Tegen het einde van 2020 had de toen 28-jarige Rachel Richards haar doel om $ 10.000 aan passief inkomen per maand te genereren al overtroffen. Zij en haar man Andrew hebben jarenlang agressief geïnvesteerd in onroerend goed dat, samen met andere projecten, het paar $ 16.000 per maand opleverde.
Dankzij de cashflow kon Richards haar baan van 9 tot 5 opzeggen en vervroegd met pensioen gaan.
Richards erkent dat 'vroeg met pensioen gaan' als uitdrukking een beetje glad is. "We noemen onszelf ofwel gepensioneerd of financieel onafhankelijk - we gebruiken de termen door elkaar", zegt ze. "Het is echt dat ik werk wanneer, waar en als ik wil."
De waarheid is dat Richards dol is op werken:ze bracht een groot deel van haar twintiger jaren door met het opbouwen van een vastgoedportefeuille, het schrijven van twee boeken en het starten van een bedrijf, waarvan een groot deel terwijl ze fulltime werkte.
In het afgelopen jaar besloten zij en haar man om dingen terug te schalen - een beetje. "We hadden een inkomen van $ 16.000 per maand gekregen, wat meer dan genoeg was om onze kosten te dekken, en we kwamen op het punt dat we onze voet van het gas konden halen", zegt ze.
Dat betekende het verkopen van het grootste deel van de vastgoedposities en het vinden van een andere, minder praktische manier om te investeren. Het betekende niet dat de cashflow moest worden opgeofferd. Tegenwoordig leveren de passieve inkomensprojecten van het paar hen $ 19.000 per maand op.
Richards en haar man begonnen in 2017 met het kopen van huurwoningen, elk met een spaargeld van $ 10.000 om hun eerste eigendom te kopen, een duplex van $ 100.000 in Louisville, Kentucky. Omdat ze haar onroerendgoedvergunning had, verdiende Richards een commissie van de verkoper elke keer dat het paar onroerend goed bracht - een conventie waardoor ze snel konden uitbreiden.
Ze kochten eind 2018 zes eigendommen, bestaande uit 38 eenheden.
Het echtpaar exploiteerde drie van de grotere gebouwen als pensions en verhuurde elke kamer wekelijks afzonderlijk. Het was een lucratief model, zegt Richards.
"We rekenden huur van $ 130 tot $ 150 per week, inclusief gemeubileerde kamers, wifi en nutsvoorzieningen", zegt ze. "Het wordt in zekere zin als huishacking beschouwd, en er is een enorme vraag naar - we zouden de units binnen 24 uur kunnen vullen. Op één huis van $ 375.000 met 11 huurders bedroegen onze maandelijkse huurinkomsten $ 6.850."
Video door Helen Zhao
Eerder dit jaar besloot het stel de pensions te verkopen. "We zijn verhuisd van Kentucky naar Colorado en op dit moment waren we nog steeds bezig met het zelfbeheer van onze eigendommen", zegt Richards. "Uiteindelijk waren we het zat om huisbazen te zijn."
Bovendien, zegt ze, met stijgende huizenprijzen, was het een goed moment om te verkopen:"We realiseerden ons dat we een goede winst konden maken en in iets passiever konden stappen."
Het echtpaar verkocht hun drie grootste eigendommen. Ze verdienden relatief bescheiden winsten op twee huizen die al waren uitgerust als pensions toen ze ze kochten. Een andere, die ze voor 125.000 dollar kochten en voor nog eens 40.000 dollar renoveerden en ombouwden, verkochten ze voor 325.000 dollar.
In plaats van nieuw onroerend goed te kopen, gebruikten Richards en haar man de opbrengst van de verkoop van hun huis om te investeren in vastgoedsyndicaten, een soort investering waarbij een partnerschap van investeerders betrokken is die hun geld bundelen om een onroerend goed te kopen en vervolgens recht hebben op een evenredig stuk onroerend goed. de winst, inclusief huurinkomsten en eventuele contanten vanaf het moment dat het onroerend goed uiteindelijk wordt verkocht.
Het paar investeerde in 2020 in twee syndicaties en in 2021 nog vijf, die elk een maandelijkse of driemaandelijkse distributiebetaling aan investeerders betalen.
Richards zou de eerste zijn om u te vertellen dat dit gecompliceerde investeringen zijn die zowel expertise vereisen van de mensen die ze leiden als controle van investeerders. "Je moet je due diligence doen met betrekking tot de syndicatie en de syndicator", zegt ze. "Het is essentieel dat u met iemand werkt die legitiem en ervaren is."
