"Dhr. Beaver, ik begin eindelijk echt geld te verdienen in mijn medische praktijk, maar ik weet niets van beleggen. Ik heb concreet advies nodig over het omgaan met geld, het opbouwen van rijkdom, maar ik wil geen slaaf van geld worden.

“Ik heb financiële adviseurs ontmoet, maar begrijp de termen die ze gebruiken niet en eerlijk gezegd ben ik bang om er dom uit te zien, dus ik vraag ze niet om uitleg. Kent u een boek dat bedoeld is voor mensen zoals ik, die een basisopleiding in persoonlijke financiën nodig hebben, maar dat ook een 'menselijke' toets heeft? Bedankt, Karl.”

Ik heb net het antwoord gelezen op wat Karl zoekt. Het is Uw totale rijkdom:het hart en de ziel van financiële geletterdheid , door voormalige universitaire bedrijfsprofessoren Lyle Sussman, Ph.D. en David Dubofsky, Ph.D., CFA.

Voor iedereen die in het leven begint, Uw totale rijkdom is het ideale leesvoer. Het is het meest unieke en toegankelijke hulpmiddel voor financieel advies dat ik ooit heb gezien en gaat veel verder dan hoe je geld kunt verdienen.

De auteurs geven ons een kijkje in wat "totale rijkdom" betekent, hoe dit te bereiken, en laten zien dat het veel meer is dan alleen maar cijfers. Het totale vermogen is groter dan de 'spullen' die we bezitten of het saldo op een beleggingsrekening.

Ik wou dat ik dit boek jaren geleden had gehad, of zoals ik tegen mijn vrienden zeg:"Toen ik haar had."

Financiële definities toepassen op de echte wereld - een emotionele lijfrente

Uw totale rijkdom heeft een functie die ik nog nooit eerder heb gezien. Pagina's aan de linkerkant bieden definities, zoals marge, short selling, dollarkostenmiddeling, hefboomwerking - termen die de meeste mensen niet begrijpen, met voorbeelden. Pagina's aan de rechterkant geven lezers een levensles verbonden met de zojuist gedefinieerde term. Hier is een voorbeeld uit het boek:

Lijfrente: Een financiële lijfrente is een voorspelbare betalingsstroom, zoals een pensioenlijfrente aangeboden door verzekeringsmaatschappijen, ontworpen om te betalen zolang u leeft.

De levensles: Een emotionele lijfrente is een voorspelbare, menselijke band van zorg, toewijding en zorg. Er staat:"Ik ben er voor jou." De volgende keer dat u een ouder echtpaar met een glimlach op hun gezicht over straat ziet lopen, hand in hand, bent u getuige van een emotionele lijfrente-uitkering.

Als volwassen kinderen voor bejaarde ouders zorgen, betalen die kinderen een emotionele lijfrente.

Uw totale rijkdom staat vol met dergelijke inzichten, financiële voorwaarden en levenslessen die je aan het denken zetten over een rijker leven.

De zoektocht naar monetaire rijkdom heeft zijn eigen kosten

Ik vroeg de auteurs om enkele dingen te bespreken die mensen doen bij het nastreven van financiële rijkdom die leiden tot teleurstelling en mislukking in het leven.

Sussman: Onbegrijpelijk wat de kosten zijn van obsessieve focus op monetaire rijkdom.

Gevolgen :Denk aan de Midas-aanrakingsparabel. Als je wordt geconsumeerd door geld en hebzucht te verdienen, realiseer je dan welke kosten je moet betalen. Je verliest familie, zelfvertrouwen, geluk. Deze dingen worden vaak onbedoelde gevolgen van het verwerven van financiële rijkdom.

Ja, we hebben geld nodig om comfortabel te leven, maar studies tonen aan dat wanneer in onze basisbehoeften wordt voorzien, meer inkomen niet meer geluk betekent. Ik heb miljonairs ontmoet die toegeven iets te missen ondanks hun grote geldelijke rijkdom.

Dubofsky: Als je niet gelukkig bent in je baan en constant op zoek bent naar beterbetaalde banen.

Gevolgen: Je bidt voor vrijdag en haat maandag! Mensen met totale rijkdom begrijpen dat ze actief geld moeten verdienen op een manier die niet leidt tot verlies van de dingen die ze leuk vinden, vrienden en familie. Als je waanzinnig werkt om de ene rekening te betalen, een andere zal later in het leven verschuldigd zijn.

Het is degene die vraagt:'Heb je een evenwicht bereikt tussen het verwerven van financiële rijkdom en persoonlijke ontplooiing? Ben je elke dag blij wakker geworden om naar je werk te gaan?

Het is de gelukkige persoon die al vroeg in zijn leven beseft wat het gevolg is van een toewijding aan het inkomen alleen. Ze hebben de wijsheid om in de toekomst te kijken als ze ouder zijn. En ze vragen:"Wat zal mijn nalatenschap zijn?"

Sussman: Tegoed gebruiken voor verkeerde doeleinden. Geld lenen om op een dure vakantie te gaan. Iets onnodigs kopen dat u zich niet kunt veroorloven.

Gevolgen: U ziet af van toekomstige financiële zekerheid. Geld lenen voor een huis is een verantwoord gebruik van krediet, maar niet voor een onbetaalbare vakantie. Een auto leasen is prima, maar ga niet overboord en lease iets dat u niet kunt veroorloven om er alleen maar succesvol uit te zien. Er zijn veel "succesvolle" mensen in de faillissementsrechtbank.

Na het lezen van het boek, zie ik dat het veel gedegen advies bevat dat veel soorten mensen kan helpen. Uw totale rijkdom gaat over leven en hoe we geld kunnen gebruiken om ons leven en de mensen om wie we geven te verbeteren. Het geven van een exemplaar aan jonge, nieuwe klanten zou een geweldige manier zijn voor een financieel adviseur om een ​​professionele relatie aan te gaan.