Je financiën voelden misschien als een plaag in je twintiger jaren, maar je zult gedijen gedurende je dertigste en daarna.
Onze lijst met financiële geboden voor uw jaren '20 heeft u geholpen uw financiële basis te vinden en een solide basis te leggen. Nu je ouder en (hopelijk) wijzer bent, zal deze lijst met doelen je helpen je vermogen verder op te bouwen en een weg vrij te maken naar financiële zekerheid.
In je twintiger jaren ontwikkelde je een verkoopbare vaardigheid. Nu is het tijd om die vaardigheid toe te passen om uw inkomsten te verhogen.
Onderzoek potentiële loopbaantrajecten voor werknemers met uw vaardigheden. Identificeer de soorten banen en bedrijven die goed bij je passen. Overweeg of je wat extra training en ontwikkeling moet krijgen, hetzij op het werk, met behulp van gratis online cursussen, terug naar school gaan of op een andere manier. Je zou zelfs kunnen overwegen om naar een stad te verhuizen waar je meer kansen in jouw vakgebied kunt vinden.
Als je besluit een scherpe carrièrewending te nemen, begrijp dan dat het de moeite waard kan zijn, maar ook riskant. Je hebt een financieel plan nodig om je budget stabiel te houden terwijl je van koers verandert.
Je hebt een budget opgesteld toen je in de twintig was en misschien wat spaargeld had opgebouwd. Maar uw inkomsten en uitgaven, evenals uw behoeften, wensen en dromen, zullen waarschijnlijk van jaar tot jaar veranderen. En uw budget zal dienovereenkomstig moeten worden aangepast.
Met andere woorden, grote veranderingen in het leven, zoals verhuizen, trouwen, kinderen krijgen of een eigen bedrijf starten, brengen doorgaans hoge kosten met zich mee. Om ervoor te zorgen dat u deze overgangen kunt betalen, moet u ruimte maken in uw budget door mogelijkheden te identificeren om te besparen. En als je loonsverhoging hebt gekregen of wat extra inkomen hebt gekregen, kun je overwegen om meer te sparen voor noodgevallen (zie gebod #5) en pensioen (gebod #6). "Het is een evenwichtsoefening", zegt John Deyeso, een financieel planner in New York City, die met veel jonge volwassenen werkt. "Als je eenmaal in de dertig bent, heb je meer geld en meer doelen, dus hoe verspreid je dat?"
Naarmate uw vermogen groeit, heeft u mogelijk meer verzekeringen nodig om ze te dekken. Misschien huur je nu een grotere of meer privéruimte. Misschien koopt u een huis (en heeft u een opstalverzekering nodig) of een auto (en hebt u een autoverzekering nodig). Misschien heb je een paar dierbaren die financieel afhankelijk van je zijn (en je hebt een levensverzekering nodig om ervoor te zorgen dat er voor hen wordt gezorgd als er iets met je gebeurt). Al deze situaties vragen om extra bescherming.
Zelfs als uw situatie niet is veranderd, moet u regelmatig uw verzekeringspolissen herzien om er zeker van te zijn dat u nog steeds de beste deal krijgt. Om autoverzekeringstarieven te vergelijken, probeer insuranceQuotes en CarInsurance.com. Voor levensverzekeringen kunt u de tarieven bekijken op Accuquote en Insure.com. Als u van baan verandert, zorg er dan voor dat u begrijpt wat uw nieuwe voordelen zijn en hoe uw zorgverzekeringspremies zullen verschillen van die van uw oude baan.
Toen je in de twintig was, bedacht je een schuldaflossingsplan. Houd het vol in je dertiger jaren, zodat je veertiger wordt en je focust op het bouwen van je nestei voor de toekomst - niet het betalen van rekeningen uit je verleden.
Onthoud dat het uw doel is om drie tot zes maanden aan levensonderhoud in uw noodfonds te houden. Naarmate uw inkomsten en uitgaven stijgen, moet ook het bedrag in uw noodfonds stijgen. Bezorgd dat al dat liquide geld niet zo snel groeit als het zou zijn als het op de aandelenmarkt zou worden belegd? Overweeg deze manieren om hogere opbrengsten te krijgen.
Toen u begon te sparen voor uw pensioen, heeft u mogelijk alleen voldoende van uw salaris kunnen bijdragen om de 401 (k) -match van uw werkgever te verdienen. Of misschien heeft u het auto-inschrijvingsbeleid van uw 401(k) toegestaan om het percentage te bepalen dat u bespaart, meestal 3%.
Maar experts raden aan om 15% of meer van uw bruto-inkomen te sparen voor uw pensioen. Het goede nieuws:de 401 (k) match of bijdrage van uw werkgever telt. Dus als je baas je 4% geeft, hoef je alleen maar 11% te besparen. Elke keer dat je een verhoging krijgt, moet je je nest-eierenbijdragen verhogen. Als je een bonus of extra geld cadeau krijgt, overweeg dan om deze te bewaren voor Future You.
Ga ook nadenken over fiscale diversificatie, stelt Deyeso voor. Als u nu profiteert van een belastingaftrek voor uw bijdrage aan een traditionele IRA of 401 (k), wordt elke dollar die u tijdens uw pensionering opneemt, belast tegen uw normale inkomstenbelastingtarief. Door geld bij te dragen of om te zetten in een Roth IRA of Roth 401(k), geniet u na uw pensionering van een belastingvrij inkomen.
