Gij zult niet voor altijd brak zijn. Het kan zo voelen als je voor het eerst begint op weg naar financiële onafhankelijkheid.

Voor de eerste keer uw financiën beheren kan overweldigend zijn - met de dagelijkse uitgaven, hoge kosten zoals huisvesting en gezondheidszorg, zware schulden en langetermijndoelen, inclusief uw belachelijk verre pensioen. Maar hoe eerder u begint met het maken van een financieel plan voor uzelf, hoe rooskleuriger uw toekomst zal zijn. "Het opbouwen van gewoontes, vooral in de twintig, is zo belangrijk voor succes op de lange termijn", zegt John Deyeso, een financieel planner in New York City, die met veel jongere mensen werkt.

Hier zijn de 10 dingen die u als twintiger moet doen om uw financiën onder controle te krijgen:

1 van 10

1. Ontwikkel een verkoopbare vaardigheid

Voordat u zich zorgen kunt maken over wat u met uw geld moet doen, moet u eerst wat verdienen.

Denk in termen van je carrière , niet zomaar een baan . Want laten we eerlijk zijn:Je gaat waarschijnlijk niet van je eerste baan houden, en het zal ook niet je laatste baan zijn. Maar je moet proberen er het beste van te maken. Mijn eerste baan bestond voornamelijk uit het ophalen van documenten voor collega's en het invoeren van gegevens. Ho-zoem. Maar ik heb alles geleerd wat ik kon. Natuurlijk, soms was de les van de dag:"Ik wil dit nooit meer doen." Maar ik heb ook basisvaardigheden geleerd, zoals de magie van Excel en de juiste telefoon- en e-mailetiquette op kantoor, die nog steeds zeer nuttig zijn in mijn carrière.

Het belangrijkste is dat ik een waardevolle vaardigheid (schrijven) heb ontwikkeld en op zoek ben gegaan naar en kansen heb gecreëerd om het te gebruiken. Ik sprak met mijn bazen over mijn schrijven, en ik eindigde met het schrijven van onze persberichten, het bewerken van een online column en het schrijven van alles wat geschreven moest worden bij ons kleine bedrijf. Buiten kantoor blogde ik en nam ik verschillende freelance-opdrachten aan - sommige voor geen geld - om mijn vak te oefenen en mijn netwerk op te bouwen.

• Wees niet bang om te experimenteren. "Misschien moet je risico's nemen als je jonger bent", zegt Erin Baehr, een financieel planner in Stroudsburg, Pennsylvania, en auteur van Growing Up and Saving Up . "Je kunt de ene baan over de andere nemen en ontdekken dat het niet werkt. Maar als je jonger bent, heb je de mogelijkheid om dat te doen. En dan kan dat later leiden tot een groter rendement."

2 van 10

2. Stel een budget op

Zodra je het spek mee naar huis neemt, moet je uitzoeken hoe je het in plakjes kunt snijden. Zonder een budget loopt u het risico te veel uit te geven aan discretionaire items en te weinig te sparen voor belangrijke aankopen met een groot ticket. "Het belangrijkste is om onderscheid te maken tussen je behoeften, je wensen en je dromen", zegt Lauren Locker, een financieel planner in Little Falls, NJ, die ook een cursus personal finance geeft aan niet-gegradueerde studenten aan de William Paterson University.

Maak eerst een overzicht van al uw dagelijkse uitgaven (zoals woon-werkverkeer en voedselrekeningen) en terugkerende maandelijkse betalingen (huur, nutsvoorzieningen, schulden). Als u weet waar al uw geld naartoe gaat, kunt u gemakkelijker zien hoe u kosten kunt besparen. Toen ik bijvoorbeeld voor het eerst een begroting maakte, stond ik versteld toen ik hoorde hoeveel ik uitgaf aan afhaalmaaltijden. Omdat ik me bewust was van de kosten, kon ik het inkorten door minder eten en minder vaak te bestellen.

Houd vervolgens rekening met uw korte- en langetermijnspaardoelen, zoals een noodfonds (zie gebod #5) en pensioenkatje (gebod #6). En als u ooit verwacht te gaan settelen en een huis te kopen, moet u waarschijnlijk zo snel mogelijk beginnen met sparen voor de aanbetaling.

Een budgetsite zoals Mint.com kan een grote hulp zijn als u uw budget wilt digitaliseren. Voor meer informatie over hoe dergelijke sites werken, zie 7 budgetteringstools om uw financiën op orde te krijgen.

