Op een gegeven moment moeten ouders beslissen wanneer ze de Bank of Mom and Dad definitief willen sluiten en volwassen kinderen op eigen benen willen laten staan. Als je je kinderen al op jonge leeftijd slimme geldgewoonten hebt geleerd, kan het relatief pijnloos voor hen zijn om de sprong naar financiële onafhankelijkheid te maken. Het doorsnijden van het financiële koord kan wat moeilijker zijn als de rollen omgedraaid zijn.

Wat als het je eigen ouders zijn die aan je portemonnee trekken? Zelfs als je bereid bent om te helpen, kun je jezelf achter de achtbal bevinden als hun behoeften te veel zijn voor je budget. Weten wanneer je de grens moet trekken, kan lastig zijn, maar er zijn enkele dingen die je kunt doen om de situatie aan te pakken zonder al te veel veren in de war te brengen.

Overweeg de omstandigheden

Voordat je besluit je ouders te beëindigen, moet je nadenken over waarom ze zich in de eerste plaats tot jou hebben gewend voor hulp. Is hun situatie bijvoorbeeld het gevolg van iets waar ze geen controle over hebben of kun je dit toeschrijven aan slechte financiële beslissingen? Als u begrijpt wat de oorzaak is van hun problemen met geld, kan dit u mogelijk naar een oplossing leiden die voor iedereen werkt.

Je moet ook nadenken over het soort hulp dat ze zoeken en hoe dit van invloed is op je eigen financiën. Er is een groot verschil tussen het vragen om een ​​kortetermijnlening of het vertrouwen op u voor langdurige ondersteuning. Tijdelijk afscheid nemen van een stuk contant geld is misschien niet zo belastend voor uw budget als proberen de rekeningen voor twee huishoudens tegelijk te betalen.

Gerelateerd artikel:5 manieren om oudere ouders financieel te ondersteunen

Voer de cijfers uit

Je ouders zijn misschien terughoudend om over geld te praten, vooral als ze het moeilijk hebben, maar als je weet hoe de cijfers eruitzien, kun je een beginpunt vinden. Begin met het optellen van al het geld dat ze elke maand binnenkrijgen. Dit omvat salaris als een van hen nog werkt, pensioenuitkeringen en uitkeringen van pensioenrekeningen. Als ze in aanmerking komen voor sociale zekerheid, moet je ervoor zorgen dat ze de meeste voordelen krijgen.

Aanverwant:hoeveel krijg ik van de sociale zekerheid?

Vervolgens moet u naar al hun activa kijken. Dit omvat zaken als IRA's, effectenrekeningen, spaarrekeningen en cd's. Bekijk hoe hun vermogen is toegewezen om te zien of er een manier is om hun rendement op te krikken zonder afbreuk te doen aan het risiconiveau waar ze zich prettig bij voelen.

Ten slotte moet u hun uitgaven zorgvuldig doornemen om erachter te komen waar al hun geld naartoe gaat. Als ze constant in het rood staan ​​vanwege onzorgvuldige uitgaven, moet je misschien wijzen op gebieden waar ze kunnen bezuinigen. Aan de andere kant, als ze een krap budget hebben omdat ze veel geld uitgeven aan medische kosten, is er misschien niet zoveel vet om te trimmen.

Bespreek hun opties

Je ouders helpen om financieel weer op het goede spoor te komen, vereist misschien wat creativiteit van jouw kant, maar je moet elk alternatief overwegen. Als ze bijvoorbeeld hun huis volledig bezitten, kunt u voorstellen om een ​​omgekeerde hypotheek aan te gaan of zelfs helemaal te verkopen. Inkrimping kan zinvol zijn als ze het onderhoud aan het huis niet kunnen bijhouden en het broodnodige geld vrijmaakt. Ze kunnen het geld gebruiken om iets kleiners te kopen of het op de bank te zetten en in plaats daarvan te huren.

Als je ouders zich in een positie bevinden waarin het verkopen van hun huis noodzakelijk is omdat ze achterlopen met de hypotheek of omdat ze de opbrengst van de verkoop nodig hebben om schulden af ​​te betalen, dan is het misschien de beste en enige optie om bij je in te trekken. Voordat u ermee instemt dat uw ouders uw huis delen, moet u nadenken over hoe dit uw huidige woonsituatie en uw algehele relatie zal beïnvloeden. Als u de tijd neemt om grenzen en basisregels vast te stellen voordat u allemaal onder één dak bent, kunt u later wrijving voorkomen.

Weet wanneer je nee moet zeggen

Als je je ouders financieel helpt, moet je standvastig zijn over wat je wel en niet wilt doen. Als je je ouders eenmaal de tools en de middelen hebt gegeven om hun financiën weer op de rails te krijgen, moeten ze een zekere verantwoordelijkheid op zich nemen om dit te doen. Als het betalen van hun rekeningen ervoor zorgt dat je achterloopt met je eigen betalingen of erger nog, duizenden dollars aan schulden opbouwt, dan helpt je vrijgevigheid echt niemand.

Gerelateerd artikel:5 tips voor het lenen van geld aan vrienden of familie

Als je het niet prettig vindt om je ouders in één keer af te sluiten, is het misschien gemakkelijker om ze geleidelijk van je financiën af te bouwen. Door beetje bij beetje te bezuinigen, laat je zien dat je serieus bent over je beslissing om de ondersteuning stop te zetten en het geeft ze de tijd om zich aan te passen aan het zelfstandig beheren van dingen. Door samen een tijdlijn uit te werken, kunnen ze het gevoel krijgen dat ze meer controle hebben over het proces en de overgang voor iedereen gemakkelijker maken.

Volgende stappen

• Kijk eens eerlijk naar de financiële situatie van je ouders en hoe deze die van jou beïnvloedt. Als je het niet prettig vindt om dit alleen te doen of als je meer begeleiding nodig hebt bij de volgende stappen, kun je dit altijd doen met een financieel adviseur. Een matchingtool zoals SmartAsset's SmartAdvisor kan u helpen een persoon te vinden om mee samen te werken om aan uw behoeften te voldoen. Eerst beantwoord je een reeks vragen over je situatie en doelen. Vervolgens verkleint het programma uw opties van duizenden adviseurs tot drie fiduciairs die aan uw behoeften voldoen. U kunt dan hun profielen lezen om meer over hen te weten te komen, hen telefonisch of persoonlijk interviewen en kiezen met wie u in de toekomst wilt samenwerken. Hierdoor kun je een goede match vinden terwijl het programma veel van het harde werk voor je doet.
• Als je eenmaal een plan hebt bedacht en je grenzen hebt getrokken, blijf dan standvastig. Het kan moeilijk zijn om nee tegen je ouders te zeggen, maar je wilt geen ja zeggen ten koste van je eigen pensioen of het 529-abonnement van je kind.

Fotocredit:SunValleyOnline