Denk je dat je jezelf de waarheid vertelt over geld? We denken misschien dat we de feiten over onze financiën kennen. Maar onze overtuigingen kunnen de feiten vaak overschaduwen.
Onze wensen, hoop en angsten kunnen de weegschaal van de waarheid doen doorslaan. Dit maakt het voor ons gemakkelijker om te geloven wat we willen over geld - en het kan gebeuren zonder dat we het ons zelfs maar realiseren.
De 'geldleugens' die we onszelf vertellen, kunnen de manier waarop we denken en handelen veranderen als het om financiën gaat. En aangezien de meesten van ons zelden over geld praten met onze vrienden en familie, blijven de geldleugens die we onszelf wijsmaken in de buurt. Dat kan ons in destructieve overtuigingen opsluiten en slechte financiële gewoonten versterken.
Maar het maakt niet uit welke leugens we onszelf vertellen, het is nooit te laat om alles recht te zetten. Laten we eens kijken naar enkele van de meest voorkomende leugens over geld waar we allemaal ooit in kopen - en de waarheid erachter.
"Met $____ op de bank (wat je ook denkt dat ideaal is), zouden veel van mijn problemen verdwijnen en zou ik gelukkiger zijn."
Klinkt dit bekend?
Doelen en streefcijfers voor inkomsten, besparingen en budgetten zijn geweldig. Maar als je de fout maakt te denken dat een of ander magisch getal een geluksschakelaar voor je zal omdraaien, denk dan nog eens goed na.
Als we onszelf deze geldleugen vertellen, stoppen we te veel emotie in een enkel getal. En misschien stellen we onszelf teleur - zowel als we nooit $ __ krijgen, als als we $ __ krijgen en beseffen dat het ons niet zo gelukkig maakt als we dachten dat het zou moeten.
Het goede nieuws? Studies tonen aan dat vooruitgang boeken in de richting van onze doelen ongelooflijk bevredigend kan zijn, ongeacht of we het doel hebben bereikt.
"Ik werk hard en trakteer mezelf niet vaak."
"Ik zou morgen de emmer kunnen doen over (YOLO)."
"Ik krijg een geweldige deal!"
Dit zijn slechts enkele van de rationalisaties die we gebruiken om onszelf ervan te overtuigen dat het oké is om iets te kopen.
Op welke poten dit geld ook staat, het wordt meestal gebruikt om de angel van dure aankopen te verzachten - die niet echt essentieel zijn - en misschien items waarvan we weten dat we ze diep van binnen niet echt nodig hebben.
Wanneer we met verleiding worden geconfronteerd, liegen de meesten van ons tegen onszelf dat we er goed in zijn om er weerstand aan te bieden. Maar wanneer was de laatste keer dat je ervoor koos om iets niet te kopen dat je echt wilde? Wanneer heb je voor het laatst een impulsaankoop gedaan?
De gemiddelde Amerikaan geeft minstens een paar honderd dollar per maand uit aan impulsaankopen.
En we zijn eerder geneigd om impulsief te kopen en meer uit te geven als we gestrest zijn. Dat is waarschijnlijk de reden waarom de impulsbestedingen in 2020 met ongeveer 18% zijn gestegen.
Bovendien geven degenen onder ons die met creditcards winkelen waarschijnlijk regelmatig meer uit dan we ons realiseren. De gemiddelde shopper met een creditcard geeft ongeveer 10% meer uit met zijn kaart dan met contant geld. En dan tellen we nog niet eens de rentekosten mee als het saldo niet volledig wordt betaald.
De meeste mensen concentreren zich op het kopen van wat we nu nodig hebben en willen, en we zeggen tegen onszelf dat we later voor de toekomst gaan sparen. Als we al iets bewaren, is het waarschijnlijk wat we over hebben. In feite spaart minder dan 1 op de 6 van ons meer dan 15% van ons inkomen, en 1 op de 5 spaart geen geld.
Wat de reden ook is, als we onszelf vertellen dat dit geld liegt en sparen uitstellen, geven we prioriteit aan het heden boven de toekomst.
Dat kan ons inhalen op een "regenachtige dag" of wanneer we serieus gaan nadenken over met pensioen gaan. Tegen die tijd kan er veel zwaar werk zijn om ons spaargeld 'in te halen' - of het kan zelfs te laat zijn.
De toekomst kan heel ver weg lijken als we 10, 20 of zelfs meer jaar vooruit kijken. Als we het gevoel hebben dat we tussen nu en dan veel ruimte hebben, is het gemakkelijk om excuses te verzinnen om er niet voor te plannen of te sparen.