3 van 10

3. Verzekerd worden

Mayhem is echt overal (zoals Allstate heeft gedramatiseerd), en als volwassene ben je verantwoordelijk om jezelf en al je spullen ertegen te beschermen. Als er vreselijke dingen met je gebeuren, bijvoorbeeld een reis naar de eerste hulp of een brand in je appartement, kan een verzekering je ervan weerhouden duizenden dollars in één keer uit te geven.

Zie Hoe nieuwe afgestudeerden een ziektekostenverzekering kunnen kopen voor meer informatie over gezondheidszorg. Zie Waarom huurders een verzekering nodig hebben als u uw huis huurt. En als je een auto hebt, doe dan onze quiz, Autoverzekering:ben je gedekt?

4 van 10

4. Maak een schuldaflossingsplan

Schulden zijn een realiteit voor de meeste jonge volwassenen. Maar als u het laat blijven hangen - of, erger nog, groeit - kunt u jarenlang terugvallen in de vorm van hogere rentebetalingen en lagere kredietscores.

Zorg voor je studieleningen dat je een goed afbetalingsplan hebt - zie Slimme manieren om je studieleningen te beheren - en overweeg enkele programma's die kunnen helpen de last te verminderen, zoals het Peace Corps of Americorps. Een veel eenvoudigere manier om deze kosten te verminderen, is door automatische betalingen in te stellen voor uw federale studieleningen; als u dit doet, wordt uw rentevoet met 0,25% verlaagd.

Werk ook een plan uit om uw creditcardschuld aan te pakken. Hopelijk heb je, omdat je zo jong bent, geen tijd gehad om jezelf in veel te begraven. Maar als u snel bent geweest, is uw eerste stap om een ​​budget vast te stellen (zie gebod #2) en uw uitgaven in toom te houden. U moet dan eerst beginnen met het afbetalen van schulden op uw kaarten met de hoogste rente. Probeer onze Credit Card Payoff Calculator en Student Loan Refinance Calculator om te zien hoe snel u uit de schulden kunt komen.

5 van 10

5. Bouw een noodfonds

Verzekering alleen (zie gebod #3) dekt niet al uw problemen. U moet nog steeds liquide spaargelden bij de hand hebben als extra voorzorgsmaatregel.

Sommigen noemen het een regenachtig dagfonds. Ik zie de mijne als een poolvortexfonds. Tijdens een ijskoude winter in onze eerste jaren van eigenwoningbezit gaf de warmtepomp van mijn huis het op. Een nieuwe HVAC-eenheid kostte mij en mijn man ongeveer $ 4.000. Een opstalverzekering hielp niet, maar ons noodfonds behoedde ons voor het aangaan van schulden om de vervanging te dekken of om onze ouders om het geld te vragen.

Kiplinger's raadt aan voldoende op te slaan om drie tot zes maanden aan onkosten te betalen op een veilige en gemakkelijk toegankelijke spaarrekening. Bijdragen aan uw fonds zou een topprioriteit moeten zijn in uw budget. Streef ernaar om ten minste 10% van elk salaris weg te werken totdat je je doel hebt bereikt, en elke keer dat je geluk hebt een boost toe te voegen aan wat extra inkomen, zoals een bonus of verjaardagscadeau. Zie 7 strategieën om een ​​noodfonds op te bouwen om het proces te versnellen.

6 van 10

6. Begin met sparen voor uw pensioen

Ik weet het, ik weet het, pensioen lijkt voor altijd vanaf nu. Maar het is voor ons belangrijker dan ooit om ons zo snel mogelijk op dit besparingsdoel te concentreren. "Onze generatie, twintigers en dertigers, is misschien wel de eerste die zo lang als je werkcarrière voor pensioen moet sparen", zegt Deyeso.

Hoe eerder u begint met sparen, hoe beter. Vanwege de magie van compounding, zal de tijd je pensioenkatje vetmesten. Als een 25-jarige bijvoorbeeld slechts $ 100 per maand spaart, uitgaande van een rendement van 8% en driemaandelijkse samengestelde bedragen, heeft ze $ 346.039 tegen de tijd dat ze 65 wordt.

Beschouw sparen voor uw pensioen niet als aftrekken geld van uw salaris of betaalrekening. Beschouw ze liever als automatische betalingen aan je toekomstige zelf . Als u deelneemt aan de 401 (k) van uw bedrijf, zoals u zou moeten doen, kan uw bijdrage automatisch worden afgetrokken van elk salaris vóór belastingen. Als u een Roth IRA heeft (ook sterk aanbevolen), kunt u automatische overschrijvingen instellen via uw bank of makelaardij. "In het begin doet het pijn, maar mensen passen zich aan", zegt Deyeso. "Dat geld wordt vergeten."

