Dit verhaal verscheen oorspronkelijk op SmartAsset.com.
Financiële gezinsplanning kan u helpen een alomvattende strategie te ontwikkelen voor het beheren van uw geld terwijl u door verschillende levensfasen gaat.
Het begint met de basis - een budget opstellen, schulden afbetalen en sparen - maar een financieel gezinsplan kan ook zaken omvatten als investeren voor pensioen en geld opzij zetten voor de universiteit.
Het maken van een langetermijnplan voor uw gezinsfinanciën is iets dat u zelf kunt doen, maar het is ook iets waar u mogelijk de hulp van een financieel adviseur bij nodig heeft.
Hier leest u meer over hoe financiële planning als gezin werkt.
In grote lijnen betekent financiële planning het schetsen van specifieke doelen die u met uw geld wilt bereiken en het schetsen van de stappen die u moet nemen om deze te bereiken. Financiële planners zijn professionals die mensen helpen een financieel plan op te stellen en dit vervolgens in daden om te zetten.
Financiële planning voor gezinnen is al het bovenstaande, met een focus op specifieke scenario's waarvoor gezinnen mogelijk moeten plannen.
Dit type financiële planning verklaart de verschillende manieren waarop een huwelijk of het krijgen van kinderen van invloed kan zijn op de manier waarop u met uw geld omgaat.
Als u geïnteresseerd bent in het maken van een financieel plan voor uw gezin, zijn er enkele belangrijke elementen die u moet opnemen. Als u aan de slag gaat met financiële gezinsplanning, volgen hier enkele van de belangrijkste gebieden die u moet behandelen.
Een budget is de hoeksteen van elk financieel gezinsplan. Als je geen gezinsbudget hebt, is het tijd om er een te maken. U kunt dit eenvoudig doen met behulp van online budgetteringssoftware.
Door uw uitgaven regelmatig bij te houden, kunt u uw budget verfijnen en te hoge uitgaven voorkomen. Er zijn tal van budgetterings-apps die uitgaven automatisch voor u bijhouden.
Terwijl u uw uitgaven van maand tot maand bijhoudt, moet u uw budget opnieuw bekijken om te zien of er aanpassingen nodig zijn.
Als u bijvoorbeeld op één gebied minder gaat uitgeven, kunt u geld vrijmaken dat u kunt besteden aan een van uw financiële doelen.
Het is ook handig om een jaarlijkse budgetbeoordeling uit te voeren om te zien hoe uw uitgaven van jaar tot jaar zijn veranderd. U kunt dat dan gebruiken als richtlijn voor het maken van uw budget voor volgend jaar.
Als u schulden heeft, zoals creditcards, studieleningen of een hypotheek, moet u daar rekening mee houden in het financiële plan van uw gezin. U hebt met name een plan en een tijdlijn nodig om die schulden terug te betalen.
Als u meerdere schulden heeft, kan het handig zijn om ze prioriteit te geven om te beslissen welke als eerste moet worden afgelost.
Creditcardschulden met een hoge rente kunnen bijvoorbeeld de moeite waard zijn om bovenaan de lijst te plaatsen als het u het meeste geld aan rente kost, terwijl uw hypotheek met een lagere rente kan wachten.
Denk bij het opnemen van schuldaflossing in het financiële plan van uw gezin na over wat u zou kunnen doen om de uitbetaling mogelijk te versnellen. Door bijvoorbeeld studieleningen of een hypotheek te herfinancieren naar een lager tarief, kunt u een grotere deuk maken in wat u verschuldigd bent als er elke maand meer van uw betalingen naar de hoofdsom gaan.
Financiële planning van het gezin betekent nadenken over welke doelen u met uw geld wilt bereiken. Deze kunnen zijn:
Dat zijn voorbeelden van financiële langetermijndoelen die u zou kunnen stellen. U kunt ook doelen voor de korte of middellange termijn in gedachten hebben, zoals $ 10.000 besparen in uw noodfonds of $ 5.000 opzij zetten voor een vakantie die u over een paar jaar wilt opnemen.
Wanneer u als gezin financiële doelen stelt, moet u ze realistisch en specifiek houden. Stel deadlines in voor het bereiken van elk doel en beschrijf de stappen die u moet nemen om ze op tijd te bereiken.
Het is nooit te vroeg om aan uw pensioen te denken, vooral als u later geen financiële last voor uw kinderen wilt zijn.
Begin met te kijken naar de middelen die u en uw echtgenoot of partner al bij de hand hebben. Als u bijvoorbeeld allebei werkt, kunt u misschien allebei bijdragen aan een 401(k) of soortgelijk plan op uw werk.
