Of het nu gaat om bosbranden die gemeenschappen in de voorsteden bedreigen, orkanen die kustbewoners teisteren of tornado's die neerkomen, een gestage stroom van natuurrampen biedt een ontnuchterende herinnering aan gevaren die we niet onder controle hebben.

Op sommige plaatsen is de grootste bedreiging overstromingen; elders zijn het twisters. Ondertussen zijn aardbevingen een constante zorg in delen van het land.

We kunnen deze rampen niet voorkomen, maar we kunnen ons er wel op voorbereiden. Dit is een uitstekend moment om ervoor te zorgen dat u de juiste verzekering heeft voor het geval uw huis schade oploopt. Voordat we individuele rampen bespreken, volgen hier de basisstappen die iedereen kan nemen:

• Lees uw beleid. Of bekijk het met een agent of makelaar om erachter te komen wat er wordt gedekt en wat de limieten zijn. Overweeg om dekkingstekorten op te vullen met een aanvullende verzekering, bijvoorbeeld een overkoepelende polis voor extra aansprakelijkheidsdekking.
• Kosten besparen. Krijg de dekking die u nodig heeft betaalbaar met strategieën als kortingen, vergelijkend winkelen en hogere eigen risico's. Hier zijn acht manieren om de kosten van de verzekering van huiseigenaren te verlagen.
• Inventariseer je bezittingen. U bespaart geld en tijd door een claim in te dienen door een video-opname te maken van de inhoud van uw huis. Lees "6 tips voor het maken van een huisinventaris nu."
• Zorg ervoor dat u voldoende aansprakelijkheidsdekking heeft. Als iemand in uw huis of door iemand in uw gezin gewond raakt, inclusief huisdieren, betaalt de aansprakelijkheidsdekking van uw huiseigenaren schadevergoeding en gerechtskosten. De meeste verzekeringen voor huiseigenaren hebben een aansprakelijkheidslimiet van minimaal $ 100.000, volgens het Insurance Information Institute, een non-profitorganisatie in de verzekeringssector. "Het wordt steeds vaker aanbevolen dat huiseigenaren overwegen een dekking van aansprakelijkheidsbescherming ter waarde van $ 300.000 tot $ 500.000 te kopen", zegt het instituut.

Hier is een samenvatting van wat woningverzekeringen wel en niet dekken, samen met de stappen die u moet nemen om uzelf te beschermen tegen een betaalbare prijs.

Wildbranden:bent u gedekt?

Uw huiseigenarenbeleid dekt waarschijnlijk niet veel rampen, waaronder modderstromen, zinkgaten, oorlog, vervuiling, schimmel, riolering, aardverschuivingen, aardbevingen en overstromingen. Maar het beschermt wel tegen vuur, inclusief bosbranden, zegt de Firewise-site van de National Fire Protection Association.

Heb je voldoende dekking? Het Insurance Information Institute adviseert genoeg te kopen om:

• Vervang de structuur van je huis. Om te weten of uw dekking voldoende is, vraagt ​​u een of twee plaatselijke bouwers om een ​​schatting van de prijs van het vervangen van uw huis. Als u een ouder huis bezit, voegt het instituut toe, kunt u mogelijk geen vervangingskostenpolis kopen. In plaats daarvan moet u mogelijk een aangepast beleid voor vervangingskosten kopen.
• Vervang je spullen. Een huiseigenarenbeleid dekt doorgaans de vervangingswaarde van bezittingen in huis - uw meubels, gereedschap, apparaten, kleding en waardevolle spullen - maar met limieten. Mogelijk hebt u aanvullende dekking nodig om dure sieraden, kunst of verzamelobjecten volledig te verzekeren.
• Verlies van gebruik dekken. U kunt duizenden dollars uitgeven aan onderdak en maaltijden terwijl uw huis wordt gerepareerd. Neem een ​​polis met een royale vergoeding voor gebruiksverlies.

Orkanen:ben je gedekt?

Het orkaanseizoen - dat loopt van 1 juni tot 30 november - brengt risico's met zich mee van harde wind, regen en overstromingen in stormgevoelige regio's.

Uw huiseigenarenpolis kan enige windschade dekken. Lees het of bekijk het met een professional om de limieten en bijzonderheden te vinden. De dekking voor windschade heeft vaak een apart, hoger eigen risico. Als uw huis bijvoorbeeld $ 250.000 waard is en het eigen risico voor orkanen 3 procent is, betaalt u $ 7.500 uit eigen zak voordat uw verzekering van kracht wordt.

Waterschade is lastiger. Het beleid van huiseigenaren dekt meestal slechts in beperkte gevallen waterschade. Voor bescherming tegen overstromingen moet u een aparte verzekering afsluiten.

Overstromingen:bent u gedekt?

Volgens het Insurance Information Institute beschermt het standaardbeleid van huiseigenaren en huurders u niet in geval van overstromingsschade. U kunt echter een overstromingsverzekering afsluiten via het National Flood Insurance Program. Houd rekening met het volgende:

• Overstromingsverzekering heeft een wachttijd van 30 dagen voordat de dekking begint.
• Je hebt aparte beleidsregels nodig voor de structuur en de inhoud van het huis.
• De maximale dekking is $ 250.000 voor een structuur en $ 100.000 voor inhoud.

Andere tips om uw huis te beschermen tegen overstromingsschade zijn onder meer:

• Ontdek of u verplicht bent een overstromingsverzekering af te sluiten. U kunt het risico op overstroming van uw eigendom controleren door het op te zoeken in het Flood Map Service Center van de Federal Emergency Management Agency. Als u in een overstromingsgebied woont, moet u een overstromingsverzekering afsluiten. Het door de federale overheid gedekte verzekeringstarief voor een bepaald onroerend goed zou hetzelfde moeten zijn bij elke agent en elk bedrijf dat overstromingspolissen verstrekt.
• Overweeg een optionele overstromingsverzekering. Misschien wilt u een overstromingsverzekering, zelfs als dit niet verplicht is. Volgens FloodSmart.gov is immers meer dan 20 procent van de claims voor vergoeding van schade door overstromingen afkomstig van eigendommen buiten overstromingsgebieden met een hoog risico.
• Bekijk een overstromingsverzekering voor huurders. De verzekering van uw verhuurder voor uw huurwoning dekt het verlies van uw bezittingen niet. FloodSmart.gov legt ook overstromingsverzekeringen uit voor huurders.
• Corrigeer de overstromingskaart. Als je denkt dat de overstromingskaart van FEMA een fout bevat, vraag dan FEMA om een ​​brief met kaartwijziging.
• Controleer de dekking van de bouwverordening . CNBC wijst erop dat het beleid van uw huiseigenaren lonend kan zijn om uw huis na een storm te herbouwen, maar niet om de kosten van het voldoen aan de verbeterde bouwvereisten te dekken. Zoek tijdens het winkelen naar polissen met dekking door bouwverordeningen of koop een aparte rijder.