Er waren waarschuwingssignalen:een constant rinkelende telefoon. Bankrekeningen in wanorde na een schijnbare hack. Berichten van haar familie die dagenlang niet werden beantwoord omdat ze het extreem druk had. Een nieuwe man in haar leven, met wie ze telefonisch, maar nooit persoonlijk sprak. Rochelle, een actieve, sociale, onafhankelijke 86-jarige inwoner van Los Angeles, werd uitgebuit door een internationale fraudeur. Maar pas maanden nadat die tekenen voor het eerst verschenen, begrepen de mensen die om haar gaven ze.

Bezorgde vrienden en buren stelden uit respect voor de privacy van Rochelle niet te veel vragen. Pas toen Rochelles zoon Brad en schoondochter Nancy, die in Sacramento wonen, haar afgelopen september bezochten, realiseerden ze zich dat er iets sinisters aan de hand was. (Achternamen worden niet vermeld om hun privacy te beschermen.) Rochelle verkeerde in zo'n diepe depressie dat ze in het ziekenhuis belandde, waar het paar erachter kwam dat ze ook cognitieve achteruitgang ervoer. Toen ze haar flat binnengingen, vonden ze stukjes papier met een mysterieuze naam en telefoonnummer, een FedEx-bon voor Jamaica en stapels onbetaalde rekeningen.

Nancy en Brad proberen nog steeds uit te vogelen hoe Rochelle in de ban raakte van een verleidelijke beller, die haar manipuleerde om creditcards en kredietlijnen te openen en dure horloges te kopen die ze vervolgens niet konden traceren. maanden in 2019. "Ik denk dat de kern van het probleem is dat ze eenzaam was om alleen te wonen, ook al was ze omringd door lieve buren en goede vrienden", zegt Nancy. Nadat ze met Rochelle hadden gesproken terwijl ze herstelde, kwamen ze erachter dat ze had geprobeerd de eisen van de beller te weerstaan, maar de druk en de bedreigingen werden te zwaar om te verdragen.

Financiële uitbuiting is een van de meest wrede vormen van misbruik die senioren worden aangedaan. Het kan variëren van kleine financiële misdrijven, zoals het stelen van contant geld of het vervalsen van cheques, tot meer uitgebreide misleidingen waarbij de dader een oudere volwassene manipuleert om geld of controle te overhandigen. Volgens de New York State Elder Abuse Prevalence Study uit 2011 wordt slechts één op de 44 gevallen van financieel misbruik door ouderen gemeld. een geliefde.

Financieel misbruik en ouderenfraude kunnen meer doen dan het spaargeld, het krediet of het vermogen van een volwassene om voor langdurige zorg te betalen, verwoesten. Veel slachtoffers lijden medische en psychologische schade, en ze ervaren hogere sterftecijfers dan senioren die niet worden misbruikt.

"Ouderen zijn geweldige doelwitten omdat ze in de loop van de tijd activa hebben verzameld en van hun spaargeld leven", zegt Larry Santucci, die co-auteur was van een rapport over financiële slachtoffers van ouderen voor de Federal Reserve Bank of Philadelphia. “Sommigen zijn ook erg eenzaam of sociaal geïsoleerd, waardoor ze vatbaar zijn voor uitbuiting.” Bovendien begint cognitieve achteruitgang - die uw vermogen om risico's in te schatten of te voelen dat er iets mis is - in de weg staat, al vanaf uw vijftigste door te sijpelen. Het kan leiden tot verminderde financiële draagkracht, waardoor uw vermogen om met uw eigen geld om te gaan in gevaar komt. "Als je het vermogen verliest om je dagelijkse financiën te beheren en goede bank- en investeringsbeslissingen te nemen, ben je je eigen ergste vijand", zegt Santucci. "Je begint financiële fouten te maken voordat je het doorhebt."

Of u zich nu zorgen maakt over uw ouder wordende familieleden of uzelf wilt beschermen, het is van vitaal belang om uw financiën te beschermen tegen boeven voordat u een doelwit wordt.

