Hoewel we vaak bang zijn om onze ouders te worden, is de waarheid dat we doorgaans onze relatie met geld van hen erven - net als zij van die van hen. Velen van ons zijn opgevoed met de gedachte dat praten over geld taboe is, maar dit idee houdt financieel analfabetisme in stand, en het vermijden van geldgesprekken kan een blijvende negatieve invloed hebben op onze eigen geldhouding, relaties en levensdoelen. Volgens een rapport van de National Endowment for Financial Education heeft slechts 24% van de millennials financiële basiskennis. Dit betekent dat driekwart van de generatie slecht is voorbereid op hun pensioen of andere financiële mijlpalen. Door openhartig over onze financiën te praten, kunnen we leren, groeien en ons beter voorbereiden op onze toekomst.

Over geld werd niet echt gesproken in mijn eigen familie die opgroeide. Opgegroeid in een Aziatisch huishouden, werd er veel nadruk gelegd op onderwijs, maar vreemd genoeg geen financiële opvoeding. Pas toen ik afstudeerde en de "echte wereld" betrad (en mijn eigen rekeningen moest betalen), begon ik mijn eigen fundamentele waarheden over te nemen. Sindsdien heb ik deze in de loop der jaren in mijn werk als financieel adviseur met talloze gezinnen gedeeld.

Simpel gezegd, sommige lang gekoesterde overtuigingen over geld houden niet langer stand. Veel van deze ideeën die van generatie op generatie zijn doorgegeven, moeten in de wei worden gezet. Hier zijn vijf verouderde taboes, in het bijzonder, die moeten worden uitgebannen, gevolgd door enkele meer nuttige mantra's die als vervanging kunnen dienen.

1 van 6

Taboe nr. 1:  Schulden zijn altijd slecht. (Niet waar!)

Veel ouders vertellen hun kinderen dat schulden hebben slecht is en vermeden moet worden. Maar er zijn verschillende soorten schulden, en ze zijn niet allemaal gelijk. De meeste huizenkopers zullen bijvoorbeeld een hypotheek moeten nemen wanneer ze besluiten om de grote aankoop te doen, wat een voorbeeld is van goede schulden. En een studieschuld is ook niet per se slecht, want dat wordt beschouwd als een investering in je toekomst!

In plaats van ongerust te zijn over het idee van schulden, is het het beste om uzelf te informeren over zaken als rentetarieven, kredietscores en leningvoorwaarden om ervoor te zorgen dat u schulden goed kunt beheren. Als je gedisciplineerd genoeg bent en iemand bent die dingen zoals creditcardrekeningen elke maand volledig betaalt, kun je enkele van de beloningsvoordelen in je voordeel gebruiken.

2 van 6

Taboe nr. 2: Het is nooit oké om je kinderen te onderbreken. (Sorry, kinderen, maar dat is niet waar!)

Ik heb uit de eerste hand gezien hoe moeilijk het voor ouders kan zijn om hun kinderen financieel af te sluiten. Ik heb zelfs gezien dat klanten hun kinderen tot ver in de vijftig een maandelijkse toelage bleven geven! Nu ik zelf ouder ben, begrijp ik hoe moeilijk het kan zijn om de grens te bewandelen tussen ondersteunend zijn en je kinderen te veel helpen, wat vaak in hun nadeel kan zijn.

Een van de essentiële lessen van het leven is het bereiken van onafhankelijkheid, inclusief financiële onafhankelijkheid. Uw kinderen aanmoedigen om hun eigen geld te verdienen en zichzelf te onderhouden is beter voor hun zelfvertrouwen en groei als individu.

3 van 6

Taboe nr. 3:Laat je kinderen een erfenis na, zelfs als dat een enorm offer betekent. (Absoluut niet waar!)

Veel ouders hebben het idee dat ze hun kinderen iets moeten achterlaten als ze overlijden. Het idee om een ​​erfenis achter te laten in termen van financiële activa of onroerend goed is een veel voorkomende en lang gekoesterde traditie, en gaat vooral op bij emotionele activa zoals een gezinswoning. Hoewel het een aardige gedachte is, onthoud dat deze bezittingen niet opzij mogen worden gezet ten koste van uw eigen welzijn.

De meeste kinderen willen gewoon dat hun ouders hun laatste jaren comfortabel kunnen doorbrengen, dus als je het je niet kunt veroorloven om een ​​erfenis achter te laten, is dat meer dan prima!

4 van 6

Taboe nr. 4:  Je moet financiën nooit gescheiden houden in een huwelijk. (Niet waar!)

Veel van onze ouders combineerden met plezier financiën in gezamenlijke rekeningen en deelden alles. Maar dat is niet meer de norm, aangezien paren hun financiën vaak gescheiden houden of een hybride benadering hanteren:een gedeelde rekening plus individuele rekeningen. Volgens een onderzoek van Fidelity beschouwt een op de vijf stellen geld als hun grootste relatie-uitdaging. Communiceren over financiën is nodig om relaties te versterken en ervoor te zorgen dat uw belangrijkste levensdoelen synchroon lopen, aangezien geld vaak een van de belangrijkste oorzaken van echtscheiding is. Doe wat het beste werkt voor jou en je partner. Het belangrijkste is om uw financiële ambities te bespreken en een open communicatie rond financiën te behouden.