Als uw werkgevers een bedrijfsbijdrage aanbieden, kan een belangrijk onderdeel van het financiële plan van uw gezin uw bijdragen elk jaar maximaliseren of op zijn minst genoeg sparen om de volledige match te krijgen.
U kunt ook kijken naar andere manieren om te beleggen voor pensioen, zoals een traditionele of Roth individuele pensioenrekening.
En natuurlijk moeten jullie allebei nadenken over waar de socialezekerheidsuitkeringen in je financiële plaatje passen als je klaar bent om met pensioen te gaan.
Kinderen opvoeden is niet goedkoop, vooral als je rekening houdt met de kosten van de universiteit. Zelfs als je kinderen nog klein zijn, is het goed om na te denken over schoolplanning en wat je kunt doen om een voorsprong te krijgen.
Het openen van bijvoorbeeld een 529-collegespaarrekening of een Coverdell-spaarrekening voor het onderwijs zijn twee manieren om fiscaal voordelig te sparen voor de universiteit.
Die kunnen handig zijn, zelfs als je laat begint met sparen.
Discussies over de planning van de universiteit moeten ook betrekking hebben op zaken als beurzen, beurzen, financiële hulp en studieleningen.
Naarmate uw kinderen dichter bij de universiteitsleeftijd komen, is het ook nuttig om te praten over betaalbaarheid als het gaat om schoolkeuze en wat uw verwachtingen zijn ten aanzien van hun bijdrage aan hun onderwijskosten met een deeltijdbaan.
Verzekering is iets dat u niet over het hoofd mag zien bij het opstellen van een financieel gezinsplan.
Hoewel je misschien al je huis en voertuigen verzekert en een ziektekostenverzekering hebt via je werk, is het ook belangrijk om te overwegen wat je nodig hebt met betrekking tot levensverzekeringen.
Een overlijdensrisicoverzekering kan bijvoorbeeld dekking bieden voor een bepaalde periode voor het geval er iets met u of uw echtgenoot gebeurt. Overweeg om voor ieder van jullie een levensverzekering af te sluiten, zelfs als een van jullie thuis blijft en niet werkt.
Het hebben van een levensverzekering kan geruststelling en een financieel vangnet bieden als het ergste gebeurt.
Het hebben van een jong gezin betekent niet dat je het nadenken over estate planning kunt uitstellen. Het is op zijn minst belangrijk om een testament op te stellen.
U en uw echtgenoot kunnen een testament gebruiken om te bepalen wie uw vermogen moet erven en om een voogd aan te wijzen voor minderjarige kinderen.
Misschien wilt u een trust oprichten als u al een aantal belangrijke activa heeft verzameld. En u kunt overwegen of u en uw echtgenoot elk een voorafgaande gezondheidsverklaring en een volmacht moeten hebben in het geval van een noodsituatie op gezondheidsgebied.
Hoewel u uw eigen financiële plan voor uw gezin zou kunnen schrijven, heeft het een aantal voordelen om hulp te krijgen van een financieel adviseur.
Een financieel adviseur kan bijvoorbeeld expertise en kennis bieden over zaken als beleggen of pensioenplanning die u misschien niet heeft.
Ze kunnen ook een uitgebreid overzicht krijgen van uw financiële plaatje om eventuele hiaten in de planning op te sporen die u over het hoofd ziet.
Als u besluit om met een financieel adviseur samen te werken, vraag dan of deze op vergoedingen of alleen op vergoedingen is gebaseerd.
Adviseurs op basis van vergoedingen kunnen commissies verdienen voor de verkoop van specifieke producten, zoals lijfrentes, aan u, terwijl adviseurs die alleen op vergoedingen rekenen alleen kosten in rekening brengen voor verleende diensten.
Financiële planning voor uw gezin is iets waar u over na moet denken als u geld beheert voor meer dan alleen uzelf.
Door op de lange termijn te denken en vooruit te plannen, vergroot u de kans dat u uw financiële doelen kunt bereiken.
Of u nu kiest om zelf een financieel plan op te stellen of een adviseur in te schakelen, er is geen betere tijd dan het heden om aan de slag te gaan.
Financiële problemen claimen
Mijn financiële rekenmachine resetten
Om een stevig financieel huis te bouwen, heb je een goed ontworpen plan nodig
Hoe test u precies uw financiële plan?
Hoe te herstellen van een financiële crisis
Hoe u financiële veerkracht opbouwt in een economische neergang?
Hoe u een financiële planner kiest