7 van 10

7. Bouw uw kredietgeschiedenis op

Je moet wat schulden aangaan ("geen krediet hebben is net zo slecht als slecht krediet hebben", zegt Locker) en laten zien dat je weet hoe je het goed moet beheren (zie gebod #4) om je kredietgeschiedenis op te bouwen en verdien een goede credit score. Dit getal, samen met het kredietrapport waarop het is gebaseerd, is de sleutel tot vele mijlpalen in uw financiële leven. Een goede score betekent lagere tarieven op creditcards en leningen. Verhuurders kunnen uw score overwegen voordat ze u een huurovereenkomst aanbieden. En werkgevers kunnen uw kredietrapport bekijken tijdens het wervingsproces.

Helaas, omdat je jong bent, ben je in het nadeel. De lengte van uw kredietgeschiedenis telt mee voor 10% van uw FICO-score, het meest gebruikte model. Maar veel van uw score, 35%, hangt af van uw betalingsgeschiedenis. Dus u kunt uw financiële positie gemakkelijk verhogen door al uw rekeningen op tijd te betalen . Nog eens 30% van uw score is gebaseerd op hoeveel u verschuldigd bent, berekend als een percentage van uw beschikbare krediet. Met andere woorden, het is slecht om elke maand uw creditcard te gebruiken, zelfs als u altijd het volledige saldo afbetaalt. Zorg ervoor dat u uw kaart spaarzaam gebruikt. "FICO-presteerders", die minstens 750 scoren op een schaal van 300 tot 850, gebruiken doorgaans slechts 7% van hun beschikbare krediet.

8 van 10

8. Stop met de bank van mama en papa

Wat is een betere manier om je ouders te laten zien dat je van ze houdt dan ze te bevrijden van je financiële verantwoordelijkheden? "In je twintiger jaren is het belangrijkste doel om zelfvoorzienend te worden", zegt Baehr. "Zorg ervoor dat je van de loonlijst van je ouders afkomt en voor jezelf komt."

Uiteraard begint financiële onafhankelijkheid met een baan (zie gebod #1). Je moet ook het snoer doorknippen door je eigen verzekering te nemen (gebod #3), auto, gsm-abonnement, huis, alles. Iets minder voor de hand liggend, je wilt geen toevlucht nemen tot hulp van mama en papa, zelfs niet als het even kan, vandaar de noodzaak van een noodfonds (gebod #5).

Dit alles is natuurlijk makkelijker gezegd dan gedaan. Als je financiële hulp van je ouders nodig hebt, benader ze dan volwassen en verantwoordelijk.

9 van 10

9. Ruim uw online aanwezigheid op

Tijd om de rode kopjes neer te zetten, mensen, of ze op zijn minst van je publieke imago te schrobben. Of je het nu leuk vindt of niet, je sociale media-activiteit is zichtbaar voor de hele wereld van internetsurfen, inclusief al je huidige of potentiële werkgevers. Stel je digitale act samen door online naar jezelf te zoeken. Controleer Spokeo.com en Pipl.com, evenals het voor de hand liggende Google, om te zien wat er al is, en controleer nogmaals je privacy-instellingen op Facebook, Instagram en andere netwerken om er zeker van te zijn dat je niet per ongeluk iets toevoegt aan de mix.

Voeg toe aan je positieve persoonlijkheid door de goede dingen in cyberspace op te pompen. Uw LinkedIn-account moet bijvoorbeeld een stralende weergave zijn van uw professionele potentieel. En als je een expert bent op een bepaald onderwerp, kun je je kennis laten zien via Twitter, Tumblr, WordPress of andere sites.

10 van 10

10. Zorg dat uw belangrijkste financiële documenten op orde zijn

Jij - niet je ouders - moet je geboorteakte, socialezekerheidskaart en andere officiële identiteitsbewijzen in je bezit hebben. Houd ook een lijst bij van al uw bank- en beleggingsrekeningen, huishoudelijke rekeningen en verzekeringspolissen, samen met eventuele online gebruikersnamen en wachtwoorden.

Zorg ervoor dat u informatie krijgt over alle fondsen die uw ouders mogelijk voor u hebben beheerd, zoals bewaarrekeningen, evenals eventuele slepende spaarobligaties. Bewaar al deze belangrijke informatie op een veilige plaats, zoals een echte kluis, en zorg ervoor dat iemand die u vertrouwt weet waar deze zich bevindt. Andere documenten die u mogelijk in gedachten moet houden:uw appartementlease, kamergenootovereenkomst en autoregistratie en titel.