Het is verleidelijk om te denken dat u een financieel adviseur nodig heeft. Veel mensen huren tenslotte anderen in om hun auto te repareren, voedsel te bezorgen of hun gazons te maaien.

Maar een financieel adviseur is uniek omdat de meeste mensen geen adviseur nodig hebben, en sommige financiële adviseurs verbergen hun honoraria.

Wie moet een financieel adviseur gebruiken

Als u niet aan deze criteria voldoet, heeft u waarschijnlijk geen adviseur nodig! Geld kan intimiderend lijken, daarom heb ik mijn boek geschreven. Hier is een fragment:

Sommigen van jullie zullen misschien zeggen:“Maar Ramit, ik heb geen tijd om te investeren! Waarom kan ik niet gewoon een financieel adviseur gebruiken?” Ah, ja, het oude outsourcing-argument. Wij besteden onze autoreiniging, was en het huishouden uit. Dus waarom niet het beheer van ons geld?

De meeste mensen hebben geen financieel adviseur nodig. We hebben zulke eenvoudige behoeften dat we met een beetje tijd (een paar uur per week in de loop van bijvoorbeeld zes weken) een automatische persoonlijke financiële infrastructuur voor ons kunnen laten werken.

Bonus: Klaar om schulden af ​​te stoten, geld te besparen en echte rijkdom op te bouwen? Download mijn GRATIS ultieme gids voor persoonlijke financiën.

Bovendien letten veel financiële adviseurs niet altijd op uw belangen. Ze worden verondersteld u te helpen de juiste beslissingen te nemen over uw geld, maar houd er rekening mee dat ze eigenlijk niet verplicht zijn om te doen wat het beste voor u is. Sommigen van hen zullen u zeer goed advies geven, maar velen van hen zijn vrij nutteloos. Als ze op commissie worden betaald, zullen ze je meestal doorverwijzen naar dure, opgeblazen fondsen om hun commissies te verdienen.

Maar er zijn een paar belangrijke redenen waarom u misschien een financieel adviseur wilt:

• Adviseurs kunnen nuttig zijn als u een grote portefeuille of een bijzonder complexe situatie heeft. Soms wil je misschien gewoon een tweede paar ogen op je plan (om deze reden heb ik onlangs een adviseur ingehuurd).
• Je wilt tijdelijk een tweede paar ogen op een tijdgevoelige situatie, zoals het betalen van collegegeld voor kinderen, opnames van de sociale zekerheid of ervoor zorgen dat je een huis kunt betalen.
• Je wilt een gedragscoach omdat je hebt ontdekt dat je te nerveus bent als de markt daalt of bang bent om te investeren.

Soorten financiële adviseurs

Ter vereenvoudiging zijn er twee:

• Adviseurs op commissiebasis. Dit zijn verkopers. Vermijd ze. Ze gebruiken termen als "AUM" (vermogen onder beheer, dat is een percentage van uw vermogen). Er is geen reden om een ​​percentage van uw vermogen aan iemand uit te betalen voor advies. U krijgt geen prestatieverbetering als u een percentage van uw vermogen betaalt, zoals ik uiteenzet in hoofdstuk 6 van mijn boek.
• Adviseurs tegen betaling. Deze adviseurs rekenen een uurtarief of projectmatig tarief. U kunt ze vinden via de National Association of Personal Financial Advisors (napfa.org).

Onthoud dat je ze moet vragen of ze een fiduciair zijn, wat betekent dat ze wettelijk verplicht zijn om jouw belangen voorop te stellen (gek dat je dit zelfs moet vragen). Denk er ook aan om op te passen voor de menselijke neiging om gelukkiger te zijn door tonnen onzichtbare vergoedingen te betalen in plaats van een transparante, voorafbetaling.

Een financieel adviseur kiezen

Als u echt een financieel adviseur wilt inhuren, begin dan door te zoeken op http://www.napfa.org. U bent op zoek naar een financieel adviseur die alleen betaalt (niet iemand die AUM in rekening brengt).

Hier is een inleidende e-mail die u kunt aanpassen en verzenden:

Onthoud:krijg een adviseur die alleen 'tegen betaling' is. Dit betekent dat u ze een uur- of projecttarief betaalt, GEEN percentage van uw vermogen.

U moet contact opnemen met ten minste 10 en oproepen opzetten met 5. U zult snel kunnen zien wie een goede match voor u is. Ik heb geconstateerd dat ongeveer 30% niet reageert op vragen, 50% past gewoon niet (heb niet met mensen in mijn situatie gewerkt, is te technisch of neerbuigend), en ongeveer 10-20% is dat wel mogelijke passen. Door met minimaal 5 personen te praten, wordt het heel duidelijk wie er goed bij past.

Zorg ervoor dat u ze interviewt met behulp van de vragen in mijn boek op pagina 201.

Waarom op commissie gebaseerde financiële adviseurs het niet waard zijn

Impact van vergoedingen:

Als u $ 10.000 belegt per jaar voor 40 jaar kan een op commissie gebaseerde financieel adviseur u $439.386,20 kosten .

Als u $ 25.000 belegt per jaar gedurende 40 jaar , kan een op commissie gebaseerde financieel adviseur u meer dan $ 1 miljoen kosten.

Een vergoeding van 1% kan uw rendement met 28% verminderen - en dat geld gaat rechtstreeks naar de zak van een op commissie gebaseerde adviseur!

Ik heb er geen probleem mee om premium prijzen te betalen voor een geweldige prijs. Maar er is geen reden om een ​​percentage van uw vermogen aan een adviseur te betalen. Ooit.

Waarom u waarschijnlijk geen financieel adviseur nodig heeft

Onthoud dat de IWT-filosofie is om de controle over uw geld te nemen. Dit is niet hetzelfde als iemand inhuren om uw gazon te maaien of uw olie te verversen.

Het belangrijkste is dat de meeste mensen geen financieel adviseur nodig hebben - u kunt het allemaal zelf doen en vooruit komen. Maar als uw keuze is tussen het inhuren van een financieel adviseur of helemaal niet beleggen, huur er dan zeker een in. Mensen met echt complexe financiële situaties, degenen die aanzienlijke hoeveelheden geld hebben geërfd of verzameld (d.w.z. meer dan $ 1 miljoen), en degenen die echt zijn te druk om voor zichzelf te leren over beleggen, zou ook moeten overwegen om de hulp van een adviseur in te roepen. Het is beter om een ​​beetje te betalen en aan de slag te gaan met beleggen dan helemaal niet te beginnen.

Maar vergeet niet dat veel mensen financiële adviseurs als een kruk gebruiken en uiteindelijk tienduizenden dollars betalen gedurende hun leven, simpelweg omdat ze niet een paar uur hebben besteed aan het leren over beleggen. Als je niet leert om met je geld om te gaan als je twintiger bent, kost je jezelf op de een of andere manier een ton - of je nu niets doet of iemand exorbitante vergoedingen betaalt om je geld te 'beheren'.

Geld is een klein maar belangrijk onderdeel van een rijk leven. De meesten van ons hoeven de kritieke dingen in het leven niet te delegeren.