Wat komt er in je op als je het woord 'budget' hoort?
Het heeft niet bepaald een positieve connotatie.
Dus waarom roept het woord 'budget' gevoelens van angst en spijt op?
Het impliceert twee dingen:
1. Je moet precies weten hoeveel je in een bepaalde maand uitgeeft.
2. U moet een plan ontwikkelen om die uitgaven te verlagen.
De tweede implicatie is niet altijd waar. Hoewel er misschien wat verschuivingen (of herprioritering) van bepaalde regelitems op het budget plaatsvinden, is dit alleen om de uitgaven in overeenstemming te houden met uw gezinswaarden:het overkoepelende doel van elk goed budget.
Bij een vorige werkgever hebben we veel tijd gestoken in het verhullen van het woord 'budget' en daarvoor in de plaats vriendelijkere alternatieven plaatsen:cashflowbeheer of financiële onafhankelijkheidsanalyse. Wat uw nomenclatuur ook is, laten we de traditionele manier waarop u naar een budget kijkt, uitdagen.
Een begroting is niet slecht. Het is eerder een hulpmiddel dat u bewust maakt van uw huidige uitgaven- en spaarpatronen. Een begroting is het startpunt om een concreet financieel plan op te stellen. Omdat het leven niet statisch is, veranderen financiële doelen in de loop van de tijd. Erken dat uw financiële ambities ook moeten worden gekoppeld aan levensprioriteiten.
Er zijn seizoenen in het leven waarin je misschien meer op jezelf gefocust bent dan op anderen. Misschien wilt u dure concerten bijwonen, dineren in goede restaurants en veel reizen.
Als je kinderen te voeden hebt en hogere rekeningen moet betalen, heeft natuurbehoud voorrang. Je verwennerij als alleenstaande zal wegvallen en je zult je concentreren op het financieel onderhouden van het hele gezin.
Het creëren van een samenhangend gezinsbudget kost tijd en energie. Naarmate het inkomen stijgt, heeft u de luxe om prioriteit te geven aan ervaringen, tastbare items of extra besparingen. Als het inkomen daalt, moet u uw levensstijl aanpassen zonder de gezondheid en veiligheid van uw gezin in gevaar te brengen.
Hieronder volgt een mini-overzicht van mijn budget als volwassene en hoe het in de loop van de tijd is verschoven.
Als pas afgestudeerde was mijn budget vrij eenvoudig en verdeeld in drie hoofdcategorieën:
1. Vaste kosten (zoals huur, nutsvoorzieningen en verzekeringen)
2. Variabele uitgaven (eten, kleding, entertainment)
3. Besparingen (om een aanbetaling op een huis te financieren)
Omdat ik als alleenstaande in het Midwesten woonde en een goed salaris verdiende als nieuwe accountant, was er genoeg speelruimte in mijn budget voor leuke uitgaven, waaronder entertainment en recreatie. Tegen de tijd dat mijn man, Bryan en ik trouwden, hadden we een mooie starterswoning en hadden we een solide gezamenlijk noodfonds. De namen van de budgetcategorieën bleven hetzelfde, maar extra geld ging naar gezamenlijke besparingen - voor een aanbetaling op een groter huis in de buitenwijken.
Ik gebruik nog steeds hetzelfde budgetformaat van Microsoft Excel dat ik meer dan 15 jaar geleden heb ontwikkeld, maar er zijn nu veel meer regelitems in elke categorie. We hadden een "begrotingsrevisie" met de toevoeging van elk kind. Toen in 2009 onze eerste zoon werd geboren, ben ik na een kort zwangerschapsverlof weer aan het werk gegaan. Besparen was relatief eenvoudig, zelfs met een verminderde werkdruk en fulltime kinderopvangkosten.
Met de komst van onze tweede zoon begin 2013 twijfelde ik of ik terug zou keren naar betaald werk, aangezien Bryan voltijds werkte en een streng MBA-avondprogramma volgde. We moeten ons budget minstens 100 keer hebben bekeken om te zien of we alleen van het inkomen van mijn man konden leven. Serieus.
Ik ging met tegenzin weer aan het werk na baby nr. 2, maar bleef slechts ongeveer acht maanden. Het was gewoon te veel om aan te kunnen... de 40 minuten pendelen enkele reis en Bryans afwezigheid 's avonds maakte het voor mij te moeilijk om werk en gezinsverantwoordelijkheden te combineren.
Dit was een HUGE verandering voor ons gezin, dus het ging al snel van financieel comfortabel naar onhandig. Na de komst van onze derde zoon drong de realiteit verder door. Categorieën, zoals kleding en amusement, die egoïstische verwennerijen waren voordat kinderen zich nu uitsluitend op onze jongens richtten. We zochten actief naar activiteiten voor weinig of geen kosten waar we als gezin van konden genieten. Het vakantiebudget was hetzelfde als 10 jaar eerder, maar we moesten accommodatie maken voor een gezin van vijf in plaats van twee. Er was weinig tot geen speelruimte in dit nieuwe budget. Het maakte Bryan en mij erg ongemakkelijk.
Om een deel van deze financiële stress te verlichten, putte ik uit mijn boekhoudkundige achtergrond en startte ik in 2014 mijn eigen bedrijf, SV CPA Services. Gelukkig ontwikkelde ik al vroeg sterke klantrelaties en verdiende ik een vast parttime inkomen.
Twee jaar later hebben we opnieuw een grote verandering doorgevoerd. Mijn man was een paar maanden werkloos en mijn deeltijdverdiensten leken niet voldoende. Ik bracht het overgrote deel van mijn carrière door in vermogensbeheer en verlangde er ook naar om een geregistreerd beleggingsadviesbureau op te richten dat alleen tegen betaling is geregistreerd. WorthyNest® werd eind 2016 gelanceerd. Hoewel het vanaf dag 1 niet winstgevend was, heeft WorthyNest® me geholpen om weer professioneel tot leven te komen.
Dankzij de gecombineerde inkomsten van SV CPA Services en WorthyNest®, in combinatie met een bescheiden kansenfonds, kon mijn man zijn onbevredigende baan opzeggen, zodat we begin 2018 aan een Spaans avontuur van drie maanden konden beginnen.
Ons persoonlijk budget was van cruciaal belang om weloverwogen beslissingen te nemen voor elk van deze dramatische veranderingen. Daarnaast waren bedrijfsprognoses voor SV CPA Services en WorthyNest® cruciale onderdelen van het persoonsgebonden budget.
Zie je hoe een simpele verandering van perspectief ervoor kan zorgen dat het budget van vijand naar vriend gaat? In toekomstige columns zal ik dieper ingaan op de verschillende soorten budgetten (inclusief envelopbudgetten en gedetailleerde budgetten).
Schrijf u in de tussentijd in voor de e-maillijst Redefining Family Wealth om onze GRATIS startersgids en wekelijkse tips over het opbouwen van gezinsvermogen te ontvangen.