Het kopen van een huis is verkocht als een belangrijk onderdeel van de American Dream, maar voor veel mensen heeft het geen zin om financiële of lifestyle-redenen. Er zijn enkele goede redenen om een ​​huis te kopen, maar het is belangrijk om uw redenen te onderzoeken voordat u een van de grootste financiële beslissingen van uw leven neemt.

Hier zijn 5 richtlijnen om u te helpen beslissen of u klaar bent om een ​​huis te kopen.

1. Wil je daar meer dan 10 jaar wonen?
2. Zijn uw totale maandelijkse woonlasten lager dan 28% van uw bruto maandinkomen?
3. Heb je een aanbetaling van 20% gespaard?
4. Vind je het goed als de waarde van je huis daalt?
5. Vind je het leuk om te kopen?

Blijf je daar 10+ jaar wonen?

Wanneer u een huis koopt, is een lange tijdshorizon van belang vanwege de enorme kosten die gepaard gaan met het kopen en verkopen van een huis. Er zijn sluitingskosten, belastingen, meubilair, makelaarskosten en onderhoud.

De sluitingskosten voor de verkoop van een huis bedragen ongeveer 10% van de verkoopprijs van het huis. Dit betekent dat als u uw huis voor $ 300.000 verkoopt, het sluiten u $ 36.000 of meer kan kosten. En dat zijn nog maar sluitingskosten!

Als u in korte tijd verhuist - bijvoorbeeld vier jaar - zullen die vergoedingen eventuele vermogenswinsten die u heeft in de schaduw stellen. Stelt u zich eens voor dat u met een auto van het terrein rijdt:we weten allemaal dat hij onmiddellijk aan waarde inboet. Hetzelfde geldt voor uw huis, en het kost tijd om de kosten over een lange periode af te schrijven (of te spreiden).

De meeste mensen blijven minder dan 8 jaar in hun huis - en dat aantal is zelfs hoger dan in tientallen jaren! Vóór de financiële crisis van 2008 was de gemiddelde tijdsduur dat Amerikanen bleven zitten slechts ongeveer 4 jaar.

Geef niet toe aan de groepsdruk om een ​​huis te kopen als je er misschien niet voor de lange termijn blijft. Als u weet dat u in minder dan 10 jaar wilt verhuizen, verdient u waarschijnlijk meer geld door te huren en te beleggen in S&P-indexfondsen.

• Veelgemaakte fout: “Ik ga een paar jaar niet verhuizen. Ik zou moeten kopen, zodat ik geen geld weggooi aan huur!”
• Realiteit: Als u voor een korte periode koopt, waarbij u alle kosten meerekent, verliest u vrijwel zeker geld.

Bonus: Als u een huis wilt kopen, is het belangrijk om schulden af ​​te schaffen, geld te besparen en echte rijkdom op te bouwen. Download mijn GRATIS ultieme gids voor persoonlijke financiën om te leren hoe.

Is uw totale maandelijkse huisvestingskosten lager dan 28% van uw bruto maandinkomen?

Uw totale woonlasten mogen niet meer dan 28% van uw bruto inkomen bedragen. Wanneer de woonlasten hoger zijn dan 28%, loopt u het risico overspoeld te worden met kosten als er iets misgaat (bijvoorbeeld een onverwachte reparatie, baanverlies, enz.). Gebruik de 28/36-regel om te zien of u uw huisvesting kunt betalen.

Hier is een voorbeeld:

• Stel dat u $ 10.000/maand bruto verdient (dat is $ 120.000 bruto per jaar, of vóór belastingen).
• Stel dat uw totale huisvestingskosten $ 2.000 per maand zijn. Geweldig! Uw huisvesting kost u 20% van uw bruto inkomen. Je slaagt voor deze test en je kunt je huisvesting betalen.
• Houd er rekening mee dat de totale huisvestingskosten alles omvatten :belastingen, rente, onderhoud, meubels, elektriciteit, water, zelfs de dakreparatie over 7 jaar (projecteer het).

Waarom bruto inkomen? Ik gebruik bruto omdat het gemakkelijk te berekenen is. Iedereen weet dat hun bruto-inkomen en belastingen het netto-inkomen compliceren (verschillende mensen kiezen verschillende inhoudingen). Als u echter liever netto-inkomsten gebruikt, ga ervoor! Ik hoor graag wanneer mensen hun eigen visie op hun financiën creëren.

Uitzonderingen op de 28/36 regel

• Als je in een HCOL-gebied (hoge kosten van levensonderhoud) woont, zoals NYC of Los Angeles, rekken veel mensen het aantal van 28% op tot 35% of zelfs 40%.
• Als je geen schulden hebt (bijvoorbeeld geen autobetalingen, studieleningen of creditcardschulden), kun je de cijfers een beetje oprekken. Ik zou overwegen om rond de 33% te gaan, maar ik ben conservatief met mijn financiën.
• Als redelijkerwijs wordt verwacht dat uw inkomen snel zal stijgen, zoals een promotie, kunt u de cijfers een beetje oprekken. Nogmaals, ik zou voorzichtig overwegen om naar 33% te gaan...misschien.

