Toen Natalie Jean-Baptiste uit Uniondale, New York afstudeerde van de rechtenstudie met een studieschuld van zes cijfers, kwam het nooit bij haar op dat ze het niet zou kunnen terugbetalen.

"Ik wist gewoon dat ik een hotshot entertainmentadvocaat zou worden en het binnen de kortste keren zou afbetalen. Ik droomde van evenementen op de rode loper, Grammy-feestjes en rondhangen met mijn klanten in de Hamptons. Ik had nooit gedroomd dat ik in de faillissementsrechtbank zou belanden, laat staan ​​een expert op het gebied van faillissementen zou worden.”

Maar ze werd inderdaad een expert op een zeer smal – en uiterst belangrijk – gebied van het faillissementsrecht, wat een ware godsgeschenk kan zijn voor de duizenden mensen die zo gebukt gaan onder studieleningen dat ze ze nooit zullen kunnen afbetalen en een normaal leven leiden. Haar eigen ervaring leidde tot een pad in de rechten "zoveel meer de moeite waard dan ik ooit had kunnen bedenken", vertelde Natalie me. "Ik mag mensen helpen die verdrinken met studieleningen."

En voordat we verder gaan, pleit deze column niet voor het bedriegen van legitieme geldschieters uit hun recht om te worden terugbetaald voor het maken van een studielening. Integendeel, de recente geschiedenis is gevuld met verhalen over leningen die nooit hadden mogen worden verstrekt voor waardeloze universiteitsprogramma's, waardoor debiteuren bijna dakloos werden. De volgende presidentsverkiezingen kunnen een aantal van deze misstanden aanpakken, maar voor nu, voor sommige mensen, er is een uitweg om de studieschuld te verpletteren, zoals je zult zien.

Populaire misvattingen:je kunt niets doen aan studieleningen

"Een van de grootste misvattingen over studieleningen is dat het onmogelijk is om deze leningen in faillissement af te lossen", merkt ze op.

“De meeste advocaten zullen je dat zelfs vertellen. Hoewel het pad naar ontslag een uitdaging is, is het mogelijk en ik heb dit voor mezelf bereikt', zegt ze, en voegt eraan toe:'Vertrouw geen middelen voor studieleningen, en zelfs geen advocaten voor studieleningen, die iedereen vertellen te vergeten faillissement aan te vragen. Ofwel zijn ze slecht geïnformeerd, ofwel hebben ze een agenda die niet in het belang van de debiteur is.”

Een korte geschiedenis van studieleningen en faillissementen

Vóór 1976 konden studieleningen gemakkelijk in faillissement worden kwijtgescholden. Maar in 1998 wijzigde het Congres de faillissementswet aanzienlijk om alleen kwijting toe te staan ​​als het terugbetalen van studieleningen een "onnodige ontbering" veroorzaakte.

In haar eigen ervaring:"Ik was geschikt voor de claim wegens onnodige ontbering, en er zijn duizenden mensen in het hele land in dezelfde situatie als ik." Ze vatte de criteria voor een bevinding van onnodige ontbering samen:

"De Brunner-test wordt gebruikt door de meeste faillissementsrechtbanken en vereist een bevinding dat:

1. U kunt geen minimale levensstandaard handhaven voor uzelf en uw gezinsleden en de maandelijkse leningbetalingen kunnen betalen.
2. De huidige omstandigheden zullen waarschijnlijk een aanzienlijk deel van de betalingsperiode voortduren.
3. U heeft zich te goeder trouw ingespannen om de lening terug te betalen door uw inkomen te maximaliseren en onnodige uitgaven te elimineren.

Hoe de bal aan het rollen te krijgen – geen slam dunk

Natalie wil dat lezers begrijpen dat dit geen slam dunk is. "Eerst moet u een faillissementsadvocaat vinden die bekend is met de regels voor onnodige ontberingen, zoals velen niet.

“Het is belangrijk om te begrijpen dat u faillissement zult aanvragen, en aangezien u een onterechte ontbering claimt, zal dit worden beslist in een zogenaamde 'An Tegenstrijdige Procedure' in de faillissementsrechtbank. Dit is een echte rechtszaak, aangezien de schuldeiser betaald wil worden en u probeert aan te tonen waarom de lening moet worden kwijtgescholden.

"Je zult voor een rechter verschijnen die hoogstwaarschijnlijk de Brunner-test zal gebruiken om te beslissen of je een onnodige ontbering hebt.

"Als je alle drie deze elementen kunt bewijzen, heb je recht op ontslag", maar je hebt veel werk te doen, te beginnen met het doen van ontdekking.

"Wees voorbereid op het verstrekken van financiële gegevens, belastingaangiften, bankafschriften met uw financiële middelen, bewijs van uitgaven, huisvesting, nutsvoorzieningen, voedsel, enz. U moet een gedetailleerd beeld van uw financiële leven overleggen."

Ze wil ook dat lezers begrijpen dat niet alle studieleningen 'gekwalificeerde studieleningen' zijn.

"Een particuliere bank die bijvoorbeeld een lening verstrekt waarvan het bedrag de gepubliceerde deelnamekosten overschrijdt, is mogelijk geen gekwalificeerde lening en kan daarom worden kwijtgescholden zonder onnodige ontberingen te hoeven tonen."

Nathalie gelooft dat de meeste mensen dit zelf kunnen, net als zij. “Ik wist niets van faillissementen voordat ik het mezelf leerde. Er is hoop voor mensen die onder water zijn! De uitzondering voor ontberingen werkt, echt waar. De mythe dat je studieleningen niet kunt kwijtschelden is een populaire misvatting. Het kan worden gedaan.”

Haar website (mystudentloancounselor.com) is zeker de moeite waard voor iedereen die geconfronteerd wordt met het verpletteren van studieleningen.