Gefeliciteerd! Je kinderen zijn afgestudeerd, hebben een baan gevonden en zijn (eindelijk!) verhuisd. Jullie zijn echt lege nesters.
Natuurlijk zul je gedurende deze tijd waarschijnlijk in een achtbaan van tegenstrijdige emoties rijden. Je bent blij dat je je ruimte - en je koelkast - terug hebt, maar het is moeilijk om te stoppen met je zorgen te maken over het vermogen van je kinderen om het zelf te maken.
Een symptoom van deze verlatingsangst is dat veel ouders blijven betalen voor bepaalde uitgaven die hun kinderen eigenlijk zelf zouden moeten doen. Maar hoe langer mama en papa deze steun blijven bieden, hoe moeilijker het voor de kinderen zal zijn om te leren financieel onafhankelijk te zijn. Daarom is het belangrijk om deze monetaire schortkoorden geleidelijk door te snijden.
Sommigen noemen dit misschien 'harde liefde'. Ik beschouw het graag als 'volwassen'. Hier zijn een paar plaatsen waar je kunt beginnen.
Geschreven door Chris Gullotti, CFP®, financieel adviseur en partner bij Canby Financial Advisors in Framingham, MA. Hij heeft een MS in financiële planning van Bentley College.
Als het voertuig van uw kind nog steeds op uw naam staat, is het tijd om de titel en de verantwoordelijkheden van het eigendom over te dragen. Natuurlijk, als ze nog nooit hebben betaald voor autoverzekeringen, registratierechten en accijnzen, kunnen ze ruw ontwaken. Maar als ze niet veel autorijden en (klop op hout) hebben vermeden om punten te krijgen voor snelheidsovertredingen of ongevallen, kunnen ze in aanmerking komen voor betaalbare dekking, vooral als ze in een gebied wonen met een lager aantal ongevallen en diefstallen.
Als de kinderen eenmaal het huis uit zijn, is er geen reden meer om gezinstarieven te betalen voor mobiele abonnementen, lidmaatschappen van fitnessclubs, premium kabelzenders en abonnementen voor audio- en videostreaming die u niet zelf gebruikt. Laat ze zelf uitzoeken welke diensten ze nodig hebben en kunnen betalen. Ze zullen misschien verrast zijn om te ontdekken dat ze niet de nieuwste iPhone nodig hebben om een bevredigend leven te leiden.
Volgens de federale wet kunnen uw kinderen op uw ziektekosten- en tandartsverzekering blijven tot ze 26 zijn (in sommige staten is deze leeftijd hoger). Maar als hun werkgever een betaalbare ziektekosten- en tandartsverzekering aanbiedt, is er geen reden om ze aan de jouwe te houden. Op een gegeven moment zullen ze de schok onder ogen moeten zien als ze zien hoeveel zorgpremies en eigen risico's hun salaris zullen verlagen.
Maar als u van plan bent uw kind uit uw abonnement te verwijderen, overweeg dan te wachten tot de volgende jaarlijkse open inschrijvingsperiode van hun bedrijf. Voordat dit gebeurt, wil je misschien zelfs dat ze nog een laatste tandartsafspraak maken - en de lente voor de laatste set vullingen.
Als je de huur van je kinderen of een deel ervan hebt betaald, is het misschien tijd om ze van deze subsidie af te schaffen, zelfs als dit betekent dat ze moeten verhuizen naar een kleiner appartement in een minder aantrekkelijk deel van de stad. Als het bezoeken van hun nieuwe ruimte je de wilskracht geeft, blijf jezelf eraan herinneren dat dit waarschijnlijk was hoe je leefde toen je zo oud was en net begon.
Als u samen met uw kinderen een gezamenlijke betaal-, spaar-, creditcard- of beleggingsrekening met uw kinderen hebt aangemaakt toen ze tieners waren, is het tijd voor hen om hun eigen rekeningen te openen en zelf te gaan sparen, beleggen en rekeningen betalen.
