Probeert u erachter te komen of Betterment of Wealthfront de betere robo-adviseur voor u is? Dit is ons overzicht, evenals enkele belangrijke aandachtspunten die u kunnen helpen de juiste te kiezen voor uw unieke behoeften.
Verbetering en Wealthfront zijn beide voorbeelden van robo-adviseurs, oftewel geautomatiseerde digitale diensten die gebruikers kunnen gebruiken voor financiële planning. Zoals je uit het woord zelf zou kunnen afleiden, zijn deze virtuele platforms geautomatiseerd en gebruiken ze algoritmen om beleggingsportefeuilles te bepalen, financieel advies uit te delen en je dichter bij het bereiken van je gelddoelen te brengen zonder dat er veel menselijke tussenkomst nodig is.
Nadat gebruikers financiële informatie hebben ingevoerd, zoals risicotolerantie en besparingsdoelen, spuugt een robo-adviseur advies op maat uit en kan automatisch uw geld namens u beleggen. Beide robo-adviseurplatforms in kwestie, Betterment en Wealthfront, bieden gebruiksvriendelijke functies, portfoliobeheer en educatieve bronnen. De juiste keuze voor u hangt af van uw levensstijl en financiële doelen. We zullen hieronder ingaan op de verschillen tussen hen.
Betterment biedt beginnende beleggers een digitaal plan met eenvoudige stappen om een doel te stellen en te bereiken. Gebruikers kunnen hun activaspreiding in vogelvlucht bekijken, zodat ze op een eenvoudige manier inzicht krijgen in uw portefeuille. Betterment bouwt portefeuilles op op basis van een mix van exchange-traded funds (ETF's), die zijn gebaseerd op brede marktsectoren in plaats van op individuele effecten. Als je een financieel doel hebt bereikt, krijg je een duwtje van de app om meer opzij te zetten - een ideale functie voor jongere investeerders die zich moeilijk kunnen voorstellen verre doelen te bereiken, zoals het kopen van een huis of met pensioen gaan.
Betterment biedt ook Betterment Cash Reserve, een spaarrekening met een indrukwekkend jaarlijks rendement van 0,40% (APY) zonder minimaal saldo of beheerskosten.
Als u kiest voor het Premium-abonnement van Betterment, kunt u gebruikmaken van de kennis van hun financiële adviseurs. Helaas betekent dit dat u 0,40% van uw vermogen betaalt en dat u een minimale investering van $ 100.000 nodig heeft voor het voorrecht.
U kunt ook met een adviseur praten nadat u een van de adviespakketten van Betterment heeft gekozen voor mijlpalen zoals pensionering of het plannen van een baby. Deze pakketten omvatten een telefoontje met een echte financieel adviseur en een concreet actieplan. Voor gebruikers die met een echte persoon willen praten om inzicht te krijgen in hun financiën, kan het de moeite waard zijn om advies te krijgen dat van toepassing is op een specifieke situatie van een deskundige.
Bonus: Klaar om een bedrijf te starten dat uw inkomen en flexibiliteit verhoogt, maar weet u niet waar u moet beginnen? Download mijn gratis lijst met 30 bewezen zakelijke ideeën om vandaag nog aan de slag te gaan (zonder zelfs maar uw bank te verlaten).Wanneer u een belastbare rekening opent bij Betterment, kunt u een doel voor de rekening instellen, zoals het opbouwen van rijkdom of het creëren van een noodvangnet. Nadat u uw informatie heeft ingevoerd, krijgt u een aandelen- en obligatietoewijzing op basis van uw doelen. U kunt uw portefeuille handmatig aanpassen, maar het nadeel is dat u minimaal $ 100.000 aan activa moet hebben.
Een gratis, optionele service genaamd Tax-Loss Harvesting helpt u de impact van eventuele verliezen in uw portefeuille te beperken om uw portefeuille in evenwicht te houden.
Voor gebruikers die een nauwkeurig afgestemd begrip willen van wat er met hun geld in Betterment gebeurt, zijn er talloze bronnen beschikbaar op hun website. Video's, artikelen en uitgebreide veelgestelde vragen kunnen u helpen uw financiële kennis te ontwikkelen.
Er wordt een jaarlijkse vergoeding van 0,25% in rekening gebracht voor het digitale abonnement, maar er is geen minimumsaldo vereist om het account in eerste instantie te openen. Voor een Premium-abonnement kunt u een jaarlijkse vergoeding van 0,40% verwachten en heeft u $ 100.000 nodig voor uw minimumsaldo. Om enige vorm van korting op beheerkosten te krijgen, moet u minimaal $ 2 miljoen op uw account hebben staan.
