Na het kopen van een huis is een van de volgende belangrijke aankoopbeslissingen (en kosten) een auto. De laatste koppen, waaronder een recent artikel in The Wall Street Journal getiteld "Nu een auto kopen is brutaal," praten over hoe de markt voor auto's op zijn kop is gezet door een gebrek aan voorraad en beschikbaarheid van onderdelen en dat de transactieprijs van gebruikte auto's met 24% is gestegen vanaf juni 2020. 

Met minimale deals lijkt het kopen van een auto nu een grotere uitdaging dan in het verleden.

Of u nu huurt of koopt, hangt af van uw omstandigheden en voorkeuren. Ik heb een paar jaar geleden een ruwe berekening gemaakt tijdens een discussie met een collega (ervan uitgaande dat de automarkt zich normaal gedraagt) en de conclusie was of je exact dezelfde auto hebt gekocht of geleasd, je zou waarschijnlijk break-even op ongeveer drie - jaartal. Voor dat moment zou je misschien minder uitgeven aan een lease, maar daarna zou je de neiging hebben om vooruit te komen door te kopen. Waarom? Omdat bij de leasebetalingen rekening wordt gehouden met de grote afschrijvingsslag die je bij elke nieuwe auto ervaart, die het hoogst is in de eerste twee tot drie jaar. Als u leaset, betaalt u nog steeds voor de afschrijving.

Als u bijvoorbeeld een auto van $ 50K voor contant geld koopt, kunt u deze na drie jaar verkopen voor bijvoorbeeld $ 30K, wat betekent dat u $ 20K hebt uitgegeven aan het bezit van de auto gedurende die drie jaar. Als u de auto leaset, zullen uw leasebetalingen van drie jaar waarschijnlijk zeer dicht bij dezelfde $ 20K liggen, vanwege de afschrijvingsfactor. Als u de auto langer dan dat koopt en houdt, blijft hij afschrijven, maar in de loop van de tijd in een dalend tempo. Zes jaar dezelfde auto bezitten is dus goedkoper dan zes jaar leasen. Het break-evenpunt ligt rond de drie jaar.

Dus een manier om te besparen is door een auto van twee tot drie jaar oud te kopen die de eerste afschrijving al heeft opgelopen, deze zeven tot tien jaar te bewaren en te hopen dat de reparaties niet duur zijn.

Aandachtspunten bij het kopen van een auto 

Wilt u contant of financieel betalen?

Afhankelijk van de rentetarieven kan het zinvol zijn om contant te betalen als u voldoende contant geld beschikbaar heeft. Als u $ 50K in contanten heeft en 1% verdient, maar uw lening zou 6% bedragen, kan het financieel zinvol zijn om contant te betalen. Als de $ 50K alles is wat je hebt aan noodbesparingen, wil je misschien geen geld vastzetten in een afschrijvend actief en liever de financiële route volgen, vooral als je nog aan het werk bent. Een andere overweging is de kans dat u die $ 50K vervangt door nieuwe besparingen zodra deze is gebruikt om de auto te kopen. Sommige mensen hebben het psychisch moeilijker om zichzelf terug te betalen dan aan de bank. De rentetarieven voor nieuwe auto's zijn meestal lager dan voor gebruikte auto's en vaak kan de dealer een financiering tegen een zeer lage rente aanbieden.

Als uw $ 50K is belegd in de aandelenmarkt en u verwacht een rendement van 7% of meer in de loop van de tijd (hoewel de markt alle kanten op kan gaan), geeft u er misschien de voorkeur aan om te financieren en uw geld te laten groeien.

Een ander belangrijk aspect voor gepensioneerde klanten is dat als uw geld allemaal op een IRA- of andere pensioenrekening staat - het nemen van een forfaitair bedrag van $ 50K om een ​​auto te kopen, kan in feite een opname van $ 70K zijn als u eenmaal rekening houdt met belastingen en u mogelijk naar een hogere belastingschijf voor dat jaar.

Onderhouds- en afschrijvingskosten

Als u een auto koopt, wilt u weten wat er onder de garantie valt en voor hoe lang. Alles wat niet gedekt is, is uw verantwoordelijkheid en brengt extra kosten met zich mee. Sommige garanties op nieuwe auto's zijn het papier niet waard waarop ze zijn gedrukt (dure mechanische systemen die vaak problemen geven, worden soms niet gedekt) en vaak zal de dealer proberen u over te halen een verlengde garantie aan te schaffen.

Moet je een verlengde garantie kopen? Welnu, het is een gok die vergelijkbaar is met verzekeringen, maar u zou willen weten tegen welke soorten reparaties u zich verzekert om er zeker van te zijn dat de dekking het waard is (ze dekken niet alles). Sommige garanties zijn duur en het kan logisch zijn om gewoon het geld te sparen dat u voor de garantie zou betalen voor het geval de auto gerepareerd moet worden. Als je het je niet kunt veroorloven om de auto te repareren als je een kostbaar probleem had, dan kan het zinvol zijn.

