Volgens de Wereld Meteorologische Organisatie zijn de weergerelateerde rampen de afgelopen decennia toegenomen, met miljarden dollars aan schade als gevolg. Naarmate meer frequente en verwoestende natuurrampen, van orkanen tot bosbranden tot hittegolven, het landschap van de planeet veranderen, moet mogelijk ook de manier waarop u over verzekeringen denkt veranderen.

Wanneer u een huis koopt, bent u doorgaans verplicht om op zijn minst een algemene huiseigenarenverzekering af te sluiten om uw eigendom en bezittingen te beschermen. Terwijl diefstal en schade door brand, wind en hagel meestal gedekt zijn, zijn overstromingen en aardbevingen dat niet, waardoor de bewoners in die gebieden de beslissing moeten nemen om hiervoor aparte verzekeringen af ​​te sluiten.

Klimaatverandering zorgt ervoor dat veel huiseigenaren hun dekking opnieuw evalueren of een nieuw beleid zoeken, en in sommige gevallen meer betalen voor dezelfde dekking.

Invloed van klimaatverandering op verzekeringen

Nu het extreme weer toeneemt, beginnen Amerikanen al veranderingen te zien in de woningverzekering:

• Stijgende koersen: In sommige gebieden stijgen de premies voor huiseigenarenverzekeringen en andere verzekeringen. Dit is problematischer op plaatsen met recente natuurrampen of die nu als een hoger risico worden beschouwd als gevolg van klimaatverandering. Swiss Re Institute schat dat de premies voor onroerendgoedverzekeringen wereldwijd tot 2040 met 5,3% per jaar zullen stijgen.
• Klanten laten vallen: Anderen worden gedropt door hun verzekeraars en hebben moeite om nieuwe dekking te vinden. In brandgevaarlijke gebieden in Californië hebben verzekeraars de afgelopen jaren honderdduizenden woningverzekeringen opgezegd of niet verlengd.
• Gebrek aan dekking: Huiseigenaren die in gebieden wonen die notoir kwetsbaar zijn voor weersomstandigheden, zoals orkanen, kunnen dienovereenkomstig plannen en een overstromingsverzekering afsluiten als ze het zich kunnen veroorloven. Maar klimaatverandering brengt extreem weer naar onverwachte plaatsen; kijk naar New York City, dat in september 2021 werd verbluft door historische plotselinge overstromingen na twee tropische stormen. Duizenden bewoners wier huizen en bezittingen waren vernield, hadden geen overstromingsverzekering, omdat het onnodig leek. Terwijl het Federal Emergency Management Agency (FEMA) in deze crises hulp uitkeert via toepassing, kunnen weerrampen die niet door verzekering worden gedekt, de getroffenen in financiële ondergang brengen.

Klimaatverandering kan ook andere vormen van verzekeringen beïnvloeden, volgens een rapport over klimaatverandering uit 2021 van InsuranceQuotes.com:

• Reisverzekering , met name polissen die om welke reden dan ook kunnen worden geannuleerd, zijn populairder geworden en zullen waarschijnlijk in de vraag toenemen naarmate de klimaatverandering verergert. Dat komt omdat reizigers mogelijk steeds vaker reizen naar risicogebieden met een ramp moeten annuleren of dekking moeten hebben voor noodevacuaties.
• Ziektekostenverzekering zou belangrijker en duurder kunnen zijn, aangezien klimaatverandering gevolgen heeft voor de gezondheid. Een slechte luchtkwaliteit door branden kan bijvoorbeeld luchtwegaandoeningen verergeren, en hittegolven of droogtes kunnen gevolgen hebben voor senioren of mensen met reeds bestaande gezondheidsproblemen. Dit kan ook een rimpeleffect hebben op de kosten van levensverzekeringen.

Kijk nog eens naar uw dekking

Als u niet zeker weet wat uw woningverzekering dekt, of als u zich zorgen maakt over nieuwe weersbedreigingen door klimaatverandering, onderneem dan nu actie. Lees uw polis en neem contact op met uw verzekeraar als u vragen heeft over wat er precies gedekt is.

Vraag daarnaast of je voldoende beschermd bent tegen opkomend extreem weer dat het gevolg kan zijn van klimaatverandering, en of je zou moeten overwegen om dekking toe te voegen. Als uw gebied bijvoorbeeld de afgelopen jaren een toename van hevige regenval heeft gezien, kan het de moeite waard zijn een overstromingsverzekering af te sluiten.

