegd pensioen. Het lijdt echter geen twijfel dat zijn fortuin van $ 97 miljoen een grote rol heeft gespeeld om hem op zo'n jonge leeftijd met pensioen te laten gaan.
Hoewel fortuinen van miljoenen dollars zeldzaam zijn, is het steeds gebruikelijker geworden dat jongere volwassenen geld verdienen en vervroegd met pensioen gaan. Een blik op huishoudens met een nettowaarde van ten minste $ 25 miljoen toonde aan dat "ongeveer 9 op de 10 investeerders onder de 38 hun succes toeschreven aan 'erfenis' en 'familiebanden'", aldus een Bloomberg-rapport. "Maar hetzelfde aandeel zei ook dat 'hard werken' en 'mijn eigen bedrijf runnen' een rol speelden."
Of hun vermogen nu afkomstig is van een erfenis of van het runnen van een individueel bedrijf, veel millennials overwegen vervroegd met pensioen te gaan als ze in de veertig, dertig of zelfs twintig zijn. Hoe deze financieel gezonde jonge professionals ervoor kiezen om nu met hun vroege fortuin om te gaan, zal een directe invloed hebben op de toekomst van hun vermogen. Hun beslissingen zullen het verschil maken tussen het feit dat ze later in hun leven armer worden of dat ze welvaart creëren die generaties lang kan duren.
Degenen met hervonden rijkdom, zoals Andrew Luck, worden geconfronteerd met een extra emotionele tol wanneer ze worden overspoeld met ongevraagd advies, een veelvoud aan potentiële investeringsmogelijkheden en leningaanvragen, en tips voor financiële planning van vrienden en familie. Het kan moeilijk worden om de motivaties van mensen te vertrouwen.
Het wordt aanbevolen dat de nieuwe rijken of vervroegd gepensioneerden vermijden om te snel beslissingen te nemen. Dit is wanneer mensen het meeste gevaar lopen emotionele beslissingen te nemen waar ze later spijt van kunnen krijgen. Door zes tot negen maanden te wachten voordat ze grote financiële verplichtingen aangaan, zoals het kopen van een dure boot of het renoveren van een huis, kunnen de nieuwe welgestelden ervoor zorgen dat ze de juiste beslissingen nemen.
Plotseling rijk worden klinkt als een droom die uitkomt, maar het kan een nachtmerrie worden als het niet goed wordt beheerd. Veel loterijwinnaars melden dat ze wensten dat ze nooit de jackpot hadden gewonnen. Dit gebeurt om verschillende redenen, waaronder moeite met het beheersen van de plotselinge meevaller en veranderingen in de houding van de mensen om hen heen.
Hoewel ze geen controle hebben over hoe anderen op hun plotselinge geluk reageren, kunnen ze de strategieën leren die de last van het beheer van hun rijkdom verminderen. Geld moet verstandig worden geïnvesteerd. Het doel is om het vermogen verder te laten groeien zonder grote risico's te nemen. Het hebben van een team van vertrouwde professionals kan ervoor zorgen dat het geld verstandig wordt beheerd.
CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™-professionals (CFP®) handelen in een fiduciaire hoedanigheid. Fiduciairs aanvaarden de verantwoordelijkheid om altijd in het belang van hun klanten te handelen. Niet alle financiële adviseurs zijn fiduciairs, maar degenen die de CFP®-aanduiding dragen, zijn dat altijd. Het is verstandig voor nieuwe vermogende particulieren om hun vermogen te beschermen door te werken met een vertrouwd CFP®.
Een team van experts is ook belangrijk, want wanneer individuen een plotselinge meevaller krijgen, zoals een erfenis, hebben ze vaak geen tijd gehad om hun vaardigheden op het gebied van geldbeheer op te bouwen. De meeste mensen worden in een paar decennia financieel geletterd. Gedurende deze tijd kunnen ze het zich veroorloven om kleine financiële fouten te maken die als leerervaringen dienen. Een persoon met bescheiden middelen die plotseling rijk wordt, heeft te maken met een veel steilere leercurve.
Een vertrouwd team kan helpen bij het beheren van de vele verzoeken die deze nieuwe rijken ontvangen om geld te lenen, te doneren aan goede doelen of te investeren in producten of zakelijke ondernemingen. Sommige van deze verzoeken zijn veelbelovend, maar veel zijn fouten of zelfs nadelen. Het zorgvuldig evalueren ervan is van vitaal belang bij het beschermen van nieuwe rijkdom.
Verder helpt holistische financiële planning u te beschermen tegen wettelijke aansprakelijkheid. Rechtszaken, frivool of anderszins, kunnen besparingen en investeringen alleen al uit de juridische kosten wegvloeien. Het inhuren van een advocaat om trusts en bedrijven op te richten, kan bijvoorbeeld voorkomen dat opportunisten uw persoonlijke bezittingen in handen krijgen.
Het primaire doel moet zijn om voort te bouwen op uw huidige activa om duurzame financiële zekerheid voor het leven te creëren voor uzelf en eventuele erfgenamen. Door dit te doen, maak je jezelf vrij om het geld te gebruiken zoals jij dat het beste vindt, zoals door te betalen voor de hbo-opleiding van een dierbare of door te doneren aan een favoriete liefdadigheidsinstelling.
Het eerste deel van het planningsproces is een duidelijk begrip krijgen van wat belangrijk is. Stel specifieke korte- en langetermijndoelen vast. Maak vervolgens een plan dat de vijf principes van een goede financiële planning effectief beheert:
Nieuwe rijkdom kan een ongelooflijk positief iets zijn als het effectief wordt beheerd. We hebben allemaal de verhalen gehoord van beroemdheden en loterijwinnaars die plotseling rijk zijn geworden, alleen om de verkeerde financiële beslissingen te nemen met hun fortuin en uiteindelijk failliet gaan. Het opstellen van een sterk en uitgebreid financieel plan kan de risico's hiervan verkleinen.
Het is noodzakelijk om deze voorzorgsmaatregelen te nemen wanneer u jong met pensioen gaat om ervoor te zorgen dat een vroeg fortuin een fortuin blijft. Door proactief te zijn, een grondig begrip te hebben van mogelijke valkuilen en te werken met een vertrouwd team, kunnen jonge gepensioneerden succesvol (en langer dan normaal) met pensioen gaan.