Uw portefeuille is beperkt tot aandelen en obligaties zonder beschikbare alternatieven. Voor de meeste beleggers, vooral beginners, is dit geen groot probleem. Maar als u een meer gevorderde belegger bent, voelt u zich misschien beperkt.
Wanneer u belegt met Wealthfront, verdeelt het platform uw portefeuille in zes tot acht activaklassen, waaronder bedrijfsobligaties, onroerend goed, dividendaandelen, buitenlandse aandelen, Amerikaanse aandelen en tegen inflatie beschermde effecten. Net als Betterment maakt Wealthfront gebruik van goedkope exchange-traded funds (ETF's).
Uw beleggingsportefeuille is gebaseerd op hoeveel risico u kunt verdragen en past zich aan wanneer de markt verandert. Uiteindelijk is het doel om het bedrag aan belastingen dat u moet betalen zo laag mogelijk te houden, dus de algemene investeringsbenadering is "kopen en vasthouden".
Het is nooit te laat om gezonde gewoontes aan te leren. Download mijn Ultieme Gids voor Gewoonten om VANDAAG aan de slag te gaan.Net als Betterment biedt Wealthfront gratis, automatische portefeuillebalancering en het oogsten van belastingverliezen om uw financiën op het goede spoor te houden.
Of u nu een ervaren belegger bent of net begint, het is handig om te weten waar u aan begint als uw geld op het spel staat. Wealthfront levert een gebruiksvriendelijke ervaring met tal van handige tools voor financiële planning.
Wilt u geld sparen voor een schoolgebonden kind? Wealthfront beschikt over een 529 college-spaarplan. Het houdt het studiefonds van uw kind op koers en past zich automatisch aan de inflatie aan. Als het tijd is om een universiteit te kiezen, kan Wealthfront je zelfs helpen inschatten hoeveel financiële steun je van een bepaalde school zult ontvangen.
Zodra uw beleggingsrekening $ 25.000 heeft bereikt, kunt u in aanmerking komen voor een kredietlijn in de portefeuille en tot 30% van de waarde van uw account lenen. U hebt niet eens een kredietcontrole nodig en uw kredietscore wordt ook helemaal niet beïnvloed.
Path is een hulpmiddel dat Wealthfront-gebruikers kunnen gebruiken om hun vermogen te beheren en te plannen voor hun toekomstige behoeften. Het wordt gratis aangeboden, zodat iedereen zijn budget kan voorbereiden op financiële doelen voor de langere termijn, zoals de aankoop van een huis. Het beste gedeelte? Je hoeft niet eens een open Wealthfront-account te hebben om het te gebruiken.
Zet je je geld liever op een spaarrekening, dan kun je gratis gebruikmaken van de Wealthfront Cash Account. Het biedt 0,35% rente en draagt tot $ 1 miljoen aan FDIC-verzekeringen. Voor geld op uw geldrekening worden geen beheerkosten in rekening gebracht, vergelijkbaar met het aanbod van het spaarplan van Betterment.
De kosten bij Wealthfront zijn vergelijkbaar met Betterment. U kunt dezelfde jaarlijkse adviesvergoeding van 0,25% verwachten, wat een concurrerend tarief is voor online financiële platforms. Voor 529 abonnementen kunt u verwachten dat u jaarlijks 0,42% tot 0,46% betaalt.
In tegenstelling tot Betterment heb je minimaal $ 500 nodig om een Wealthfront-account te openen. Hoewel dat misschien geen groot aantal is, is het nog steeds een toetredingsdrempel voor beginnende beleggers die minder kapitaal hebben.
Als u liever met een echte persoon praat, heeft Wealthfront niet veel opties om dit te doen. Er is geen adviseur beschikbaar om u persoonlijk financieel advies te geven en er is geen online chatfunctie. Dat gezegd hebbende, is er een telefoonlijn beschikbaar tussen maandag en vrijdag die u kunt gebruiken als u een probleem wilt oplossen.
Uiteindelijk hangt de keuze van een robo-adviseur voor u af van uw voorkeuren en financiële doelen. Zowel Wealthfront als Betterment zijn sterke opties in de markt voor robo-adviseurs. Als u liever een financieel plan voor een specifiek doel krijgt, bieden de op advies gebaseerde pakketten van Betterment misschien het meeste waar voor uw geld. En als u de voorkeur geeft aan probleemloos, mensenvrij beleggen of sparen, kunt u met Wealthfront achterover leunen terwijl u uw geld laat groeien.
Voor uw geld, wat is beter:het algoritme of de adviseur?
Welke aankopen zijn de uitgave waard?
De gevolgen van een grijze scheiding
De verkeerde manier om rijkdom te bereiken
TOD-accounts versus herroepbare trusts - wat is beter?
Financiële uitdagingen die de LGBTQ-gemeenschap beïnvloeden
Gepensioneerden, kies de perfecte financiële planner