Een ander punt om te overwegen is dat als u een ongeluk krijgt met een auto die u bezit, u er een lagere waarde voor krijgt wanneer u deze probeert door te verkopen. Sommige verzekeringen bieden hiervoor dekking. Bekijk voordat u een auto kiest de inruilwaarde van dat type auto, zodat u een idee heeft van de toekomstige taxatie wanneer u klaar bent om te verkopen.

Om een ​​idee te krijgen hoeveel een auto kost, zijn TrueCar.com of Edmunds.com geweldige hulpmiddelen. TrueCar verzamelt alle nieuwe of gebruikte auto's in het gebied op basis van factoren die u bepaalt (merk, jaar, model, enz.).

De meeste autodealers hebben enige onderhandelingsruimte, die kan oplopen tot een paar duizend dollar, vooral als er een nieuw model uitkomt, dus doe je onderzoek voordat je gaat onderhandelen.

Waar u op moet letten bij het leasen van een auto 

Leaseverplichting

Als je de neiging hebt om auto's voor een lange tijd te houden, is kopen misschien de beste keuze, maar als je om de paar jaar een glanzend nieuw speeltje hebt, kun je misschien overwegen om te leasen. Als u denkt dat uw omstandigheden kunnen veranderen, zoals een nieuwe baby op komst, bejaarde ouders die bij u komen wonen of een toekomstige verhuizing van een zomerklimaat naar een winterklimaat, biedt leasen meer flexibiliteit omdat u niet gebonden bent aan de auto voor meer dan twee tot vier jaar. Bovendien krijgt u met een lease waarschijnlijk meer auto voor uw geld.

Er zijn meestal kosten vooraf aan leasing, wat een bedrag is dat verschuldigd is bij ondertekening (belasting, label, titel, aanbetaling, leveringskosten, enz.). Dit forfaitaire bedrag verlaagt meestal uw maandelijkse betalingen en kan nodig zijn, afhankelijk van uw kredietwaardigheid. Sommige dealers bieden $ 0 aan, maar dit alles verhoogt uw maandelijkse betalingen; het is allemaal een getallenspel - een hogere aanbetaling betekent een lagere maandelijkse betaling en vice versa. Om een ​​idee te krijgen van wat u gemiddeld per maand betaalt, kunt u de aanbetaling delen door de maanden van het leasecontract.

Onderhoud en kilometerstand

Sommige merken hebben gepland onderhoud inbegrepen, wat best handig kan zijn. Er zijn echter ook verschillende dekkingen, zoals bandenbescherming en deuk- en krasverzekering, die u kunt kopen die uw leasebetaling verhogen. De meeste standaard lease-aanbiedingen staan ​​limieten van 10.000 mijl per jaar toe. Als u meer dan 10.000 mijl rijdt, verhoogt dit ook uw betalingen aan de voorkant, of aan de achterkant wanneer u de auto inlevert, moet u voor de extra mijlen betalen.

Het is meestal goedkoper om de mijlen te betalen voordat u de auto inlevert, en in sommige gevallen is er een tijdsbestek (u moet de extra mijlen drie maanden voor het einde van de lease kopen). Extra kilometers kunnen variëren van ongeveer $ 0,15 tot $ 0,30 per mijl en kunnen vrij snel oplopen. Bij $ 0,30 per mijl kost 3.000 extra mijlen $ 900.

Dus als u meer dan 15.000 mijl per jaar rijdt, is het kopen van een auto misschien goedkoper voor u - en als u 25.000 mijl per jaar rijdt, kan dit beperkend en duur worden. Houd er rekening mee dat zelfs bij een gekochte auto, de hogere kilometerstand u een lagere verkoopprijs oplevert wanneer u toch klaar bent om te verkopen.

Verzekeringskosten

Leaseovereenkomsten vereisen ook een volledige verzekeringsdekking om u en de leasemaatschappij te beschermen, dus als u voor minder verzekeringen wilt betalen, kan kopen een beter alternatief zijn. Daarnaast hebben leaseauto's meestal een GAP-verzekering ingebouwd; dit betaalt het verschil tussen wat u verschuldigd bent en wat uw auto waard is bij diefstal of total loss bij een ongeval. Leningen hebben deze dekking meestal niet, dus u moet contact opnemen met uw verzekeringsmaatschappij om te zien of dit iets is dat zij aanbieden.

Er zijn enkele bedrijven/websites waarmee u een auto van maand tot maand kunt leasen, wat voordelig kan zijn, afhankelijk van uw omstandigheden. Als u uw huurovereenkomst voortijdig moet beëindigen, is www.swapalease.com een ​​handige website die ik in het verleden meerdere keren heb gebruikt en zeer efficiënt vond; niet alle automerken worden echter ondersteund.

Belastingvoordelen

Ten slotte, als u een eigen bedrijf heeft en leasebetalingen of kilometervergoeding kunt gebruiken als belastingafschrijving, kan dit een andere factor zijn om te overwegen.