Deze geldleugen is een excuus voor uitstelgedrag. Het is de grondgedachte die we gebruiken als we het moeilijk hebben om onze negatieve gevoelens of onzekerheden over onze financiële toekomst te beheersen. En het zorgt ervoor dat we een oogje dichtknijpen voor de jarenlange interesse die we mislopen als we niet plannen.
Benjamin Franklin heeft misschien het beste gesproken over de waarheid achter deze geldleugen toen hij wijselijk zei:"door je niet voor te bereiden, bereid je je voor om te falen."
We hebben de neiging om morele waarde toe te kennen aan schulden, waarbij we hypotheken en studieleningen als 'goede' schulden beschouwen en creditcardschulden als 'slecht' beschouwen.
Door deze geldleugen denken we verkeerd over schulden. Alle schulden brengen kosten met zich mee, en het is van cruciaal belang om te begrijpen hoe elke lening ons huidige en toekomstige zelf beïnvloedt.
In plaats van je te concentreren op de vraag of schulden 'goed' of 'slecht' zijn, concentreer je je op de totale rentekosten in de loop van de tijd (deze zijn vaak hoger dan je denkt) en op het beslissen of de lening je echt helpt om je doelen te bereiken.
Ongeveer de helft van ons lijkt al op het goede spoor te zitten met die gedachte en zegt dat we verwachten binnen een tot vijf jaar uit de schulden te zijn.
Hoewel ik denk dat we het er allemaal over eens zijn dat obsessieve hebzucht verkeerd is, is het niet erg om meer voor jou en je dierbaren te willen.
Als we onszelf vertellen dat we niet meer moeten willen dan we hebben, stemmen we ermee in genoegen te nemen met minder. En misschien houden we onszelf voor de gek door te denken dat het oké is dat we iets (of genoeg) niet doen om onze financiële situatie te verbeteren.
Deze geldleugen houdt ons tegen en kan het moeilijk maken om ons financiële gedrag te verbeteren.
Wanneer we het willen van meer als een positieve motivator beschouwen, kan het gemakkelijker zijn om het risico te nemen of het werk te doen dat nodig is om het volgende financiële niveau te bereiken dat we misschien willen.
Hoeveel van deze leugens over geld klinken als iets dat je jezelf hebt verteld?
Op een gegeven moment denk ik dat we onszelf allemaal voor de gek hebben gehouden met ten minste één van hen. Misschien rationaliseerden we een beslissing, of probeerden we onszelf beter te laten voelen over wat we met ons geld wilden doen. En daardoor hebben we waarschijnlijk niet de beste financiële keuzes gemaakt.
Hier is de waarheid:eerlijkheid gaat een lange weg met financiën.
Wat we onszelf vertellen en wat we geloven over geld, beïnvloedt ons financiële gedrag. Als we onszelf niet de waarheid vertellen, zullen onze geldleugens niet alleen onze portemonnee leegmaken. Ze kunnen ons financiële bewustzijn beïnvloeden en ons vertrouwen opblazen. En ze staan het behoud of de groei van rijkdom in de weg.
Wanneer we de geldleugens die we geloven herkennen, kunnen we ons denken resetten, onze mentaliteit veranderen en actie ondernemen. En dat stelt ons in staat betere keuzes te maken en meer vooruitgang te boeken in de richting van onze grote financiële doelen.
P.S.:Meld je aan voor mijn e-mails om het gesprek voort te zetten. Mijn abonnees krijgen mijn beste inzichten! Stuur me een e-mail op [email protected] en plaats ABONNEREN in het onderwerpveld.
Oprichter en CEO, Reviresco Wealth Advisory
Ian Maxwell is een onafhankelijke fiduciaire financieel adviseur op basis van vergoedingen en oprichter en CEO van Reviresco Wealth Advisory. Hij heeft een passie voor het verbeteren van de levenskwaliteit van klanten en het ontwikkelen van innovatieve oplossingen die mensen helpen te heroverwegen hoe ze hun financiële doelen het beste kunnen bereiken. Maxwell is afgestudeerd aan Williams College, een voormalig officier in het USMC en is houder van zijn Series 6, Series 63, Series 65 en CA Life Insurance-licenties. Beleggingsadviesdiensten aangeboden via Retirement Wealth Advisors (RWA), een geregistreerde investering Adviseur. Reviresco Wealth Advisory en RWA zijn niet gelieerd. Beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder het mogelijke verlies van de hoofdsom. Geen enkele beleggingsstrategie kan winst garanderen of beschermen tegen verlies in periodes van dalende waarden. Geuite meningen kunnen zonder voorafgaande kennisgeving worden gewijzigd en zijn niet bedoeld als beleggingsadvies of om toekomstige prestaties te voorspellen. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor toekomstige resultaten. Raadpleeg uw financiële professional voordat u een investeringsbeslissing neemt.