Hoe het gebeurt

Maar liefst 90% van de ouderenmishandeling wordt gepleegd door een familielid of iemand die het slachtoffer kent en vertrouwt. Ted Halpern, president van Halpern Financial, in de omgeving van Washington, D.C., ontdekte een list van de verzorger van zijn vader om $ 5.000 van hem te krijgen, zogenaamd om de operatie van haar kind te betalen. "Deze verpleegster had in haar laatste dagen voor mijn moeder gezorgd en we vertrouwden haar onvoorwaardelijk", zegt hij. Maar "deze verzorgers zijn de hele dag bij uw gezinsleden en hun invloed is aanzienlijk." De verzorger had Halperns vader overtuigd om zijn geschenk geheim te houden, dus zelfs nadat Halpern met hem ging zitten om de vreemde transactie te bespreken, aarzelde zijn vader om de waarheid te delen. "Het is beangstigend voor mensen om te denken dat de persoon die elke dag in hun huis is en hun maaltijden maakt hiervan misbruik maakt", zegt Halpern.

Oplichting door vreemden komt minder vaak voor, maar kan ook om een ​​groter bedrag gaan. Veel oudere volwassenen hebben de gewoonte om rinkelende telefoons te beantwoorden, waardoor ze de belangrijkste doelwitten zijn voor telefonische fraude, zegt Amy Nofziger, directeur van fraudeslachtofferhulp bij AARP. Dit kunnen bedriegers zijn die zich voordoen als IRS-agenten, vertegenwoordigers van de sociale zekerheid of kleinkinderen. Senioren die nieuw zijn op het gebied van sociale media of de gewoonte hebben om ongewenste e-mail te openen, zijn vatbaar voor andere schema's.

Wanneer u uw ouders of een ander ouder wordend familielid of familievriend bezoekt, let dan op tekenen die erop wijzen dat er iets mis is, zoals een daling van zijn of haar levensstandaard, stapels cadeaubonnen, onbekende poststukken of een ongewoon geheimzinnig of duizelig houding. Als u betrokken bent bij hun dagelijkse financiën, zoek dan naar ontbrekende chequenummers of ongebruikelijke bankactiviteiten die afwijken van de normale patronen.

Bescherm en voorkom

Leer je ouders over ouderenfraude door op de hoogte te blijven van veelvoorkomende oplichting en het onderwerp in een informeel gesprek te laten vallen. (Bekijk de laatste waarschuwingen van de AARP, Better Business Bureau, Federal Trade Commission en Fraud.org.) U kunt bijvoorbeeld een artikel noemen dat u hebt gelezen over oplichting gericht op oudere volwassenen en uw ouders vragen wat zij in een vergelijkbare situatie zouden doen , zegt Nofziger. Wees gevoelig; je wilt geen onnodige angst inboezemen of je ouders het gevoel geven dat ze de controle verliezen.

Maar onderwijs gaat maar zo ver, zegt Elizabeth Loewy, medeoprichter van EverSafe, een online monitoringservice die is ontworpen voor senioren. "De aard van milde cognitieve stoornissen is dat een slachtoffer een week kan geloven dat iets oplichterij is en een week later vergeet of niet begrijpt", zegt Loewy. U moet andere stappen ondernemen om de kansen voor een opportunistische fraudeur tot een minimum te beperken.

Schakel snode bellers dwars. Begin met het registreren van het telefoonnummer van uw ouders in het Nationaal Bel-me-niet Register. Installeer een apparaat voor het screenen en blokkeren van oproepen op hun vaste lijn om ongewenste bellers af te weren, en download een app voor het blokkeren van robocalls, zoals YouMail of Nomorobo, op smartphones. (Nomorobo kost $ 1,99 per maand per mobiel apparaat, maar is gratis op vaste VoIP-lijnen.) Stel een voicemailservice in om hun zorgen over het negeren van legitieme oproepen weg te nemen en leg uit dat zelfs bekende telefoonnummers die op de beller-ID verschijnen, kunnen worden vervalst ," of vervalst.

Maak indruk op oudere volwassenen dat elke ongevraagde beller die agressief is of een verzoek indient om hun creditcardnummer, burgerservicenummer of andere persoonlijke informatie niets deed. Volgens Nofziger is de belangrijkste methode die oplichters gebruiken om aan geld te komen, anekdotisch om hun merken ervan te overtuigen een prepaid-cadeaubon te kopen en ze de nummers op de achterkant van de kaart voor te lezen. Ze stelt voor om een ​​"weigeringsscript" aan de telefoon te plaatsen met beleefde taal die uw geliefde kan gebruiken om snel een vreemd gesprek te beëindigen, zoals "Bedankt voor het bellen, maar ik doe geen zaken via de telefoon." Bekijk tegelijkertijd de sociale-mediapagina's van je ouders om te zien welke persoonlijke informatie ze openbaar hebben gemaakt en help ze deze te verwijderen.