Voordat u gezamenlijke rekeningen sluit, moet u de overdracht van activa naar hun nieuwe rekeningen autoriseren en moet u (of zij) eventuele openstaande creditcardbetalingen afbetalen. Voor de zekerheid wil je ze misschien eerst hun kaarten laten overhandigen.
En als u een bewaarder bent voor de Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) -account of een minderjarige IRA van uw kind, moet u met hen samenwerken om deze activa over te dragen naar nieuwe accounts die onder hun eigen naam zijn opgericht. Over het algemeen moeten deze acties worden ondernomen tegen de tijd dat deze bewaarrekeningen worden beëindigd, meestal wanneer uw kind 18 of 21 wordt, afhankelijk van de staat.
Zodra deze activa zijn overgedragen, heeft u natuurlijk geen inspraak meer in wat ze ermee doen. Laten we hopen dat ze ze verstandig gebruiken!
Als u of uw accountant normaal gesproken de belastingaangiften van uw kinderen afhandelt, knip dan dit specifieke snoer door en laat uw kinderen hun eigen belastingen voorbereiden en indienen. TurboTax® en andere programma's maken het voor belastingbeginners gemakkelijk om hun eigen belastingen voor te bereiden en in te dienen, vooral als ze geen zelfstandige zijn of een bedrijf runnen. Zorg ervoor dat u ze een aantal jaren van hun eerdere belastingaangiften verstrekt voor het geval ze toegang tot deze informatie nodig hebben.
Het verschuiven van deze verantwoordelijkheden naar uw kinderen kan wrok en wrijving veroorzaken. Daarom wilt u deze veranderingen misschien geleidelijk aanbrengen, volgens een afgesproken tijdschema. En u kunt dit proces van volwassen worden gemakkelijker maken door hen te helpen bij het evalueren en kiezen van verzekeringsmaatschappijen, banken en investeringsmaatschappijen.
Als ze moeite hebben om de eindjes aan elkaar te knopen, is er niets mis mee om ze af en toe wat geld te geven. Maar u moet deze steun afhankelijk maken van het ontwikkelen van een budget om hun inkomsten en uitgaven bij te houden, zodat ze kansen kunnen identificeren om de broekriem aan te halen. Misschien wilt u zelfs betalen voor een sessie voor hen om een financieel planner te ontmoeten, die hen advies kan geven over hoe ze binnen hun mogelijkheden kunnen leven - net als verantwoordelijke volwassenen.
Dit materiaal is uitsluitend bedoeld voor algemene informatieve doeleinden en vormt geen fiscaal of juridisch advies. Hoewel we er alles aan doen om ervoor te zorgen dat onze informatie nauwkeurig en nuttig is, raden we u aan een belastingadviseur, professionele belastingadviseur of advocaat te raadplegen.
Effecten en adviesdiensten aangeboden via Commonwealth Financial Network®, lid FINRA/SIPC, een geregistreerd beleggingsadviseur. Financiële planningsdiensten aangeboden door Canby Financial Advisors staan los van en staan los van Commonwealth.
Dit artikel is geschreven door en geeft de mening weer van onze bijdragende adviseur, niet de redactie van Kiplinger. U kunt de gegevens van adviseurs controleren bij de SEC of bij FINRA.Financieel adviseur, partner, financiële adviseurs van Canby
Chris Gullotti, CFP® is financieel adviseur en partner bij Canby Financial Advisors in Framingham, MA. Hij heeft een MS in financiële planning van Bentley College. Effecten en adviesdiensten aangeboden via Commonwealth Financial Network®, lid FINRA/SIPC, een geregistreerd beleggingsadviseur. Financiële planningsdiensten aangeboden door Canby Financial Advisors staan los van en staan los van Commonwealth.
5 financiële tips voor nieuwe ouders
Ouders die voor alles betalen, doen hun kinderen tekort
7 tips voor financiële opvoeding die kinderen niet leren op school
Hier leest u hoe u goede financiële gewoonten bij uw kinderen kunt stimuleren
8 tips om vandaag financieel onafhankelijke dochters op te voeden
5 financiële tips voor thuisblijvende ouders in 2021
5 creatieve tips om je team te motiveren