Als uw huidige verzekeraar niet behulpzaam is bij het beoordelen van toekomstige risico's, zoek en raadpleeg dan een verzekeringsdeskundige. Zoek iemand die u kan adviseren over de gevolgen van klimaatverandering voor het weer en een optimale verzekeringsdekking in uw regio. Het kan zijn dat er nu niets moet worden aangepast, maar het is verstandig om daar achter te komen.

Zoek naar manieren om risico's en kosten te verminderen

Volgens analistenbureau McKinsey zouden verzekeraars er slim aan doen om klanten steeds vaker te helpen risico's te beperken voordat zich een ramp voordoet en te voorkomen dat ze achteraf een claim indienen. De organisatie geeft een voorbeeld van een verzekeraar wiens klanten van huiseigenarenverzekeringen toegang krijgen tot natuurbrandbeveiligingsdiensten, zoals het verplaatsen van waardevolle spullen en het sturen van brandweerprofessionals om te helpen wanneer bosbranden naderen. Vraag uw verzekeraar of zij diensten aanbieden om noodsituaties te voorkomen.

Bovendien hebben sommige organisaties prikkels die huiseigenaren beschermen en de financiële lasten verminderen. In Californië bieden sommige verzekeraars bijvoorbeeld kortingen op verzekeringspremies aan huiseigenaren die stappen ondernemen om "hun huizen te verharden" tegen bosbranden. Overweeg op zoek te gaan naar een verzekeraar die een prijsvoordeel biedt voor het toevoegen van weersbestendigheid.

Wat als uw polis wordt geannuleerd?

Verzekeringsmaatschappijen laten soms klanten vallen in plaats van ze hun polis te laten verlengen vanwege de kosten om ze te verzekeren.

Toen dit in Californië gebeurde, werden huiseigenaren die niet in aanmerking konden komen voor een polis bij een andere verzekeraar, gedwongen zich te wenden tot het Fair Access to Insurance Requirements (FAIR) Plan van Californië, de 'eigendomsverzekeraar in laatste instantie' van de staat. Hoewel dit een kale, tijdelijke oplossing was, kondigde de Californische commissaris voor verzekeringen Ricardo Lara in september aan dat het programma de dekking zou vergroten.

In oktober 2021 plaatste Lara ook een moratorium van een jaar op verzekeringsmaatschappijen die woningverzekeringen opzeggen of weigeren te verlengen voor degenen die getroffen zijn door bosbranden.

Als uw woningverzekering is geannuleerd of niet verlengd, of het nu in Californië is vanwege bosbranden of ergens anders vanwege een ander noodgeval, probeer dan deze stappen:

1. Neem contact op met de verzekeringsafdeling van uw staat om er zeker van te zijn dat het bedrijf geen wetten overtreedt. Bijvoorbeeld door u niet minimaal op de hoogte te stellen of zich niet aan een surseance van betaling te houden.
2. Vraag uw vervoerder of u wijzigingen kunt aanbrengen om weer door hen verzekerd te worden.
3. Als het antwoord nee is, probeer dan rond te shoppen voor andere verzekeringen. Zoek uit wie uw buren gebruiken, aangezien die bedrijven al verzekeren in uw regio. U kunt ook een onafhankelijke verzekeringsagent proberen die met meerdere bedrijven samenwerkt.
4. Als standaard luchtvaartmaatschappijen u niet dekken, kan uw staat een FAIR Plan aanbieden dat een kale dekking biedt voor degenen die het elders niet kunnen krijgen.
5. Een andere optie is om te kijken naar overtollige of overtollige lijnvervoerders, of niet-toegelaten vervoerders, die verzekeringen aanbieden wanneer anderen dat niet doen. Er zijn echter beperkingen en de dekking kan duurder zijn. Er zijn ook vooraanstaande verzekeringsmaatschappijen die gespecialiseerd zijn in eigendommen met een hoger risico, maar het huis moet doorgaans een bepaalde waarde hebben om in aanmerking te komen.

Houd uw tegoed boven water

Mocht er toch een ramp plaatsvinden en u moet geld lenen, dan is het handig om een ​​sterke credit score te hebben. Hogere kredietscores maken het gemakkelijker om in aanmerking te komen voor leningen en kredietlijnen, en tegen betere tarieven en voorwaarden. Om te zien waar u aan toe bent, controleert u gratis uw credit score bij Experian.

In veel staten kan uw kredietgezondheid ook uw verzekeringspremies beïnvloeden. Als u in een staat woont waar verzekeringsmaatschappijen rekening kunnen houden met uw op krediet gebaseerde verzekeringsscore, kan het nemen van stappen om uw kredietscore te verbeteren u geld besparen.