Dit is het perfecte moment om te diversifiëren. "Als je eenmaal in de dertig bent en je de basis [zoals een noodfonds en andere benodigdheden] hebt geregeld, kun je in het algemeen meer risico nemen", zegt Erin Baehr, een financieel planner in Stroudsburg, Pennsylvania, en auteur van Opgroeien en sparen .
Doorgaans kan vasthouden aan beleggingsfondsen en op de beurs verhandelde fondsen goed werken voor alle beleggers, vooral voor nieuwkomers. Dit soort beleggingen bieden de broodnodige diversificatie tegen relatief lage kosten. Vooral indexfondsen zijn eenvoudig en relatief stabiel, waardoor ze een goede keuze zijn voor de kern van uw portefeuille. Afhankelijk van uw comfortniveau en uw knowhow, kunt u overwegen te investeren in enkele leden van de Kiplinger 25, ook onze favoriete onbelaste beleggingsfondsen.
Op deze leeftijd zou u voornamelijk, zo niet volledig, in aandelen moeten beleggen vanwege hun grotere potentieel voor langetermijnwinsten. Onder die aandelen moet u diversifiëren tussen aandelen van grote, middelgrote en kleine bedrijven, evenals binnenlandse en internationale keuzes. Ook moet u uw portefeuille regelmatig opnieuw in evenwicht brengen om ervoor te zorgen dat u de door u gekozen toewijzingen behoudt. Als u dit doet, wordt u gedwongen laag te kopen en hoog te verkopen.
Het controleren van uw kredietrapport en scores was nog nooit zo eenvoudig. Uw bank- en creditcardmaatschappijen kunnen u nu toestaan om dit gratis te doen, en u kunt nog steeds jaarlijks naar AnnualCreditReport.com gaan om uw rapport van elk van de drie kredietbureaus gratis te bekijken. Bekijk de beste plaatsen om uw kredietrapporten en scores gratis te controleren voor andere vertrouwde bronnen.
Regelmatige beoordelingen van uw rapport kunnen u helpen fouten snel op te lossen, een identiteitsdief op het werk te betrappen of een mogelijk achterstallige rekening te pakken te krijgen. Neem rechtstreeks contact op met het kredietbureau om een fout in uw rapport te betwisten. Als u een probleem opmerkt in één rapport, controleer dan ook de rapporten van de andere twee bureaus.
Nog niet overtuigd van je sterfelijkheid? Probeer wakker te worden als je in de dertig bent na een nacht van hevig feesten - de kater alleen al zal je ervan overtuigen dat je oud bent en binnenkort zult sterven. Het wordt dus tijd om een testament op te stellen. Zonder één zullen volslagen vreemden beslissen hoe ze uw nalatenschap moeten splitsen en uw kinderen moeten opvoeden.
U kunt zelf een testament opmaken voor $ 70 of minder op een doe-het-zelfwebsite, zoals www.legalzoom.com. Als uw omstandigheden al complex zijn, heeft u een advocaat nodig, die ongeveer $ 300 in rekening brengt voor het opstellen van een eenvoudig testament en $ 1.000 tot $ 3.000 voor een boedelplan met een testament en een trust. Zorg ervoor dat u deze documenten regelmatig bijwerkt om rekening te houden met belangrijke gebeurtenissen, zoals de geboorte van een kind.
Verschillende andere documenten - een duurzame volmacht, een formulier voor het vrijgeven van informatie en een levenstestament - zullen dierbaren helpen bij het beheren van uw zorg en uw financiën als u arbeidsongeschikt wordt. "Deze documenten zijn niet alleen voor oude mensen", zegt Lauren Locker, een financieel planner in Little Falls, N.J. "Ze zijn van cruciaal belang voor uw levensplanning en welzijn." Hoe somber het ook is om te overwegen, het is beter dat je al deze dingen van tevoren opheldert in plaats van het aan je rouwenden over te laten om erachter te komen.
Hoewel niet letterlijk, komt dit gebod rechtstreeks van boven - gegeven door zowel Mozes als ridder Kiplinger. Terwijl de stenen tafelen waarschuwen voor de zonde van afgunst en het effect ervan op je onsterfelijke ziel, concentreert meneer Kiplinger zich op de financiële gevolgen:"De grootste barrière om rijk te worden is leven alsof je rijk bent voordat je bent."
Tegen je dertigste zou je een goed idee moeten hebben van wat voor soort levensstijl je je kunt veroorloven. En hoewel sociale media en andere ontwikkelingen op het gebied van connectiviteit het gemakkelijker dan ooit maken om te zien wat iedereen doet en koopt, moet u de verleiding weerstaan om uzelf met anderen te vergelijken. Als je probeert je budget op te rekken en bergen schulden aan te gaan om je vrienden, familie en de Kardashians bij te houden, stevent je waarschijnlijk af op financiële ondergang (en niet dichter bij een tevreden gevoel). Vergelijk jezelf of je spullen dus niet met anderen. Concentreer je gewoon op je financiële doelen, leef binnen je mogelijkheden en wees gelukkig met je eigen leven. Je zou zelfs kunnen proberen om ook blij te zijn voor je vrienden en familie. (Vergeet gewoon de Kardashians.)
Een scorekaart voor uw financieel adviseur
Een financieel adviseur handelt voor haar eigen invaliditeitsverzekering
Onderschat u uw behoefte aan een arbeidsongeschiktheidsverzekering?
Is uw echtgenoot een financiële pestkop? Subtiele tekenen van misbruik om op te letten
Dekt uw verzekering u voor natuurrampen?
6 manieren om uw toekomstige financiële zekerheid te plannen
Heeft u een verzekering nodig voor een bromfiets?