Zet hun financiën op slot. Quiz de banken en makelaars van uw ouders over functies die u kunnen helpen betrokken te blijven bij hun rekeningen, omdat deze voordelen niet vaak worden geadverteerd. Een bank kan u bijvoorbeeld 'alleen-lezen'-toegang verlenen tot online bankieren, een 'gemaks'-rekening opzetten waar, in tegenstelling tot een gezamenlijke rekening, geen recht op nabestaanden bestaat, of waarschuwingen geven die uw telefoon pingen. wanneer een bepaalde activiteit plaatsvindt. Ted Halpern en zijn broers en zussen ontdekten het bedrog van hun vaders verzorger snel omdat zijn zus waarschuwingen ontving telkens wanneer een opname groter was dan de grootste rekening van zijn vader - zijn hypotheek - zijn rekening deed betalen. Ze ontsloegen de verzorger en eisten dat ze het geld teruggaf, wat ze deed.

Makelaars kunnen u mogelijk aanwijzen als een "geïnteresseerde partij" op de rekening van een ouder, wat betekent dat u afschriften krijgt en mogelijk zo vaak kunt inloggen als u wilt om investeringen te controleren, maar geen transacties kunt doen. De Financial Industry Regulatory Authority, of Finra, vereist nu dat broker-dealers een "vertrouwd contact" aanvragen, die op de hoogte worden gesteld van verdacht gedrag wanneer klanten nieuwe accounts openen of bestaande accounts bijwerken. Vraag tegelijkertijd uw bank en makelaardij hoe zij rekeningen controleren op ongebruikelijke transacties en omgaan met mogelijk financieel misbruik. Help je ouders afzonderlijk hun kredietrapporten te bekijken en hun tegoed te bevriezen.

Je moet ook op je hoede zijn voor gewetenloze financiële adviseurs en andere professionals die je ouders willen uitbuiten. Hayden McCoy, een gecertificeerd financieel planner en eigenaar van Synergy Wealthcare Solutions, was geschokt toen haar onlangs gescheiden moeder door een financieel adviseur van een grote firma in de buurt van Dallas werd overgehaald om haar huis en auto te verkopen en de opbrengst met zijn bedrijf te investeren, onder meer andere onverstandige beslissingen. Toen McCoy haar moeder aanspoorde om diepgaandere vragen te stellen, 'probeerde de planner mijn moeder tegen mij op te zetten', zegt ze.

Zoek naar gecertificeerde financiële planners die alleen tegen betaling wat betekent dat hun vergoeding volledig afkomstig is van hun klanten, in plaats van op basis van vergoedingen wat betekent dat ze commissies van andere bronnen kunnen krijgen. Bestudeer het visitekaartje of de website van uw adviseur voor kleine lettertjes, die eventuele banden met makelaars-dealers moeten onthullen. (CFP's zijn nu verplicht om te allen tijde als fiduciair op te treden bij het geven van financieel advies aan klanten.)

Moedig uw dierbaren aan om ook hun vermogen te beschermen door middel van estate planning. Naast ervoor te zorgen dat hun testamenten of herroepbare trusts up-to-date zijn, moeten oudere volwassenen een duurzame financiële volmacht opstellen met een advocaat die gespecialiseerd is in ouderenrecht. (Vind er een via de National Academy of Elder Law Attorneys, de National Elder Law Foundation, of via uw staatsbar als zij ouderenrechtspecialisten certificeren.) De volmacht betekent dat een agent namens hen financiële beslissingen kan nemen. Een advocaat kan een oudere volwassene helpen bij het aanstellen van een betrouwbare agent, vooral als hij of zij niet het gevoel heeft dat naaste familieleden bij de rekening passen. Letha McDowell, een oudere advocaat die werkzaam is in zowel North Carolina als Virginia, zegt dat een cliënt de zoon van haar buurman koos, van wie ze dacht dat hij georganiseerd en capabel was. De zoon stemde ermee in, wetende dat hij bij McDowells firma terecht kon voor advies over haar financiële zaken.