5 van 6

Taboe nr. 5:  Dezelfde doelen die goed waren voor je ouders, zijn ook goed voor jou. (Nee!)

Tijden zijn veranderd. Het is niet langer de norm om op je twintigste te trouwen, meteen een huis te kopen en kinderen te krijgen. Hoewel dat plan voor vorige generaties werkte, is het misschien niet meer de slimste of beste aanpak, vooral nu de huizenprijzen omhoogschieten en onze levensstijl verandert. Geen zorgen - huren kan zelfs een betere financiële beslissing zijn, afhankelijk van uw situatie. Het is oké om de dromen van je ouders los te laten; waar het om gaat is dat je eigen financiële doelen hebt en een plan om deze te bereiken.

6 van 6

Praten over geld zou geen taboe moeten zijn

Volgens het onderzoek van Audra Sherwood, afgestudeerd aan de Walden University, "Differences in Financial Literacy Across Generations", zijn ongeveer vier op de zeven Amerikanen financieel analfabeet en geven aan niet in staat te zijn hun financiën te beheren. Bovendien bleek uit een FINRA-onderzoek dat meer dan 53% van de volwassenen zegt dat nadenken over hun financiële situatie hen angstig maakt en 44% zegt dat het stressvol is om over hun financiën te praten. De cyclus van financieel analfabetisme en negatieve emoties die verband houden met geld zal doorgaan tenzij we leren het taboe te doorbreken.

Waar het op neerkomt:door open gesprekken over geld te voeren, leren we, groeien we en bouwen we gezonde relaties op. Hoewel het geen deel uitmaakte van mijn jeugd, probeer ik bewust die leermomenten rond geld te hebben met mijn 4-jarige. Het is leuk om met hem te praten over hoe hij zijn verjaardagsgeld gaat verdelen en waar hij voor wil sparen. Ook al is hij nog jong, ik zie hem al enkele financiële basisbegrippen onder de knie krijgen. Mijn ouders zijn in de loop der jaren ook opener geworden over geld en financiën, en we hebben veel gesprekken gehad over plannen voor de toekomst. Deze discussies leidden uiteindelijk tot hun pensionering dit jaar.

Het is ook belangrijk om te onthouden dat, hoezeer onze opvoeding ook invloed heeft op de manier waarop we naar financiën en rijkdom kijken, we uiteindelijk onze eigen verhalen bepalen en onze denkwijze kunnen veranderen. Zoek uit welke geldverhalen je jezelf vertelt en waar die ideeën vandaan komen. Kwam een ​​overtuiging voort uit een bepaalde situatie of een herinnering uit een familie-ervaring? Is de overtuiging nu in strijd met uw leven?

Als de geldverhalen die je jezelf vertelt niet langer voor je werken, herdefinieer dan je doelen om ze af te stemmen op je waarden en leef niet langer volgens ongeschreven regels die generaties geleden zijn gedefinieerd.

Halbert Hargrove Global Advisors LLC (“HH”) is een bij de SEC geregistreerde beleggingsadviseur gevestigd in Long Beach, Californië. Registratie impliceert niet een bepaald niveau van vaardigheid of training. Aanvullende informatie over HH, inclusief onze registratiestatus, vergoedingen en diensten, is te vinden op www.halberthargrove.com. Deze blog is uitsluitend bedoeld voor informatieve doeleinden en mag niet worden opgevat als persoonlijk beleggingsadvies. Het mag niet worden opgevat als een verzoek om persoonlijke effectentransacties aan te bieden of persoonlijk beleggingsadvies te geven. De verstrekte informatie vormt geen juridisch, fiscaal of boekhoudkundig advies. Wij raden u aan het advies in te winnen van een gekwalificeerde advocaat en accountant. Alle meningen of standpunten weerspiegelen het oordeel van de auteur op de publicatiedatum en kunnen zonder voorafgaande kennisgeving worden gewijzigd.

Dit artikel is geschreven door en geeft de mening weer van onze bijdragende adviseur, niet de redactie van Kiplinger. U kunt de gegevens van adviseurs controleren bij de SEC of bij FINRA.

Over de auteur

Julia Pham, CFP®, AIF®, CDFA®

Rijksadviseur, Halbert Hargrove

Julia Pham kwam in 2015 bij Halbert Hargrove als vermogensadviseur. Haar rol omvat het aanmoedigen van HH-klanten om hun ambities te verkennen en te verfijnen - en met hen samen te werken om een ​​routekaart te maken om de doelen te bereiken die voor hen belangrijk zijn. Julia werkt sinds 2007 in de financiële dienstverlening. Julia behaalde cum laude een Bachelor of Arts-graad in economie en sociologie en een MBA, beide aan de University of California in Irvine.