De Joodse feestdag Jom Kippoer, of Grote Verzoendag, nadert snel. Net als vele anderen in de Joodse gemeenschap, breng ik de dag door met vasten, bidden en reflecteren op het afgelopen jaar. Vooral dit jaar is er geen gebrek aan evenementen om op terug te blikken. Ik, en veel mensen over de hele wereld, hebben in 2020 veel persoonlijke uitdagingen meegemaakt. Als ik terugkijk op deze gebeurtenissen, hoop ik enig perspectief te krijgen, waardoor ik mijn prioriteiten opnieuw kan evalueren en een algeheel beter mens van mij kan worden.

Als financieel adviseur heb ik elk jaar rond deze tijd dezelfde openbaring:beleggers moeten ook tijd vrijmaken om na te denken over hun geldbeslissingen van het afgelopen jaar. Hoewel er geen specifieke dag hoeft te zijn voor dit soort introspectie, is het een belangrijk onderdeel van het financiële planningsproces om deze keuzes regelmatig te herzien.

Veel van de slechte financiële beslissingen die beleggers nemen, zijn te vermijden met de juiste opleiding en het aanpassen van iemands levensstijl. Hieronder staan ​​vijf veelvoorkomende persoonlijke 'financiële zonden' waarvoor beleggers en pensioenspaarders mogelijk moeten boeten.

1 van 6

1. Geld uitgeven dat je niet hebt

Over het algemeen is de opkomst van het Amerikaanse consumentisme een goede zaak. Het is goed voor de economie en stimuleert de groei naarmate individuen meer goederen en diensten kopen. Het komt ook ten goede aan de consumenten die producten kopen die vreugde brengen of de manier waarop ze leven verbeteren.

Er is echter een dunne scheidslijn tussen 'het goede leven' leiden en een onoverkomelijke schuldenlast aangaan, wat tot financiële ondergang zou kunnen leiden. In de wereld van vandaag heeft bijna elke aankoop een betalingsplan of financieringsoptie om consumenten in staat te stellen goederen te kopen die ze zich momenteel niet kunnen veroorloven. Dit kan ertoe leiden dat mensen veel geld uitgeven aan zaken als een smartphone, huis, vakantie of hoger onderwijs. Het verwerven van al deze luxe door middel van financiering kan een zeer onvoorzichtige beslissing zijn. Het is absoluut noodzakelijk om op de hoogte te zijn van uw inkomensniveau en cashflow en alleen uit te geven binnen uw mogelijkheden.

2 van 6

2. Pensioenplanning uitstellen

Veel mensen wachten met plannen voor hun pensioen. Deze mentaliteit is gebruikelijk bij zowel jonge professionals als gevestigde bedrijfsleiders. Ze gaan ervan uit dat er een geschikter moment zal zijn om plannen te maken voor hun financiële toekomst. Dit kan zijn omdat hun verwachte cashflow zal verbeteren wanneer hun kinderen het huis uit zijn, ze meer geld zullen verdienen na een promotie op het werk, of ze zullen een zinvolle liquiditeitsgebeurtenis ervaren na de verkoop van hun bedrijf.

In werkelijkheid, hoe langer men wacht, hoe moeilijker het is om rijkdom te sparen en te vergaren. Dit komt door levensstijlkruip en gebrek aan samengestelde rente. Er is geen beter moment om te beginnen met sparen dan het heden. Zelfs vanaf nu regelmatig kleine bedragen sparen, is een veel betere benadering dan plannen om grotere bedragen te sparen wanneer uw financiële situatie in de toekomst hopelijk verbetert.

3 van 6

3. Financiële beslissingen nemen op basis van wat je vrienden doen

De sociale druk die gepaard gaat met het leven in een hechte gemeenschap of het hebben van een hechte vriendengroep, zijn misschien wel de moeilijkste gelduitdagingen om te overwinnen. Deze druk leidt tot een mentaliteit van "bijblijven met de Joneses", wat kan leiden tot hartzeer, ongeacht het inkomensniveau. Er is altijd wel iemand rijker dan jij en die betere spullen heeft dan jij. Als u dit feit van het leven accepteert, kunt u zich gemakkelijker concentreren op wat echt belangrijk is.

Sociale druk kan er ook toe leiden dat mensen uit dezelfde kringen een vergelijkbare beleggingsfilosofie aannemen. De investeringen die gewoonlijk worden besproken op de golfbaan, de familiebarbecue of op andere bijeenkomsten, zijn echter degenen die opwinding zullen opwekken, niet noodzakelijk de meest praktische voordelen. Dit omvat het bespreken van alleen hun winnende aandelen, exotische investeringsmogelijkheden en exclusieve deals. Er wordt meestal geen melding gemaakt van de verschillende beleggingen waarop ze geld hebben verloren, of van gediversifieerde portefeuilles die zijn samengesteld uit goedkope indexfondsen (Geeuw!). Toch is de laatste een veel praktischere benadering om rijkdom te vergaren en je doelen te bereiken.

De beste gewoonte als het om vrienden en je financiën gaat, is om de twee gescheiden te houden.

4 van 6

4. Uw verzekeringsbehoeften afwijzen omdat het duur is

Premiebetalingen voor levensverzekeringen, arbeidsongeschiktheids- en langdurige zorgverzekeringen vreten allemaal aan de jaarlijkse kasstromen. Deze kosten worden als hinderlijk beschouwd en het verkrijgen van deze dekking wordt door sommige mensen uitgesteld tot het te laat is.