Haal hulp van buitenaf. Als het beheren van de financiën van een ouder te zwaar wordt, overweeg dan om een ​​dagelijkse geldmanager in te huren. Deze professionals werken op afstand of persoonlijk om volwassenen van alle leeftijden te helpen rekeningen te betalen, belastingdocumenten en bankgegevens te organiseren, te onderhandelen met schuldeisers en meer. Veel dagelijkse geldmanagers rekenen per uur en ontmoeten klanten van een keer per week tot een of twee keer per maand als dat nodig is. Zoek een manager bij u in de buurt op aadmm.com of vraag uw financieel adviseur om een ​​verwijzing.

Online tools kunnen oudere volwassenen ook helpen hun financiën op orde te houden. "Een slimme oplichter zal in de loop van de tijd kleine bedragen stelen bij verschillende instellingen", zegt Loewy. Monitoringservice EverSafe biedt drie abonnementen die variëren van $ 7,49 tot $ 24,99 per maand. De basisservice volgt bank- en creditcardrekeningen op onregelmatige activiteiten en stuurt waarschuwingen naar aangewezen familieleden en vrienden. Overweeg om automatische rekeningbetalingen in te stellen voor de rekeningen van uw ouders.

Wees voorzichtig met zorgverleners. Zorg ervoor dat alle zorgverleners die u inhuurt via een bureau een vergunning hebben, gebonden zijn en verzekerd zijn, en dat ze een achtergrondcontrole hebben ondergaan. Vraag de verzekeraar van uw huiseigenaar of uw aansprakelijkheidsdekking ook geldt voor een gecontracteerde werknemer in huis.

Voordat een zorgverlener langskomt, moet u gevoelige financiële documenten zoals bankafschriften en chequeboekjes op slot doen, persoonlijke documenten versnipperen in plaats van ze in de prullenbak te laten, en computers en smartphones beveiligen met wachtwoorden in plaats van ze open en ingelogd te laten. Bewaar waardevolle spullen in een kluis of kluis. De gepensioneerde predikant Earl Ussery, 94, die in de buurt van Baltimore woont, had geen idee dat een verzorger zijn handtekening op gestolen cheques had vervalst om zichzelf tienduizenden dollars te betalen, totdat Cindy Stevens, zijn dagelijkse geldmanager, tussenbeide kwam. De verzorger was ontslagen door het bureau op dat moment, en de bank stelde vast dat zij niet verantwoordelijk was voor de vervalsing, waardoor er weinig mogelijkheden waren om zijn geld terug te krijgen.

Meld het. Nancy en Brad spraken met een rechercheur in Los Angeles, die zei dat er weinig kans was om de crimineel (of criminelen) te pakken die achter Rochelle aangingen als ze buiten de VS opereerden. In plaats daarvan probeert het paar nog steeds te achterhalen wat er is gebeurd en Rochelle is verhuisd naar een begeleid wonen faciliteit, waar ze veel gelukkiger is. "Als je vermoedt dat iets van belang kan zijn voor een oudere buur, vriend of familielid, wees dan brutaal en deel het meteen met familieleden", zegt Nancy. "Anders is het misschien te laat om de schade te voorkomen."

Zelfs als er weinig kans is om de slechteriken te pakken te krijgen, moet u contact opnemen met uw plaatselijke wetshandhavings- en beschermingsdienst voor volwassenen om financiële uitbuiting of ander misbruik te melden. Vind contactinformatie voor APS-bureaus op napsa-now.org, onder Get Help, en zoek in andere lokale bronnen op eldercare.acl.gov. Het National Center on Elder Abuse somt hulplijnen en bronnen per staat op.

De federale overheid en staten grijpen in

Het congres, regelgevende instanties en wetgevers van de staat en de financiële dienstverlening ondernemen actie om ouderenfraude te bestrijden. De Senior Safe Act stelt bepaalde werknemers van financiële instellingen in staat vermoedelijke gevallen van financieel misbruik door ouderen te melden aan federale en staatsautoriteiten zonder bang te hoeven zijn voor een rechtszaak te worden aangespannen. Details over training en rapportage moeten nog worden uitgewerkt. AARP traint bankbedienden om tekenen van misbruik te herkennen.

De Financial Industry Regulatory Authority, of Finra, laat broker-dealers bepaalde verdachte activiteiten tijdelijk onderdrukken. Het vereist ook dat makelaars-dealers een "vertrouwd contact" aanvragen wanneer klanten nieuwe rekeningen openen of bestaande bijwerken (de klant kan ervoor kiezen er geen te verstrekken). In 23 staten moeten broker-dealers en geregistreerde beleggingsadviseurs vermoedelijke gevallen van senior financiële uitbuiting melden.