Heb je een aanbetaling van 20% gespaard?

Als je geen aanbetaling van 20% hebt gespaard, ben je niet klaar om een ​​huis te kopen.

Waarom? Niet alleen vanwege PMI, dat is een extra vergoeding die u vaak betaalt als u een hypotheek krijgt zonder 20% korting.

De echte reden om 20% te besparen voordat u koopt, is contra-intuïtief:het is van cruciaal belang voordat de gewoonte te ontwikkelen om te sparen u koopt en heeft onverwachte woonlasten zoals een kapotte boiler, dak of onverwachte belastingen.

Ik krijg vaak gefrustreerde opmerkingen over hoe "onpraktisch" deze regel is. “Hoe moet ik 20% besparen? Dat gaat jaren duren!”

Ja het zal. Dat is precies waarom u nu moet sparen. Sparen is een gewoonte die je beter kunt toepassen voordat je hypotheek in gevaar komt.

Als je een opmerking als deze schrijft, ben je nog niet klaar om een ​​huis te kopen

Let op:ik bedoel niet dat je 20% moet neerleggen. In sommige gevallen, zoals een lage rente, kiezen veel mensen er bewust voor om een ​​klein bedrag neer te leggen. Maar je zou in staat moeten zijn om .

Bonus: Als u meer dan één inkomstenstroom heeft, kunt u uw spaardoelen sneller bereiken. Leer hoe u extra geld kunt verdienen met mijn GRATIS ultieme gids om geld te verdienen

Vind je het goed als de waarde van je huis daalt?

Als u koopt omdat u denkt dat de prijs van een huis altijd stijgt, heroverweeg dan:onroerend goed is niet altijd de beste investering.

Hier zijn enkele goede redenen om een ​​huis te kopen

• Je hebt kinderen en je wilt in je buurt, schooldistrict blijven en minstens 10 jaar herinneringen opbouwen in hetzelfde huis
• Je ouders trekken bij je in
• U wilt samen met uw partner een huis ontwerpen
• Je houdt ervan om een ​​huis te repareren en te sleutelen en er je eigen huis van te maken
• Dat wil je gewoon!

Let op wat er niet op de lijst staat:"Je hebt de prijs van het huis nodig om omhoog te gaan." Misschien zal het - zo ja, geweldig! Misschien had u, als u eenmaal rekening had gehouden met kosten en alternatieve kosten, een veel beter rendement kunnen behalen in een eenvoudig S&P-indexfonds.

Koop om de juiste redenen.

Bonus: Denk je erover om een ​​huis te kopen met meer ruimte om thuis te werken? Zorg dat je eerst je WFH-droombaan vindt! Download onze GRATIS ultieme gids voor thuiswerken.

Heb je zin om te kopen?

Als je een huis met angst nadert - zoals een zwaar gevoel van verplichting of groepsdruk - stop dan gewoon. U hoeft niet te kopen en u hoeft zich nooit schuldig te voelen als u huurt. Ik huur naar keuze.

Als je echt enthousiast bent om te kopen, ben je misschien klaar om te kopen.

Laatste gedachten over deze regels

Je hebt geen nodig om een ​​van deze regels te volgen. Uw geld is van u.

Sterker nog, ik weet zeker dat je iemand kunt aanwijzen die een huis kocht met 3% korting en dat prima deed.

Maar je zult zelden horen van mensen die rampzalige huisvestingsbeslissingen hebben genomen. Ze verdwijnen gewoon, om nooit hun fouten toe te geven. Vaak weten ze niet eens waarom ze in de problemen zijn gekomen.

Ik hoor er elke maand honderden. En ik kan je vertellen dat deze regels je uit de grootste bronnen van financiële problemen zullen houden voor mensen die een huis kopen.

Dit zijn conservatieve regels die u uit de problemen houden. Ja, het kan zijn dat u meer tijd nodig heeft om te kopen. En ja, je zou kunnen zien dat mensen schijnbaar "de wachtrij overslaan" en eerder een huis kopen dan jij.

Maar voor de grootste aankoop van je leven moet je conservatief zijn. Neem de tijd - er is geen haast. Meestal, wanneer je mensen hoort haasten om te kopen, is het geen zorgvuldige overweging van feiten - het is de angst dat ze "uitgeprijsd" zullen worden of een emotionele rush van het zien van krantenkoppen van huizen die voor veel meer worden verkocht dan ze kan veroorloven.

Veel mensen die in financiële problemen komen, slaan deze regels over. Wees niet een van hen.