Ik vertel mijn klanten om deze jaarlijkse financiële uitgave te omarmen en het te zien als een kleine belasting op het leven en gezond genoeg zijn om voor uw gezin te zorgen. Het kan vandaag een financiële ergernis zijn, maar het kan uw gezin in de toekomst van financiële schade behoeden.

5 van 6

5. Estate planning vermijden omdat het ongemakkelijk is

Estate planning, en al zijn componenten, is over het algemeen het minst populaire onderdeel van financiële planning, omdat het gaat om het overwegen van iemands ondergang. Het zijn geen leuke dingen. Wat echter nog minder leuk is, is het fiasco dat zeker zal volgen na de dood van een familielid dat geen goede estate planning heeft gemaakt.

Het is absoluut noodzakelijk om de tijd te nemen om te gaan zitten met een competente advocaat die gespecialiseerd is in deze kwesties. De advocaat kan indien nodig de relevante documentatie opstellen, zoals een testament, zorgvolmacht, volmacht en trusts. Bovendien kan de advocaat een samenhangend plan opstellen en afstemmen met de andere adviseurs van de cliënt om ervoor te zorgen dat iedereen op één lijn zit. Samen zal deze samenwerking ertoe bijdragen dat de cliënt wordt voorzien in het geval van een verslechterende gezondheid, evenals voor een ordelijke beschikking over zijn vermogen na zijn overlijden.

6 van 6

Dit is wat u kunt doen aan uw eigen financiële zonden

De eerste stap bij het bekeren van je zonden is het erkennen van het wangedrag. Hopelijk helpen de bovengenoemde punten u bij het herkennen van enkele veelvoorkomende fouten die zijn gemaakt bij het beheren van persoonlijke financiën.

De tweede stap is het doorvoeren van veranderingen in iemands leven om de koers te corrigeren. Doorgaans is het een effectieve aanpak om kleine stappen te nemen in plaats van drastische veranderingen aan te brengen. Er zijn veel voorbeelden van kleine wijzigingen die kunnen helpen bij het corrigeren van uw persoonlijke financiën. Deze omvatten:

• Inschrijven voor het 401(k)-plan van uw werkgever en een klein percentage van uw salaris automatisch op uw rekening laten storten bij elk salaris. Het is ook raadzaam om u aan te melden voor automatische escalatie van uw jaarlijkse bijdragen, zodat u elk jaar geleidelijk meer geld gaat storten.
• Een relatief goedkope overlijdensrisicoverzekering afsluiten, zodat u enige dekking heeft in geval van vroegtijdig overlijden. Bovendien is het afsluiten van een collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering via werk goedkoop en kan het de financiële last voor uw dierbaren verlichten als u vanwege een handicap niet kunt werken. De bescheiden kosten van beide polissen zouden geen noemenswaardige invloed moeten hebben op uw cashflow.
• Het kan een grotere uitdaging zijn om weerstand te bieden aan groepsdruk. Het schrijven van een eenvoudige Investment Policy Statement (IPS) kan in dit opzicht echter zeer nuttig zijn. Uw IPS moet uw financiële doelen duidelijk omschrijven en aangeven hoe u deze wilt bereiken. Het kan u ook helpen vast te houden aan een gedisciplineerd proces voor uitgeven, sparen en beleggen. Het gebruik van een IPS helpt beleggers zich te concentreren op wat belangrijk is, terwijl ze negeren wat niet belangrijk is.

Er is een anoniem citaat dat deze benadering vrij goed samenvat. Het gaat als volgt:"Kleine keuzes worden acties, acties worden gewoonten en gewoonten worden onze manier van leven." Kleine aanpassingen kunnen ons niet alleen leiden tot een beter spiritueel leven, maar kunnen ook ons ​​financiële leven verbeteren.

Disclaimer:houd er rekening mee dat diversificatie geen garantie biedt voor winst of bescherming tegen verlies. Dit artikel is geschreven door Jonathan Shenkman, een financieel adviseur bij Oppenheimer &Co. Inc. De hierin uiteengezette informatie is ontleend aan bronnen die betrouwbaar worden geacht en is niet bedoeld als een volledige analyse van de besproken marktsegmenten. De hierin uitgedrukte meningen kunnen zonder voorafgaande kennisgeving worden gewijzigd. Oppenheimer &Co. Inc. geeft geen juridisch of fiscaal advies. Geuite meningen zijn niet bedoeld als voorspelling van toekomstige gebeurtenissen, als garantie voor toekomstige resultaten of als beleggingsadvies. Adtrax #:3245417.1

Dit artikel is geschreven door en geeft de mening weer van onze bijdragende adviseur, niet de redactie van Kiplinger. U kunt de gegevens van adviseurs controleren bij de SEC of bij FINRA.

Over de auteur

Jonathan I. Shenkman

Associate Director - Investments, Oppenheimer and Co. Inc.

Jonathan Shenkman is een financieel adviseur, portefeuillemanager en de oprichter van de Shenkman Private Client Group van Oppenheimer &Co. Inc. Hij heeft ervaring met het ontwikkelen van creatieve strategieën waarmee zijn klanten hun pensioen-, vermogens- en filantropische doelstellingen kunnen bereiken.