Video door Richard Washington
Je hebt waarschijnlijk een flink stuk verandering nodig om te beginnen. Voor veel van dergelijke regelingen moet u een geaccrediteerde belegger zijn, wat in het algemeen betekent dat u een nettowaarde van meer dan $ 1 miljoen moet hebben, exclusief uw hoofdverblijfplaats, of een jaarinkomen van ten minste twee jaar van meer dan $ 200.000 voor alleenstaanden of $ 300.000 voor mensen met een gezamenlijk inkomen.
Maar als je eenmaal binnen bent, zegt Richards, is het werk veel minder dan het beheren van je eigen eigendommen. "Het is een van de meest passieve manieren die ik heb gevonden om direct te investeren in en eigenaar te zijn van huurwoningen", zegt ze. "Als je het geld eenmaal hebt overgemaakt, geniet je vervolgens van alle voordelen van eigendom. Het syndicerende team doet alles en jij int de winst."
Het winstpotentieel varieert, evenals de risico's die ermee gepaard gaan. Hoewel syndicators literatuur verspreiden waarin wordt uiteengezet wat zij verwachten dat de investering zal opleveren, zowel in termen van doorlopende inkomsten als wanneer het onroerend goed uiteindelijk wordt verkocht, zijn dit geen garanties. Afhankelijk van de marktomstandigheden kunt u een lager rendement behalen dan u had verwacht, en in het ergste geval zou u uw initiële investering helemaal kunnen verliezen.
Inkomsten van syndicaten en de overige vier eenheden in Louisville brengen ongeveer $ 4.000 per maand op, maar ze zijn slechts een deel van Richards' vele bronnen van passief inkomen.
Royalty's op de twee boeken van Richards, 'Money Honey' en 'Passive Income, Aggressive Retirement', die ze in eigen beheer uitgaf en op Amazon verkoopt, bedragen in totaal $ 8.000 per maand. Richards' vooraf opgenomen online cursus, beschikbaar op haar website, levert ongeveer $ 6.000 per maand op.
Het paar verdient ongeveer $ 1.000 per maand uit bronnen zoals investeringsrente en inkomsten uit advertenties.
Alles bij elkaar brengen hun passieve inkomensprojecten elke maand ongeveer $ 22.000 aan inkomsten op, wat, minus kosten, neerkomt op $ 19.000 aan maandelijkse winst.
Video door Stephen Parkhurst
Wat niet wil zeggen dat ze ook niet op zoek zijn naar een actief inkomen. Andrew werkt nog steeds fulltime als cybersecurity-directeur en het paar kan 100% van zijn salaris sparen. "Het is duidelijk een voordeel om ook zijn gezondheidszorg te hebben", zegt Richards. "Als en wanneer hij ooit wil stoppen, krijgt hij gratis gezondheidszorg via de VA en betaal ik voor particuliere gezondheidszorg."
Richards werkt ook nog steeds aan nieuwe projecten en heeft onlangs een bootcamp ontwikkeld voor het vinden en analyseren van huurwoningen en een cursus over het bereiken van financiële onafhankelijkheid door middel van onroerend goed.
Wat betreft waar zij en haar man momenteel naar streven:"de visie is niet veel veranderd. We hebben onze doelen voor passief inkomen bereikt", zegt Richards. "Het gaat er nu om anderen te helpen - in het bijzonder vrouwen - om hetzelfde te doen. Ik wil ze echt helpen zich opgewonden, bekwaam en zelfverzekerd te voelen als het gaat om hun financiële toekomst. Ik weet niet of dat meer boeken of meer cursussen of wat."
In de tussentijd zegt ze:"Misschien probeer ik wat meer te reizen en probeer niet te hard te werken."
Meer van Grow:
Uitvoeren voor lokaal kantoor
U kunt sommige activa behouden terwijl u in aanmerking komt voor Medicaid. Hier is hoe
Ik spaar 60% van mijn inkomen en ben op weg om vervroegd met pensioen te gaan, op 35-jarige leeftijd:Hier is hoe
Hoe een 27-jarige 'supersaver' $ 30.000 bespaarde in 3 jaar - terwijl hij ongeveer $ 50.000 verdiende
Dit is hoeveel geld de tweet van Roseanne Barr haar heeft gekost
Hier is de lelijke waarheid over hoeveel we sparen voor pensioen
Dit is hoeveel gepensioneerde huishoudens in een jaar uitgeven